أظهر مسح أجراه “كابيتال” على 25 بنكًا تصدر بنكى الأهلى المصرى ومصر قائمة البنوك الأعلي فائدة على شهادات الإدخار بنسبة 18% والتى طرحها البنكين الأثنين 21 مارس الماضى بالتزامن مع قرار البنك المركزى الاستثنائى برفع الفائدة 1% على الكوريدور.
سجلت الفائدة على الايداع والأقراض 9.25 و 10.25 % على التوالى، كذلك ارتفع سعر الائتمان والخصم بواقع 100 نقطة أساس على العملية الرئيسية ليصل إلى 9.75%.
ولم تمكن تكلفة الأموال باقى البنوك من دخول منافسة مع بنكى الحكومة ، لتحافظ على نفس مستويات فائدتها بفارق كبير تعدى7 % بينها وبين شهادات الاهلى ومصر.
جاءت 8 بنوك فى الترتيب الثانى من حيث أعلى عائد على شهادات الإدخار الثلاثية والخماسية ، بفائدة تصل إلى 11% سنويًا ، وتشمل البنوك كل من العقارى العربى وبلوم والأستثمار العربى والمشرق والزراعى وعوده وتنمية الصادرات والأهلى الكويتى.
رفع البنك المركزي أسعار الفائدة فى إجتماع استثنائى حفاظا على قيمة الجنيه المصري بعد حركة “تصحيح” على سعر العملة بحسب وصف طارق عامر محافظ البنك المركزي تسببت فى ارتفاع سعر الدولار مقابل الجنيه .
وكان آخر تحريك لأسعار الفائدة الرئيسية بالبنك المركزي، في نوفمبر 2020، حينما تم تخفيضها بواقع 0.50% ليصل بذلك إجمالي التخفيضات خلال العام الماضي نحو 400 نقطة أساس.
كما حرصت أغلب بنوك القطاع المصرفى على إتاحة شهادات إدخار متغيرة العائد للحفاظ على تكلفة الأموال لديها بشكل تلقائى ، نظرا لإرتباط تسعير هذة الشهادات بالفائدة على الإيداع والإقراض بالبنك المركزي “الكوريدور”
وتتيح البنوك الشهادة متغيرة العائد حاليا بين7% و8.5% بعائد يصرف ربع سنويا .
أظهر المسح أيضًا استحواذ 3 بنوك على ثالث أعلى فائدة على شهادات الإدخار الثلاثية بفائدة 10.75% تصرف شهريا ، وتشمل بنوك المصرف المتحد ، القاهرة والتعمير والاسكان ، بينما يصرف البنك الأهلى الكويتى نفس معدل الفائدة ولكن ربع سنويا .
4 بنوك تمنح ثالث أعلى فائدة على شهادات الإدخار الثلاثية ذات العائد الشهرى عند 10.50%
أحتلت 4 بنوك ثالث أعلى فائدة على شهادات الإدخار الثلاثية ذات العائد الشهرى عند 10.50% ، وتشمل البنوك كل من الأهلى قطر الوطنى والتعمير والإسكان والمصرى الخليجى والعربى الأفريقى الدولى .
تبعها بنوك التجارى وفا والكويت الوطنى بقائدة 10.25% على الشهادات الثلاثية ذات العائد الشهرى ، وبفائدة أقل 0.25% جاء بنكى المصرى لتنمية الصادرات والإمارات دبى الوطنى .
تتيح أغلب البنوك أجال متنوعة من شهادات الإدخار بدوريات صرف متنوعة لتناسب مختلف شرائح العملاء ، فتتراوح آجال الشهادات المتبقية بين 4 و10 سنوات بجانب فائدة دورية او تراكميه تختلف من بنك لأخر .
