4.3 مليار جنيه حجم محفظة الاستثمارات في سندات التوريق المصدرة من الشركات
يسعى بنك قناة السويس عبر استراتيجية متعددة المحاور التحول لأحد اللاعبين الرئيسيين في القطاع المالي والمصرفي المصري، بمختلف القطاعات والمجالات الاقتصادية، كما يسعى البنك ليكون شريكًا موثوقًا للشركات والمستثمرين المحليين والإقليميين على حد سواء.
حاورت “كابيتال” عاكف المغربي الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لبنك قناة السويس للتعرف على استهدافات البنك التوسعية وخطته نحو التحول الرقمي لمختلف خدمات البنك المصرفية.. وإلي نص الحوار.
كابيتال : ما هي استراتيجية بنك قناة السويس التوسعية الفترة المقبلة؟
المغربي: البنك يسعي لتكثيف تواجده بالسوق وتوسيع نطاق خدماته ومنتجاته للوصول لقاعدة أكبر من العملاء، كما قمنا بتطوير استراتيجية رقمية طموحة تهدف إلى تحسين تجربة العملاء وتقديم حلول مُبتكرة تُلبي احتياجات كافة فئات العملاء، ولذلك دشنا إدارة خاصة بالتحول الرقمي.
البنك يخطط لتأسيس أو المساهمة في شركات مالية غير مصرفية
أضاف: نستهدف التحول إلى أحد اللاعبين الرئيسيين في القطاع المالي والمصرفي المصري، في مجالات تمويل الشركات، الاستثمار المباشر، خدمات بنوك الاستثمار، والخدمات المالية غير المصرفية، كي نكون شريكًا موثوقًا للشركات والمستثمرين المحليين والإقليميين على حد سواء.
المغربي: نُخطط للدخول في شراكات استراتيجية مع كيانات قوية في مجالات الخدمات المالية غير المصرفية، سواء عبر تأسيس كيانات جديدة أو الاستحواذ على كيانات قائمة، بشكل كامل أو من خلال حصص مؤثرة، بهدف تمكين البنك من المشاركة الجوهرية في عملية اتخاذ القرار داخل هذه الكيانات، بما يضمن تحقيق قيمة مضافة ملموسة.
كابيتال: البنك لدية نشاط ملحوظ في إصدار عمليات التوريق.. عدد العمليات التي قمتم بتنفيذها لشركات وقيمتها؟
المغربي: يُعد بنك قناة السويس من اللاعبين الرئيسيين في سوق أدوات الدين وسوق رأس المال حاليًا، وتبلغ حجم محفظة استثمارات البنك في سندات التوريق/ صكوك التمويل المصدرة من الشركات نحو 4.3 مليار جنيه.
6.8 مليار جنيه حجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة حتي أكتوبر 2024
أضاف: ندرس حاليًا عدد من العمليات في سوق سندات التوريق وصكوك تمويل الشركات في قطاعات (التعليم، التمويل الاستهلاكي، التمويل الصغير ومتناهي الصغير، التطوير العقاري).
تابع: في أبريل عام 2020، حصل البنك على رخصة ترويج وتغطية الاكتتاب من الهيئة العامة للرقابة المالية، لينجح بعدها في القيام بدور ضامن التغطية لأكثر من 40 إصدار موزعة على قطاعات متنوعة منها (التعليم، التمويل الاستهلاكي، التمويل العقاري، التمويل متناهي الصغر، التنمية الاجتماعية المستدامة، التطوير العقاري والتنمية العمرانية، التأجير التمويلي).
كابيتال: هل تدرسون ضخ استثمارات مباشرة في شركات مالية غير مصرفية قريبا؟
المغربي: نخطط لتأسيس أو المساهمة في أذرع مُتخصصة تقدم خدمات مالية غير مصرفية متنوعة، من بينها أنشطة سوق رأس المال، التأمين، التأجير التمويلي والتخصيم، التمويل العقاري، التمويل الاستهلاكي، التمويل متناهي الصغر، الوساطة، والاستشارات المالية.
