نجح البنك الأهلي المصري فى إثبات جدارته فى مساندة الدولة والاقتصاد وقت الأزمات دون الإخلال بإستراتيجياته الرامية لمعدلات نمو مرتفعة والتوسع فى إتاحة منتجات مصرفية جديدة تتماشى مع الاقتصاد الرقمي الجديد.
ونجح أكبر بنك حكومى فى زيادة محفظة أصوله لتجاوز 2.5 تريليون جنيه بنهاية مارس الماضى مقابل 2 تريليون جنيه بنهاية يونيو 2020 .
كذلك رفع البنك محفظة المدخرات على الرغم من تراجع معدلات الفائدة إلى 2 تريليون جنيه ، وبحصة سوقية 35.5% من إجمالى مدخرات القطاع المصرفى حتى مارس 2021.
حاورت “كابيتال” يحيى أبو الفتوح نائب رئيس الأهلي المصري للتعرف على أولويات استراتيجية البنك الفترة المقبلة وكيفية إدارة أنشطته لتحقيق النمو المستهدف على الرغم من استمرار تداعيات أزمة كورونا على الاقتصاد.
كابيتال : ما هى نتائج أعمال البنك المستهدفة بنهاية يونيو 2021 ؟
أبو الفتوح : بصدد مراجعة نتائج الأعمال ومعدلات النمو ، ونستهدف نمو إجمالي أصول البنك في يونيو 2021 بنسبة 37% عن يونيو 2020 لتصل إلى نحو 2.79 تریلیون جنيه، ونمو محفظة القروض بنحو 292 مليار جنيه عن يونيو 2020 .
كما نستهدف 202 مليار جنيه موجهة للشركات الكبرى و17.6 مليار جنيه للشركات الصغيرة و المتوسطة وذلك دعما للاقتصاد القومي و تماشيا مع مبادرات البنك المركزي المصري المختلفة.
وبلغت حقوق الملكية 130 مليار جنيه بنهاية مارس 2021.
كابيتال: كم بلغ نمو محفظة قروض البنك ؟ وحصة البنك السوقية من التمويل المصرفى؟
أبو الفتوح: إرتفعت محفظة القروض الي 935 ملیار جنيه بنهاية مارس 2021 ، وتبلغ الحصة السوقية للبنك من الأقراض البنكى 35.2%.
154 مليار جنيه مساهمات البنك فى 25 قرض مشترك بنهاية ابريل الماضى
وحققت محفظة القروض بالبنك نموًا في يونيو 2020 بمعدل 33 %عن العام السابق حيث بلغت 721 مليار جنيه مقابل نحو 542 مليار جنيه في يونيو 2019
كابيتال : كم بلغت محفظة التجزئة المصرفية ؟ والمستهدف بنهاية العام المالى؟
أبو الفتوح : نستهدف الوصول بمحفظة التجزئة المصرفية 143 مليار جنيه بنهاية العام المالى الحالى ، مقابل 130 مليار جنيه فى مارس 2021.
وأضاف ان البنك يتصدر نشاط التجزئة المصرفية بهدذة المحفظة ، بعد ان حقق زيادة فى قروض الافراد بنحو 26 مليار جنيه خلال الثلاث شهور الأولى من العام الحالى ، وبنمو 26% .
كابيتال: كم بلغت محفظة تمويلات البنك الاهلي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر ؟ وحجم التمويل وفقا لمبادرة المركزى؟
أبو الفتوح: حرص البنك الأهلي المصري على المشاركة الفعالة في مبادرات البنك المركزي المصري لدعم المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، حيث بلغت قيمة محفظة التسهيلات الممنوحة من البنك في إطار هذه المبادرات نحو 58 مليار جنيه لنحو64.6 ألف عميل.
1.57 مليار جنيه تمويلات لدعم قطاع السياحة ..و 11 مليار جنيه لألف عميل بالصناعة
وقد شهدت محفظة البنك الأهلي المصري للمشروعات الصغيرة والمتوسطة طفرة ملحوظة خلال السنوات الأخيرة، لتسجل قيمة المحفظة 96 مليار جينه في أبريل 2021 (تسهیلات مباشرة وغير مباشرة)، بمعدل نمو 15 % عن يونيو 2020 .
أضاف أن حجم الضمانات القائمة فى برنامج المركزي لدي شركة ضمان محاطر الائتمان نحو 42 مليار جنيه لتسهيلات بمبلغ 62 مليار جنيه ” حدود مصرح بها” ممنوحة للمشروعات متناهية الصغر وصغيرة ومتوسطة حتى نهاية مايو الماضي.