7 بنوك تحدد 500 جنيه حدًا أدنى لشراء شهادات الإدخار
تسمح 7 بنوك بشراء شهادات إدخار بقيمة تبدأ من 500 جنيه وهى بنوك كريدى أجريكول والمصرف المتحد والتعمير والإسكان والبنك الزراعى والمصرى الخليجى وقناة السويس وعوده ومصر والأهلى قطر الوطني, أغلبها للشهادات طويلة الأجل .
بينما تسمح بنوك الأهلى المصرى ، مصر والقاهرة ، الأهلى قطر الوطنى ، العقارى العربى ، التجارى الدولى ، التجارى وفا، الكويت الوطنى و بلوم بشراء الشهادات الإدخارية عند 1000 جنيه.
وحددت بنوك التجارى الدولي والأسكندرية 5000 جنيه حد أدنى للاكتتاب فى شهادات البنك ، بينما حدد الامارات دبى الوطنى أعلى حد أدنى للاكتتاب فى شهادات بنكية بنحو 100 ألف جنيه .
وتسمح معظم البنوك لعملاءها المكتتبين فى الشهادات الإدخارية بالإقتراض بضمان مدخراتهم بنسب تتراوح من 80 و 90% .
وفى ظل ثبات أسعار الفائدة عند معدلات أقل من السنوات الماضى ، أطلقت بعض البنوك مؤخرًا منتجات إدخارية جديدة للحفاظ على قاعدة عملائها وإتاحة بدائل متنوعة للعملاء أبرزها البنك الأهلي المصري الذى طرح منتجًا جديدًا باسم “الحساب الجاري فايدة بلس” بفائدة يومية وهو أول منتج من هذا النوع مرتبط بمؤشر “CONIA” المستحدث من البنك المركزي.
ويعتمد إن حساب “فايدة بلس” الذي يتيحه البنك بالجنيه يوفر للعملاء أسلوبًا أمثل يضمن سهولة استخدام السيولة النقدية لديهم، بالإضافة إلى الحصول على فائدة يومية وإضافتها شهريًا عن طريق تحديد الفائدة التي يتم احتسابها من خلال المؤشر المستحدث من جانب البنك المركزي “CONIA”.
ويمكن المنتج العملاء الجدد من استخدام السيولة النقدية المتوافرة في حساباتهم حتى على المدى القصير من خلال احتساب فائدة على تلك السيولة بشكل يومي، وهو ما يعني استثمار تلك السيولة النقدية بأعلى قدر ممكن.
| أسم البنك | نوع الشهادة | سعر الفائدة | دوربة الصرف | اجل الشهادة | الحد الأدنى للإكتتاب | امكانية الاقتراض بضمانها |
| الأهلى المصرى |
بلاتينية
البلاتينية
المتغيرة العائد
الخماسية
شهادة المجموعه “أ”
شهادة المجموعة “ب”
|
18%
11%
8.5%
10.25%
9.5%
9% |
شهري
شهرى
ربع سنوى
شهرى
تراكمى
ربع سنوى |
سنة
3 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
10سنوات
5 سنوات |
1000
1000
1000
1000
500 جنيه
500 جنيه |
90% من قيمة الشهادة |
| مصر |
طلعت حرب
شهادة القمة
متغيرة العائد
الخماسية
سباعية |
18 %
11%
8.5%
8.5 %
8.5% |
شهري
شهرى
ربع سنوى
شهرى
شهرى |
سنة
3سنوات
3 سنوات
5 سنوات
7 سنوات |
1000
1000 جنيه
1000جنيه
500 جنيه
500 جنيه |
90% من قيمة الشهادة |
| القاهرة | البريمو الثلاثية
البريمو الخماسية
البريمو متغيرة العائد
|
10. 5 %
10.25%
10.25 %
10.5 %
7.25 % 7.50 % |
ريع سنوى
شهرى
شهريا
ربع سنوى
شهريا ربع سنوى |
3 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
5 سنوات
3 سنوات |
