تعد شركة تنمية إحدي أهم مؤسسات التمويل متناهى الصغر التى أثبتت جدارتها فى تحقيق معدلات نمو متواصلة منذ بداية تأسيسها عام 2009.
وتمكنت الشركة من الوصول بحجم تمويلات بلغت 18 مليار جنيه استفاد منها نحو 1.5 مليون عميل حتى الأن, وحاورت كابيتال للإطلاع على استراتيجية الشركة التوسعية والأنشطة التى تستهدف إضافتها ، وكذلك التعرف على كيفية إدارة الشركة لأعمالها وتنميتها مع مواجهه تداعيات فيروس كورونا.
كابيتال: هل تخططون لمزيد من الانتشار الجغرافى لزيادة قاعدة عملاء الشركة وأعمالها ؟
أبو عش : التوسع فى أنشطة الشركة الإئتمانية لا تتوقف على زيادة عدد الفروع فقط ، وانما هناك قنوات تكنولوجية جديدة يمكن الاعتماد عليها الفترة المقبلة لزيادة قاعدة العملاء .
نسعى لإفتتاح 34 فرعًا جديدًا قبل نهاية العام للوصول إلى 320
وأضاف أبوعش أن الشركة تستهدف زيادة عدد الفروع بنحو 34 فرعا بنهاية العام الجارى ، لتصل إلى 320 فرعا مقابل 286 فرعا حاليا.
كابيتال : ما هو معدل النمو المستهدف لقاعدة عملاء الشركة خلال العام الحالى ؟
أبو عش : أتوقع نمو قاعدة العملاء فى الشركة بنحو 20% خلال العام الجارى .
كابيتال :هل التعافى او التعايش من فيروس كورونا سيبطىء معدل نمو المدفوعات الإلكترونية الفترة المقبلة؟
أبو عش: بالعكس الفترة المقبلة ستشهد نمو أكبر فى المدفوعات الإلكترونية بعد إعتياد العملاء على التعامل من خلالها واتباع أغلب المؤسسات هذه السبل فى تعاملاتها النقدية اليومية
كابيتال: هل تسعى الشركة لإجراء أى عمليات توريق الفترة المقبلة أو الاقتراض البنكى ؟
أبو عش : لا نفكر فى التوريق حاليا ولدينا تعاقدات تمويلية مع 11 بنكا بنحو 5 مليارات جنيه ، قائم منها 3.4 مليار جنيه ونقوم باستمرار تجديد التسهيلات البنكية لدينا.
كابيتال: هل واجهتم صعوبات فى تحصيل أقساط قروض العملاء العامين الماضيين بسبب تفشى فيروس كورونا ؟
أبو عش: بالفعل كان هناك تباطؤ فى التحصيلات من العملاء وقت كورونا بسبب الظروف بوجه عام سواء قصر ساعات العمل او بسبب الحظر ، مشيرا الى أن التعافى بدأ بقوة منذ شهر سبتمبر الماضى ، وحاليا معدلات التحصيل عادت لوضعها الطبيعى قبل تداعيات كورونا .
كابيتال: هل قمتم بتأجيل بعض أقساط قروض العملاء بسبب تفشى فيروس كورونا ؟
أبو عش: سمحت هيئة الرقابة المالية لشركات التمويل وقت كورونا بتأجيل أقساط القروض للعملاء المتضررين لمدة ثلاث أشهر، وبالفعل تم تاجيل أقساط قروض وفوائدها لـ 80 ألف عميل وتم استئناف السداد بعد إنتهاء المهلة المسموحة .
كابيتال: ما هى القطاعات التى تستحوذ على الحصة الأكبر من المحفظة التمويلية للشركة ؟
أبو عش : لكل هيكل تمويلى فئة مختلفة يتوسع فى تمويلها ، فالتمويل للشركات الكبرى يستحوذ فيه القطاع الصناعى على الحصة الأكبر من التمويل ، بينما الصغير والمتوسط والمتناهى يستحوذ فيه القطاع التجارى والخدمى على الحصة الأكبر.
أضاف : يستحوذ القطاع الخدمى والتجارى على تمويلات بين 60 و 70% من إجمالى محفظة الإئتمان .
كابيتال : كم تبلغ محفظة الإئتمان المستهدفة بشركة تنمية بنهاية العام الحالى ؟
أبو عش : تستهدف الشركة الوصول إلى حجم تمويلات يصل إلى 5.5 مليار جنيه أو أكثر بنهاية العام الحالي ، مقابل 3.6 مليار جنيه حاليا .