كابيتال : ما هو حجم التمويل الممنوح للمشروعات متناهية الصغر ؟وعدد المستفيدين؟
أبو الفتوح : بلغت حجم التمويلات الممنوحة للمشروعات متناهية الصغر 4 مليارات جنيه ، أستفاد منها 23 ألف عميل منها تسهيلات ائتمانية بنحو 150 مليون جنيه لنحو 900 شركة ناشئة.
وأضاف ان البنك منح تمويلات لجمعيات ومؤسسات تعيد الإقراض للقطاع متناهى الصغر بنحو 3 مليارات جنيه ، منها تمويلات بقيمة 360 مليون جنيه لصالح 3 شركات جديدة تعمل فى التمويل متناهى الصغر.
كابيتال : كم بلغت حجم التسهيلات الأئتمانية التى جذبها البنك من الخارج مع مؤسسات دولية؟
أبو الفتوح: بلغت إجمالى العقود والتسهيلات الائتمانية التى أبرمها البنك مع مؤسسات تمويل دولية وبنوك 2.6 مليار دولار ، وذلك فى الفترة بين يوليو 2019 وحتى نهاية الشهر الحالى .
1.34 مليون بطاقة ائتمانية أصدرها البنك بإجمالي استخدامات 2.36 مليار جنيه فى ابريل
أضاف أن البنك فى مفاوضات مستمرة مع مؤسسات وجهات تمويل دولية ، فى إطار معاملاته الدولية المستمرة ، وتنويع الموارد ، لتمويل مشروعات طويلة الأجل تنموية واستثمارية ، ومن المتوقع أن يوقع عقود جديدة الفترة المقبلة .
ونجح البنك الأهلي مؤخرا فى جذب تمويلات بقيمة مليار دولار مع 14 مؤسسة تمويل دولية واقليمية .
كابيتال : كم بلغ حجم تمويل التجارة الخارجية خلال الشهور الأخيرة ؟
أبو الفتوح : البنك الأهلى حريص على دعم جهود الدولة فى تحفيز الصادرات ، وتعزيز تنافسية المنتجات المصرية فى الأسواق العالمية ، كما أن إجمالى التمويلات الخارجية ، بلغت 10.5 مليار دولار خلال الـ 11 شهر الماضية .
وأوضح أن تمويلات الصادرات يستحوذ منها البنك على 2.4 مليار دولار ، بينما يبلغ تمويل الواردات 8.1 مليار دولار ، تشتمل على اعتمادات مستندية ومستندات تحصيل .
كابيتال : ما حجم مساهمة البنك في مبادرة التمويل العقاري التي أطلقها البنك المركزي؟
أبو الفتوح: يتصدر البنك الأهلي المصري ترتيب البنوك المشاركة بمبادرات البنك المركزي المصري، خاصة مبادرات التمويل العقاري بحصة سوقية 29% مما يعكس دور البنك في دعم تلك المبادرات للنهوض بالقطاع العقاري، وتوفير مسكن مناسب لاحتياجات المواطنين بأقل تكلفة ممكنة.
التخارج من 10 شركات بقيمة 1.1 مليار جنيه وبأرباح رأسمالية 854 مليار جنيه
وبلغ حجم محفظة التمويل العقاري نحو 10.2 مليار جنيه، وذلك لعدد 96158 عميلا حتى أبريل 2021 .
أضاف أن البنك يستهدف الاستحواذ على نسبة تتراوح بين 30 و 40% في مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري الجديدة بسعر عائد 3%، وبمدة تمويل تصل إلى 30 سنة.
كابيتال: كم بلغت حجم مساهمات البنك فى القروض المشتركة الكبرى ؟ والقطاعات الأكثر استحواذا على مساهمات ؟
أبو الفتوح : ساهمنا فى 25 قرض مشترك فى الفترة من يوليو2020 ، وحتى مايو 2021، بقيمة اجمالية 276 مليار جنيه .
وأضاف ان حصة البنك منها 154 مليار جنيه ، ومن أهم القطاعات التى ساهم البنك فى تمويلها النقل والمواصلات والتنمية العقارية والمقاولات وصناعة مواد البناء وصناعة الاجهزة المنزلية والطيران.
وأشار إلى أن قيمة المستخدم المباشر من محفظة القروض المشتركة بلغ 148 مليار جنيه بنهاية ابريل 2021 بمعدل نمو بلغ 108%
كابيتال: كم بلغ حجم التمويلات التى منحها البنك لمساندة قطاعات الأقتصاد المتضررة من كورونا ؟
أبو الفتوح : قام البنك بمنح حدود ائتمانية بنحو 1.57 مليار جنيه لدعم قطاع السياحة, كما قام بمنح حدود ائتمانية بقيمة 11 مليار جنيه لعدد 1000 عميل لدعم قطاع الصناعة وذلك تطبيقا للمبادرات المختلفة للبنك المركزي المصري.