1000
1000
1000
1000 |
يسمح بالاقتراض بضمان 85% ممن شهادات الادخار |
| العربى الأفريقى
الدولى |
اميرالد الثلاثية
اميرالد الخماسية
شهادة أميرالد السباعية
شهادة اميرالد العشر سنوات |
10.5%
10.75% 10.875%
33%
10.375%
10.625 % 10.75%
10.87%
10.31%
10.56%
10.67%
10.81%
10.25 %
10.5%
10.62%
10.75% |
شهرى
ربع سنوى نصف سنوى تراكمى
شهرى
ربع سنوى
نصف سنوى
سنوية
شهرى
ربع سنوى
نصف سنوى
سنوية
شهرى
ربع سنوى
نصف سنوى
سنوى |
3 سنوات
3 سنوات 3 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
5 سنوات
5 سنوات 5 سنوات
5 سنوات
7 سنوات
7 سنوات
7 سنوات
7 سنوات
10 سنوات
10 سنوات
10 سنوات
10 سنوات |
5000 جنيه
5000 جنيه 5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه 5000 جنيه 5000 جنيه 5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه |
|
| التجارى الدولى | الشهادة الثلاثية الثابتة
الشهادة الخماسية الثابتة
الشهادة المتغيرة
الشهادة الخماسية التراكمية
الشهادة الثلاثية التراكمية
الشهادة ال10 سنوات ذات العائد الثابت
شهادة ل7 سنوات ذات العائد الثابت
|
9.5%
9.75%
10%
10 %
10.5%
10.25%
7.5%
47.5%
28.5%
11%
2.25%
2.25 %
2.25% |
شهرى
ربع سنوى
نصف سنوى
شهرى
نصف سنوى
ربع سنوى
شهرى
عند الإستحقاق
عند الإستحقاق
سنويا
شهري
ربع سنوى
سنوى |
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
5 سنوات
5 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
3 سنوات
10 سنوات
7 سنوات |
5000 جنيه
5000 جنيه
5000جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
6000 جنيه
5000 جنيه
5000جنيه
5000 جنيه |
|
| المصرف المتحد | الشهادة الماسية
الثلاثية متغيرة العائد
الثلاثية مسبقة العائد
الشهادة الخماسية الثابتة
صك كنوز
الشهادة الإسلامية الخماسية
الشهادة الإسلامية التراكميه |
10. 5%
11%
10.75 %
7%
7%
7.5%
10%
6.75 %
19.5% |
شهريا
سنويا
ربع سنوي
شهريا مرتبطة بالكوريدور
مدفوعه مقدما عند ربط الشهادة
شهرى
شهرى
نصف سنوية
عند الإستحقاق |
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
3 سنوات |
500 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
750 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه |
|
| التعمير والإسكان |
شهادة التعمير الثلاثية
تحيا مصر
شهادة الإيداع الثلاثية
شهادة بنك التعمير التراكمية
|
%10.50
10.75 %
11%
12.5% 11.50%
7.25%
7.50%
7 % |
شهرى
ربع سنوى
نصف سنوى
ربع سنوى
للشخصيات الاعتبارية
شهريا
ربع سنوى
سنويا |
3 سنوات
3 سنوات
3سنوات
10 سنوات |
500 جنيه
1000
500جنيه
1000 جنيه |
|
| العقارى العربى
|
الشهادة الشمول الثلاثية | 11%
11.25% |
شهريا
ريع سنوى |
3 سنوات |
1000 جنيه | الإقتراض بنسبة 90٪ من قيمة الشهادة وبسعر عائد لا يقل عن 2% من سعر العائد الساري على الشهادة |