النشاط التجارى والخدمى يمثل نحو 60 % إلى 70% من محفظة الشركة الإئتمانية
ولدى “تنمية” حاليًا عدد عملاء قائمين مقدرين بحوالي 350 ألف عميل، وتتواجد الشركة في 25 محافظة على مستوى الجمهورية من خلال أكثر من 286 فرع، ولديها أكثر من 5 آلاف موظف وموظفة يقومون بخدمة عملاء الشركة.
أضاف أن حجم التمويلات بالشركة الإجمالية بلغ 18 مليار جنيه استفاد منها نحو 1.5 مليون عميل الذين حصلوا على 2 مليون قرض بحدود تمويلية يوميه بنحو 20 مليون جنيه.
كابيتال: هل تخططون لإطلاق منتجات تمويلية جديدة الفترة المقبلة ؟
أبو عش : نستهدف اطلاق مجموعة من الخدمات والمنتجات أبرزها تمويل المنشأت الطبيه كالصيداليات وعيادات وللأطباء بمختلف تخصصاتهم.
أجلنا أقساط قروض 80 ألف عميل وقت تفشى كورونا
وأشار أبو عش إلي أن الشركة تقدمت للهيئة بحد إئتمانى لمنتج تمويل الاطباء حتى 200 ألف جنيه ، وبعد الحصول على رخصة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ، سنتطلب رفع الحد الأئتمانى للمنتج .
كابيتال : كيف تخططون لرقمنة تعاملات الشركة الفترة المقبلة ؟
أبو عش : بدأنا بالتعاقد مع بنك مصر لإصدار كروت ميزة لتنفيذ عمليات السداد والدفع ألكترونيا ، ونستهدف إصدار 400 الف كارت ميزة خلال 15 شهرا ويصل إجمالى العملاء 362 ألف عميل و 162 ألف عميل قائم.
وتتوقع الشركة معاملات إلكترونية عبر بطاقة “ميزة” بداية العام المقبل بنحو 5 مليارات جنيه ومضاعفتها إلى 10 مليارات جنيه بنهاية العام .
نعتزم إتاحة منتج تمويل للأطباء والمنشأت الطبية بحد إئتمانى 200 ألف جنيه
وذكر أن الشركة ركزت خلال العاميين الماضيين علي تنفيذ خطة لعمليات التحول الرقمي، كما أن كافة التعاملات في المستقبل مع العملاء ستكون عبر الرقمنة فقط.
كابيتال : هل تقدمت شركة تنمية للحصول على رخصة للتمويلات الصغيرة والمتوسطة ؟
أبو عش : نعتزم التقدم بطلب رخصة لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة قبل نهاية الربع الأول من العام المقبل ،
كما نسعى للتوافق مع القواعد والتشريعات المنظمة لعملية التمويل متوسط والصغير والتى كان لها اثر كبير فى نمو النشاط بشكل ملحوظ خلال الأعوام القليلة الماضية .
كابيتال : هل هناك اهتمام من قبل شركة تنمية بالمرأة بشكل خاص وهل تقدمون لها حوافر إضافية ؟
أبو عش: نهتم بالمرأة ونعمل على دعمها الى حد بعيد حيث أن مشروعاتها تمثل أكثر من 20 % من الاقتصاد القومى ،
وتستحوذ تمويلات المرأة سواء معيلة او لا على 45% من حجم محفظة تمويلات الشركة وهى نسبة كبيرة .
أستبعد إجراء عمليات توريق حاليًا ولدينا حدود أئتمانية بنحو 3.4 مليار جنيه مع 11 بنكا
وأضاف: تقدم الشركة للمرأة عروض وخصومات وتسهيلات ونقدم وثائق تأمين للمرأة وعائلتها
كابيتال : كم بلغت أرباح شركة تنمية والمستهدفة بنهاية العام ؟
أبو عش: بلغت أرباح الشركة 103 مليون جنيه بنهاية مارس الماضى ، وننتظر إجتماع مجلس إدارة الشركة الأسبوع المقبل لإعتماد أرباح النصف الأول من العام الجارى.
كابيتال : هل ثبات أسعار الفائدة عند معدلات منخفضة منذ بداية العام ساهم فى زيادة الطلب على الإقتراض ؟
أبو عش : تراجع أسعار الفائدة العام الحالى لا يعوض الزيادة فى أسعار الفائدة خلال الثلاث أعوام الماضية والتى كانت عند معدلات مرتفعة للغاية.
وأكد أبو عش أن الشركة لديها تركيز كبير على عمليات التحليل الإئتمانى أكثر من الاهتمام بملاءة العميل ، مشيرا إلى أن هناك اختلاف كبير بين الملاءة المالية والرغبة فى السداد وهو ما يسهل علينا دراسة المخاطر وتوقعها .