كابيتال :كم تبلغ حجم تمويلات البنك للمطورين فى العاصمة الإدارية ؟وحجم تمويلات الشركات الكبرى ؟
أبو الفتوح : بلغت حجم تمويلات البنك للمطورين لصالح الاعمال الجارى تنفيذها فى العاصمة الإدارية 9 مليارات جنيه
وأضاف ان قيمة المستخدم من القروض الممنوحة لهيئة المجتمعات العمرانية 88 مليار جنيه.
ضخ استثمارات بين 6 و 7 مليارات جنيه فى البنية التكنولوجية السنوات الماضية
وأشار إلي أن قيمة محفظة القطاع الصناعي تقارب 64 مليار جنيه بنهاية أبريل 2021 , وبلغ عدد المستفيدين من المبادرة 317 عميل بإجمالي حدود مصرح بها 44 مليار جنيه .
وبلغت الاستفادة من ضمانة البنك المركزي بقيمة 2 مليار جنيه لعملاء الشركات الكبرى.
كابيتال : كم تبلغ إجمالى الديون غير المنتظمة من المحفظة الإئتمانية ؟ وحجم التسويات ؟
أبو الفتوح : إنخفضت الديون غير المنتظمة بنهاية العام المالى الماضى لتصل 1.4 % مقابل 1.6% فى يونيو 2019.
وتم إجراء تسويات لعدد 1144 عميل غير منتظم بلغت مديونياتهم 10 مليار جنيه، إضافة ال مساندة عدد من العملاء المتعثريين وضخ تمويل ليتخطوا أزماتهم المالية بعد دراسات تفصيلية وتدعيم موقف البنك.
كابيتال : كم بلغت إستثمارات البنك الأهلي المصري فى تطوير البنية التحتية التكنولوجية؟
أبو الفتوح : ضخ البنك استثمارات تتراوح بين 6 و 7 مليارات جنيه السنوات الماضية لتجهيز البنية التحتية التكنولوجية والبنك حاليا مستمر فى عمليات التحديث التكنولوجي .
يعتزم البنك افتتاح 50 فرعا جديدا خلال العام الجاري، لمواصلة خطته التوسعية لتحقيق الانتشار الجغرافي ودعم عملائه.
ويخطط البنك بعد افتتاح فروعه الجديدة أن تتجاوز إجمالى شبكة الفروع التابعة له 600 فرع مقارنة بـ 553 فرعا في نهاية مارس 2021 .
يوجد البنك الأهلي المصري في نحو 8 دول خارج مصر، أبرزها أمريكا، الصين، إثيوبيا، السودان، جنوب أفريقيا، إلى جانب شبكة كبيرة من البنوك المراسلة، ويعتزم البنك استمرار سياسته التوسعية بالخارج لا سيما في قارة افريقيا.
كابيتال: كم بلغت مساهمات الأهلي المصري فى مبادرة إحلال السيارات للعمل بالغاز الطبييعى ؟
أبوالفتوح: البنك الأهلي تلقي 4200 طلب من العملاء على الموقع الرسمي للمبادرة للتعامل مع البنك وتم إصدار أكثر من 1800 موافقة ائتمانية تبلغ قيمتها نحو 434 مليون جنيه.
وأضاف ان البنك يستهدف ضخ 7 مليارات جنيه فى تلك المبادرة .
كابيتال : هل يعتزم البنك طرح منتجات مصرفية رقمية جديدة الفترة المقبلة ؟ وهل ساهمت منتجات التكنولوجيا فى جذب عملاء جدد للبنك الأهلي المصري؟
أبو الفتوح : أطلق البنك مزيد من الخدمات الرقمية استنادا للدراسات التي يقوم بها فرق العمل المختصة بالبنك لتحديد احتياجات العملاء الحاليين والمرتقبين سعيا لمواكبة متطلبات رضا العملاء، حيث نجح البنك في تحقيق حجم معاملات إلكترونية خلال 2020 بقيمة 5.5 مليار جنيه بعدد معاملات وصل إلى 9.85 مليون معاملة.
إضافة إلى الفروع الالكترونية ونقاط الخدمة الالكترونية التي وصل عددها إلي 26 فرع.