| الاهلى قطر الوطنى | الشهادة الثلاثية
الثلاثية المتغيرة |
10.5%
10.75%
7.25% |
شهرى
ربع سنوى
شهرى |
3 سنوات | 1000 جنيه | |
| كريدى أجريكول | الشهادة الثلاثية
الثابتة
الخماسية الثابته
السباعية الثابتة
شهادة البريميوم
|
8.5%
8.75% 9%
9%
9.10%
8%
8 %
9.5 % |
شهرى
ربع سنوى نصف سنوى
شهرى
نصف سنوى
أخر المدة
شهرى
شهريا |
3 سنوات
5 سنوات
7سنوات
3 سنوات |
3000
3000 جنيه
3000 جنيه
500 ألف جنيه |
|
| بلوم | الثلاثية الثابتة
الخماسية
شهادات العشر سنوات |
10.25%
10.4% 10.5 % 10 %
10% 10.25% 12%
10% 10.25% 13.67% تراكميا
10.25% |
شهريا
ربع سنوى سنوى
تراكمية
شهريا
ربع سنوى تراكميه
نصف سنوية سنوى نهاية المدة |
3 سنوات
5 سنوات
10 سنوات |
500 جنيه
500 جنيه
500 جنيه
500 جنيه |
|
| البنك الزراعى
|
شهادة الحصاد
شهادة الأمان
شهادة الأدخار الثلاثية
|
11%
11.5%
10.5% |
شهريا
شهريا
ربع سنوى |
3 سنوات
3سنوات
3سنوات |
1000جنيه
بحد أدنى 500 جنيه وحد أقصى 2500 جنيه
5000 جنيه |
|
| تنمية الصادرات | الشهادة الثلاثية الثابتة
الخماسية الثابتة
شهادة الـ10 سنوات
|
10.75 %
10.8%
10.9 %
11%
10.5 % 10.75% 10.85%
11 %
9.75% 10 % 10.25% 10.5% |
شهريا
ربع سنوى
نصف سنوى
سنويا
شهريا ربع سنوى نصف سنوى
سنوى
شهرى ربع سنوى نصف سنوى سنوى |
3سنوات
5 سنوات
10 سنوات |
1000جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه |
|
| التجارى وفا بنك
الكويت الوطنى |
الشهادة الثلاثية
الشهادة الثلاثية |
10.25%
10.5%
11%
10.75% |
شهريا
ربع سنوى
شهريا
ربع سنوى |
3 سنوات
3 سنوات |
1000 جنيه
1000 جنيه |
|
| المصرى الخليجى | الشهادة الثلاثية
الشهادة الخماسية |
10.50%
10.75%
10.5%
10.75% |
شهريا
ربع سنوى
شهريا
ربع سنوى |
3 سنوات
5سنوات |
1000 جنيه
500 جنيه |
|
| الامارات دبي الوطني
|
الثلاثية الثابتة
شهادة خماسية سنوات
شهادة 5 سنوات بفائدة شهرية ثابتة
الشهادة الثلاثية بفائدة متغيرة |
10%
8%
11 %
1.75 % سنويًا أقل من سعر الفائدة المحدد من المركزي” 6.5 % يصرف شهريًا” |
شهري
شهري
شهري
شهري |
3 سنوات
5 سنوات
5 سنوات
3 سنوات |
1000 جنيه
100 ألف جنيه
100 ألف جنيه
5000 جنيه ودون حد أقصي |
|
| قناة السويس
|
الشهادة الثلاثية الثابتة
شهادة الحصاد المتغيرة
الخماسية التراكميه |
10 %
10.1. %
10.25 %
10.5 %
33.75%
7 %
7.25 %
7.5 %
67.5% |
شهري
ربع سنوي
نصف سنوي
سنوي
تراكميه
شهري
ربع سنوي
نصف سنوي
تراكميه |
3 سنوات
3 سنوات
|
1000 جنيه ودون حد أقصي للشراء
1000 جنيه
1000 جنيه |
امكانية الاقتراض بضمان الشهادة وحتى 90 % من قيمتها |
| عودة | الشهادة الثلاثية المتغيرة
الشهادة الثلاثية الثابتة
الشهادة الرباعية الثابتة
الشهادة الخماسية الثابتة
شهادة إيليت الثلاثية الاسلامية
شهادة الوكالة الثلاثية الاسلامية
شهادة الوكالة الرباعية
شهادة الوكالة الخماسية
