يستهدف بنك قناة السويس مواصلة التوسعات على مختلف الأنشطة المصرفية وكذلك نحو التحول الرقمي ليكون من أقوى المؤسسات المصرفية التي تقدم كافة الخدمات الإلكترونية أو المدفوعات الحكومية لعملائه وجذب شريحة جديدة من الشباب التي تعتمد على التعاملات الإلكترونية.
حاورت “كابيتال” حسين رفاعي رئيس مجلس إدارة بنك قناة السويس للتعرف على محاور استراتيجية البنك التوسعية خلال العام الحالي.. وإلي نص الحوار.
كابيتال: ما هي استراتيجية بنك قناة السويس التوسعية الفترة المقبلة ؟
رفاعي: تستهدف استراتيجية البنك خلال السنوات المقبلة الانطلاق نحو مرحلة جديدة، من خلال التركيز على التوسع في خدمات بنوك الاستثمار، والخدمات المالية غير المصرفية، ودعم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة وقطاع التجزئة المصرفية لتعزيز مفهوم الشمول المالي .
أضاف: نتبنى استراتيجية تطوير الخدمات والمنتجات الرقمية لتتماشى مع أحدث ما تم التوصل إليه في مجال التكنولوجيا المالية وتطوير قدرة وكفاءة البنية التحتية لتستوعب التحول الرقمي وتوظيف الذكاء الاصطناعي لتحسين الخدمات المقدمة للعملاء.
نستهدف زيادة المحفظة الإئتمانية بنسبة 20%.. و14 % لحجم الودائع
أشار إلى أن البنك يوجه جهوده أيضًا نحو تمويل المشروعات الخضراء التي تراعي العنصر البيئي بالمجتمع مثل مشروعات الطاقة النظيفة والمتجددة، وإرساء قواعد التمويل المستدام.
كابيتال: كم يبلغ متوسط النمو المستهدف لأنشطة البنك المصرفية خلال 2024؟
رفاعي: يستهدف البنك نموًا لمختلف الأنشطة المصرفية بمعدل يتراوح بين 20 و 30% خلال العام الحالي.
أضاف: البنك يخطط لزيادة محفظته الإئتمانية بنحو 20% فى عام 2024، مشيرا إلى أن صافي محفظة القروض والتسهيلات للعملاء ارتفعت بنسبة نمو 11.4% لتصل إلى 33.0 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023 مقابل 29.6 مليار جنيه بنهاية عام 2022.
تابع: يتبنى البنك المشاركة مع أكبر 10 بنوك بالقطاع المصرفي في تمويل مشترك بغرض توسيع وتطوير ميناء أبوقير الجديد، والذي يعتبر من أكبر القروض المشتركة التي تم ترتيبها بالقطاع المصرفي لأحد أهم الشركات العاملة بمجال المقاولات المدنية في مصر وهي متخصصة في مجالات البنية التحتية.
كابيتال: كم بلغت محفظة قروض البنك للشركات ؟ ونسبة القروض المشتركة منها؟
رفاعي: ارتفع صافي محفظة القروض وتسهيلات العملاء بنسبة نمو 11.4% لتصل إلى 33.0 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023 مقارنة 29.6 مليار جنيه بنهاية عام 2022
كما ارتفع إجمالي قروض الشركات ليصل الى 32.9 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023 مقابل 29.4 مليار جنيه بنهاية عام 2022 وبمعدل نمو قدره 12%.
الوصول بعدد الفروع إلى 54 فرعًا قريبًا
أضاف: حققت محفظة القروض المشتركة نمواً بنسبة 13 % لتصل إلى 10.8 مليار جنيه بنهاية سبتمبر الماضي نتيجة للمشاركة في ترتيب العديد من القروض فى قطاعات استراتيجية شملت البترول، التطوير العقاري، المقاولات، الصناعات الغذائية وحديد التسليح.
تابع: يتبنى بنك قناة السويس تمويل جانب من التكلفة الاستثمارية لإنشاء أكبر مصنع لصناعة السكر بالشرق الأوسط واستصلاح 181 ألف فدان من الأراضي الصحراوية غرب محافظة المنيا ، لتوفير جانب من احتياجات السوق المحلي من منتجات السكر والقمح والذرة.
كابيتال : كم بلغت تمويلات البنك للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ؟ وكم تمثل من محفظة ائتمان البنك؟
رفاعي: إجمالي محفظة الشركات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر تخطت النسبة المستهدفة من البنك المركزي المصري وهي 25%، لتصل الى 4.4 مليار جنيه قروض مباشرة بنهاية الربع الثالث من العام الماضى.
كابيتال: ماذا عن الخطوات التى قطعها البنك نحو التحول الرقمى ؟ وحجم تعاملات العملاء من خلال القنوات الرقمية؟
رفاعي: البنك أنتهي من تطوير خدمات الانترنت البنكي ، وهو ما ساهم فى زيادة عدد مستخدمي الخدمة الى 14.5 ألف عميل العام الماضي، بزيادة 25% عن عام 2022، كما ارتفعت العمليات المنفذة بنسبة 30 %.
تفعيل نظام إلكتروني ذكي لإدارة الانتظار وتيسير معاملات الأفراد بالفروع
رفاعي: يعكف البنك حاليًا على إطلاق نظام إلكتروني حديث يحتوي على الانترنت والموبايل البنكي للأفراد, بالإضافة إلى خدمات الانترنت البنكي للشركات الذي يتيح العديد من الخدمات والمعاملات المصرفية.
وقام البنك بالتعاقد مع كبرى الشركات العالمية وتفعيل نظام إلكتروني ذكي لإدارة الانتظار داخل الفروع (Queuing System) وتيسير وإنجاز معاملات العملاء بالفروع وفقاُ لرفاعي.