كابيتال: كم بلغت عدد بطاقات الائتمان التى اصدرها البنك؟ وحجم استخداماتها ؟
أبو الفتوح : بلغ عدد البطاقات الائتمانية 1.34 مليون بطاقة ائتمان بإجمالي استخدامات 2.36 مليار جنيه خلال أبريل، و بلغ الرصيد المدين حتى نهاية شهر ابريل 7.6 مليار جنيه.
أما بطاقات ميزة والبطاقات المدفوعة مقدما وبطاقات الخصم المباشر بلغ عدد البطاقات المدفوعة مقدما للأفراد 6 مليون بطاقة منهم 4 مليون بطاقة ميزه (بالإضافة إلى 274 ألف بطاقة ميزه للمرتبات الحكومية).
و بلغ عدد بطاقات الخصم المباشر 5.9 مليون بطاقة منهم ۷۲ ألف بطاقة ميزة.
كما بلغ عدد بطاقات الخصم المباشر المصدرة للشركات 1418 بطاقة بإجمالي استخدامات 11.7 مليون خلال شهر ابريل.
بلغ عدد البطاقات الائتمانية المصدرة للشركات 208 بطاقة، وبلغ عدد المشتركين في الانترنت البنكي 5.8 مليون للأفراد و 57 الف للشركات، فيما بلغ عدد المشتركين في المحفظة الذكية 1.8 مليون.
كابيتال : هل ساهمت منتجات التكنولوجيا الرقمية فى دعم قاعده العملاء الأهلي المصري ؟
أبو الفتوح : نجح البنك استقطاب فى استقطاب نحو 1.4 مليون عميل جديد في مجال الإنترنت البنكي “الأهلي نت” ليصل إجمالي عدد العملاء المشتركين بالخدمة منذ انطلاقها إلى 2.7 مليون عميل في يونيو 2020, مقابل 1.3 مليون عميل العام السابق.
كابيتال: كم عدد ماكينات الصراف الآلي التي يمتلكها البنك الأهلي؟ وهل هناك نية لزيادتها؟
أبو الفتوح: ارتفع عدد ماكينات الصراف الآلي ATM إلى 4712 ماكينة في يونيو 2020, بزيادة قدرها 615 ماكينة عن العام السابق، مع وصولها إلى 4953 في مارس 2021, وزاد عدد ماكينات POS في يونيو 2020 عن 120 ألف ماكينة، بينما وصل في مارس 2021 إلى أكثر من 214 ألف ماكينة.
كما نجح البنك في تحقيق حجم معاملات الكترونية عن عام 2020 بقيمة 5.5 مليار جنيه بعدد معاملات وصل إلى 9 مليون و850 ألف معاملة.
كابيتال : كم تبلغ محفظة إستثمارات البنك المباشرة فى الشركات ؟ وعدد الشركات التى تخارجتم منها ؟ والأرباح الرأسمالية عنها ؟
أبو الفتوح : بلغت حجم محفظة إستثمارات البنك فى الشركات 17.8 مليار جنيه ممثله فى 147 شركة بنهاية ابريل الماضى .
وأضاف ان البنك تخارج من استثمارات فى 10 شركات فى الفترة من اول يوليو 2020 وحتى نهاية ابريل الماضى بنحو 1.1 مليار جنيه ، حققنا منها أرباح رأسمالية 854 مليون جنيه .
وتابع أبوالفتوح أن البنك باع 82 قطعه ارض بالتعاون مع بنك مصر بقيمة 6.6 مليار جنيه فى إطار تسويه البنكين مع قطاع الاعمال العام والتى اسفرت عن نقل 183 قطعه ارض لصالح البنكين بقيمة 14 مليار جنيه .
كابيتال : ماذا عن استراتيجية الأهلي المصري كابيتال التوسعية خلال الفترة المقبلة ؟
أبو الفتوح : يبلغ حجم الأصول المدارة من قبل شركة الأهلي كابيتال القابضة نحو 10 مليارات جنيه وتتمثل الخطط التوسعية للشركة فى إطلاق منصة للاستثمار فى مجال التعليم خاصة الجامعى وذلك بالتعاون مع الجامعات الأجنبية.
واضاف: جارى حاليا الفحص النافى للجهالة من قبل البنك للإستحواذ على أحد أكبر شركات إدارة الصناديق فى مصر ، لتقديم حزمة متكامله من الخدمات الأستثمارية ،وامتدادا للإستحواذ على فاروس لتداول الأوراق المالية وفاروس للترويج وتغطية الإكتتاب .
التوسع فى الخدمات المالية غير المصرفية من خلال دعم منصة التكنولوجيا المالية والتى تضم الأهلى للتمويل العقارى والمدفوعات الالكترونية والتى تضم القابضة ممكن للمدفوعات وتمكين للتمويل متناهى الصغر .