|
7.75 %
10.5 % 10.25 % 10.35 % 10.50 %
10% 10.10 % 10.25 % 10.50 %
10% 10.10% 10.25 % 10.50 %
11.25 % 11.50 %
9.5 % 10 %
9.5 % 10 %
9.5 % 10 % |
شهري
شهري ربع سنوي نصف سنوي سنوي
شهري ربع سنوي نصف سنوي سنوي
شهري ربع سنوي نصف سنوي سنوي
شهري ربع سنوي
شهري ربع سنوي
شهري ربع سنوي
شهري ربع سنوي |
3 سنوات
3 سنوات
4 سنوات
5 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
4 سنوات
5 سنوات |
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
500 ألف جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه |
|
| الاهلي الكويتي
|
الشهادة الثلاثية الثابتة
الشهادة الرباعية الثابتة
الشهادة الثلاثية المتغيرة
شهادة الصدقة |
10 %
10.75 %
11 %
10 %
8 %
8.05 %
8.25 %
8.5 %
9 %
8.25 % |
شهري
ربع سنوي
سنوي
شهري
يومي
شهري
ربع سنوي
نصف سنوي
سنوي
ربع سنوي |
3 سنوات
4 سنوات
3 سنوات
5 سنوات |
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه |
يمكن الاسترداد للعميل بعد 6 أشهر من تاريخ الاصدار
|
| بنك فيصل الاسلامي | شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير
شهادة الادخار الخماسية “ازدهار”
شهادة الادخار السباعية “نماء” ذات العائد المجمع |
2.3 %
2.4 %
2.9 % |
ربع سنوي
ربع سنوي
لا يتم صرف العائد ويعاد استثماره مع قيمة الشهادة |
3 سنوات
5 سنوات
7 سنوات
|
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه |
|
| بنك الاسكندرية
|
شهادة أليكس برايم
شهادة أليكس ستار التراكمية 10 سنوات
شهادة أليكس ستار التراكمية 7 سنوات
نيو أليكس ستار
أليكس برايم
نيو أليكس ستار
نيو أليكس ستار
نيو أليكس ستار
أليكس جرين الدولارية
أليكس جرين الدولارية
شهادة يوم ورا يوم
|
7.25 %
100 %
63 %
7 %
7 %
10 %
7.25 %
10.25 %
1.75 %
2 %
7.5 %
2 % + ليبور
7.5 % |
ربع سنوي
أخر المدة
أخر المدة
شهري
شهري
شهري
ربع سنوي
ربع سنوي
شهري
ربع سنوي
يومي
ربع سنوي
يومي |
3 سنوات
10 سنوات
7 سنوات
5 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات |
1000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
5000 جنيه
1000 جنيه
100 دولار
100 ألف جنيه
|
|
| أبو ظبى الإسلامى
|
الصك 3 سنوات
الصك 5 سنوات
الصك الماسي
الصك الذهبي |
من 9 % حتى 9.05 %
من 9.1 % حتى 9.15 %
من 9.5 % حتى 9.55 %
من 10 % حتى 10.5%
من 9.25 % حتى 9.30 %
|
شهري
ربع سنوي
شهري
شهري
شهري |
3 سنوات
5 سنوات
3 سنوات
3 سنوات |
1000 جنيه
1000 جنيه
مليون جنيه
مليون جنيه
|
امكانية عمل مرابحة للعميل بضمان الصكوك بنسبة تصل إلي 90 % من قيمة الصكوك |
| المشرق | الشهادة الثلاثية | 11% | شهريا | 3 سنوات | 5000جنيه | |
| الأستثمار العربى | الشهادة الثلاثية
الخماسية الثابتة للافراد فقط |
11%
8%
8.25%
|
شهريا
شهريا
ربع سنوي |
3 سنوات
5 سنوات |
5000جنيه
1000 |