وأضاف: أطلق البنك البطاقات اللاتلامسية (Contactless Cards) بكافة منتجاتها (المدينة والدائنة ومسبقة الدفع) تماشياً مع أحدث التطورات التكنولوجية في بطاقات الدفع البلاستيكية تيسيرًا على عملائه في إجراء معاملاتهم المالية بشكل أسرع.
كما يقدم البنك خدمة النافذة الموحدة لسداد المصروفات الحكومية بالتعاون مع شركة “E-Finance ” من خلال شبكة الفروع.
كابيتال: كم بلغت محفظة قروض الأفراد ؟ والمستهدف خلال 2024؟
رفاعي: ارتفعت محفظة التجزئة المصرفية لتصل إلى 3.6 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023 مقابل 2.8 مليار جنيه بنهاية عام 2022 وبمعدل نمو قدره 30% ونستهدف زيادة تلك النسبة خلال عام 2024.
كابيتال : ماذا عن مساهمات البنك التمويلية نحو مشروعات التنمية المستدام؟
رفاعي: البنك توسع في تمويل مشروعات التمويل المستدام عن طريق تقديم الدعم المالى والاستثمارى للمشاريع التي تهدف الى تحقيق التنمية المستدامة والحفاظ على البيئة والتخفيف من اثار التغيرات المناخية.
أضاف: من أهم التمويلات التى ضخها البنك الفترة الأخيرة تمويل توريد وتركيب أجهزة وبطاريات طاقة كهربائية لأحد العملاء بالإسكندرية بمبلغ 148 الف يورو.
30 % نموًا فى العمليات الرقمية المنفذة عبر القنوات الإلكترونية العام الماضي
كذلك تم تمويل أحد المشروعات التابعة للدولة لتبطين الترع بمبلغ 17 مليون جنيه ، وتوفير تمويل لتوريد محطات طاقة شمسية لاحدى مشروعات “حياة كريمة” بمبلغ 4.6 مليون جنيه.
ومنح البنك تمويلًا بقيمة 8.8 مليون دولار لإستيراد مكونات اتوبيسات تعمل بالطاقة الكهربائية تم استخدامها بفعاليات مؤتمر المناخ الذى عقد بشرم الشيخ.
كابيتال : ماذا عن توسعات البنك الجغرافية ؟ وكم بلغت عدد الفروع الرقمية حاليًا؟
رفاعي: يستعد بنك قناة السويس لإفتتاح فرعه فى العاصمة الإدارية الجديدة خلال العام الحالي .
أضاف: كذلك نعتزم افتتاح فرع الزقازيق وأخر بمدينة العلمين الجديدة ، مستهدفين الوصول بعدد الفروع إلى 54 فرعًا قريبًا مقابل 50 فرعًا حاليًا منهم فرعين إليكترونيين.
تابع: كما تم زيادة ماكينات الصراف الآلي ليصل عددها حالياً الى 112 ماكينة، ونجح البنك في تفعيل خدمات الإيداع النقدي وخدمات تغيير العملات بتلك الماكينات، بجانب تفعيل معاملات السحب والإيداع بدون بطاقة (Cardless) لعملاء المحافظ الإلكترونية وكذلك استبدال العملات الأجنبية من خلال الصراف الآلي.
إطلاق نظام إلكتروني يضم الانترنت البنكي للأفراد والشركات
أضاف: فى إطار استراتيجية البنك للاعتماد على الخدمات الرقمية، قام البنك بإنشاء منطقة الخدمات الذكية بعدد 6 أفرع، تقوم بتقديم خدمات ذكية للعملاء من شأنها إتاحة الحصول على منتجات وخدمات البنك بصورة رقمية وسريعة.
وقال: نجح البنك في تشغيل اثنان من الإنسان الآلي (Robot) داخل أحدث فروع البنك (فرع أركان) وذلك في تجربة هي الأولى بين البنوك، حيث يقوم الروبوت بشرح مبسط للخدمات والمنتجات المصرفية داخل البنك.
بجانب ذلك يتيح الروبوت للعملاء ملء نماذج بعض المنتجات كفتح الحساب المصرفي وطلب الحصول على بطاقة الائتمان والمحفظة الإلكترونية في أسرع وقت كأول بنك يقوم بطرح وتطبيق تلك الفكرة في السوق المصرفي المصري.
قفزت صافى أرباح بنك قناة السويس بنحو 85% إلى 1.36 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023 مقارنة مع 735 مليونًا في الفترة نفسها من 2022 وفقا للقوائم المالية للبنك.
نقدم خدمة النافذة الموحدة لسداد المصروفات الحكومية بالتعاون مع “إي فاينانس”
وجاء نمو الربحية مدعومًا بزيادة صافى الدخل من العائد بنحو 74 % ليصل إلى 2.3 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023 مقابل 1.3 مليار جنيه في ختام الشهر نفسه من عام 2022.
كذلك ارتفع صافى الدخل من الأتعاب والعمولات بنسبة 157%، ليصل إلى 515 مليونًا مقابل 200 مليون جنيه في فترتى المقارنة.
كما ارتفع إجمالي المركز المالي للبنك بنسبة نمو 23.5% ليصل إلى 92 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023 مقارنة بـ 74.7 مليار جنيه بنهاية عام 2022 مدعومًا بزيادة الودائع بنسبة 14% لتصل إلى 75.1 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2023 مقارنة بـ 65.8 مليار جنيه بنهاية العام السابق.
ويستهدف بنك قناة السويس زيادة الودائع بنفس النسبة خلال عام 2024 وفقا لرئيس البنك.