تابع: تشمل هذه الاستشارات، على سبيل المثال، تمويل المشروعات، إعادة هيكلة الشركات، عمليات الدمج والاستحواذ، الترويج وتغطية وإدارة الاكتتاب في الأوراق المالية، سواء كانت أسهماً، سندات، أو أدوات تمويلية أخرى كالتوريق والصكوك.
ويتمثل الهدف الرئيسي من هذه الاستثمارات تحسين كفاءة إدارة محفظة الأصول والاستثمارات المملوكة للبنك، وتعظيم قيمتها وعوائدها، وفقاً لممارسات الإدارة والحوكمة
البنك بصدد إطلاق نظام إلكتروني متقدم يشمل خدمات الإنترنت والموبايل البنكي
المغربي : انتهينا من تأسيس شركة أنكورز للاستثمار والتطوير العمراني، شركة مساهمة مصرية خاضعة لأحكام قانون الشركات وقانون سوق المال، وذلك بالشركة مع شركة مينت للأصول العقارية (إحدى شركات الأهلي صبور)، برأس مال مرخص به قدره 200 مليون جنيه، وتبلغ نسبة مساهمة البنك في رأسمال الشركة 40% .
قال: فور التأسيس، أتمت الشركة بنجاح مشروعها الأول والمتمثل في صفقة تطوير مشترك مع أكبر مطور عقاري في السوق المصري، وبموجبها تقوم شركة أنكورز بشراء مجموعة من الوحدات العقارية التجارية مكتملة وجاهز للتسليم بالمنطقة الحرفية بمدينتي (Craft Zone)، بالإضافة إلى قطعة أرض بمدينة الرحاب مخصصة للاستخدام التجاري والإداري، وذلك بغرض إقامة وإدارة وتشغيل مشروع تجاري إداري متكامل بمدينتي الرحاب ومدينتي، وفقاً لعقد تطوير وتشغيل واستثمار تم إبرامه فيما بين شركة أنكورز والمطور العقاري.
كابيتال: هل هناك تخارجات من مساهمات في شركات؟ وقيمة الأرباح الرأسمالية المتوقعة من هذه التخارجات؟
المغربي: نفذنا تخارجات استثمارية بقيمة إجمالية بلغت نحو 142 مليون جنيه منذ بداية العام المالي الحالي، وذلك في إطار استراتيجية البنك لإعادة هيكلة وتدوير محفظة الاستثمارات.
أضاف: قاد البنك العديد من عمليات إعادة الهيكلة للشركات المستثمر فيها بهدف إصلاحها وتعظيم قيمتها وانتهى عدد من عمليات إعادة الهيكلة بالاستحواذ على هذه الشركات من مستثمرين استراتيجيين.
كابيتال: كم بلغت تمويلات البنك للمشروعات الصغيرة والمتوسطة؟ وكم تمثل نسبتها من محفظة ائتمان البنك حاليا؟
المغربي: بلغت حجم محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة و المتناهية حتي أكتوبر 2024 نحو 6.8 مليار جنيه مقارنة بنهاية عام 2023 حيث كانت قد بلغت 7 مليارات جنيه بنسبة تمثل 12.6% من محفظة الائتمان.
وأوضح: الانخفاض في المحفظة ليس بسبب تقليل التمويل الموجه لهذه الفئة، بل نتيجة انتقال بعض الشركات إلى فئة الشركات الكبيرة بعد زيادة مبيعاتها، هذا يعكس نجاح هذه الشركات في النمو والتوسع، مما يسهم في تعزيز الاقتصاد الوطن.
5.76 % نسبة الديون المتعثرة من إجمالي محفظة الائتمان بنهاية أكتوبر الماضي
وتابع: تم إعادة تصنيف 25 شركة لزيادة مبيعاتها لأكثر من 200 مليون جنيه بإجمالي محفظة تبلغ 1.6 مليار جنيه و بناء علي ذلك تم منح تسهيلات لتعويض العملاء المعاد تصنيفهم بإجمالي قيمة 1.8 مليار جنيه.
وفقًا لتصنيف البنك المركزي المصري، تُعتبر الشركات التي يتجاوز حجم مبيعاتها السنوية 200 مليون جنيه شركات كبيرة، وليست ضمن فئة المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
وقال: أطلقنا برامج متخصصة لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة بشروط وضمانات ميسرة لضمان سرعة منح العملاء التسهيلات المطلوبة.
كابيتال: ماذا عن الخطوات التي اتخذها البنك نحو التحول الرقمي؟
المغربي: نعمل على توسيع خدماتنا الرقمية عبر تطبيقات الهاتف المحمول والإنترنت البنكي.
أضاف: نستهدف إطلاق تطبيقات مستحدثة للهاتف والإنترنت البنكي، لتوفير تجربة مصرفية أكثر سهولة ومرونة لعملائه، وتقديم خدمات مُتكاملة تُتيح للعملاء الوصول إلى حلول مصرفية مُبتكرة من خلال القنوات الرقمية.
تدشين 10 فروع جديدة خلال العام الحالي والتركيز في المناطق الاستراتيجية
تابع: استحداثنا إدارة العمليات المصرفية الدولي (GTB) لتقديم خدمات مصرفية متكاملة تُساهم في تنمية أعمال الشركات والمؤسسات وتعزز من نموها في بيئة تنافسية، هذا بخلاف التوسع في بناء شراكات مع العديد من المؤسسات وتقديم حلول تمويلية متنوعة بما يدعم خطط نموها.
كابيتال: ما هي أبرز المنتجات الرقمية التي تعتزمون إطلاقها للعملاء سواء أفراد أو شركات الفترة المقبلة؟
المغربي: يعتزم بنك قناة السويس إطلاق نظام إلكتروني متقدم يشمل خدمات الإنترنت والموبايل البنكي، مما سيمكن العملاء من إجراء العديد من المعاملات المصرفية بسهولة ويسر.
أضاف: نعمل على دراسة وتقييم إطلاق خدمات رقمية جديدة للأفراد والشركات، مثل خدمات الائتمان، المدفوعات، والاستثمار، وغيرها، ونهدف من خلال هذه الخطط تمكين العملاء الحاليين والجدد من الاستفادة بسرعة وأمان من الخدمات والمنتجات الرقمية الجديدة التي يقدمها البنك..
كابيتال: كم بلغت محفظة قروض البنك للشركات؟ ونسبة القروض المشتركة منها؟
المغربي: بلغ إجمالي محفظة قروض الشركات 50.477 مليار جنيه، بنهاية الربع الثالث من عام 2024، وبلغت نسبة القروض والتسهيلات المشتركة منها 29.08%.
كابيتال: كم تبلغ معدلات توظيف القروض للودائع في البنك حاليا؟
المغربي: بلغ معدل توظيف القروض للودائع حاليًا 51.75%.
كابيتال: كم تبلغ نسبة محفظة الديون المتعثرة من إجمالي محفظة الائتمان؟
المغربي: بلغت نسبة محفظة الديون المتعثرة من إجمالي محفظة الائتمان 5.76% وذلك بنهاية الربع الثالث من عام 2024.
كابيتال: ماذا عن توسعات البنك الجغرافية خلال العام الحالي؟
المغربي: يستعد البنك خلال عام 2025، لافتتاح 10 فروع جديدة، بالإضافة إلى نقل بعض الفروع الحالية إلى مناطق استراتيجية جديدة.
أضاف: كثف البنك تواجده في المحافظات المختلفة من خلال افتتاح 3 فروع جديدة تشمل (شبين الكوم “المنوفية” – الزقازيق “الشرقية” – العلمين الجديدة)؛ لتصل شبكة فروع البنك إلى 53 فرع.
