واجهت محافظ المحمول الإلكترونية وخاصة “فوري باي” اختبارًا صعبًا هذا الشهر إثر العطل الذى أصاب تطبيق “فوري باي” والتهديدات بتسريب بيانات المستخدمين.
ومن المتوقع أن تواجه تطبيقات المحافظ الإلكترونية تحديًا كبيرًا للحفاظ على معدلات النمو العالية التى حققتها السنوات الماضية والمستهدف تحقيقها الفترة المقبلة.
ووفقا لمؤسسة “statista” من المستهدف أن يرتفع عدد مستخدمي خدمات “فوري باي” ليصل إلي 56 مليون مستخدم بنهاية العام الحالي مقارنة بنحو 45.5 مليون مستخدم بنهاية عام 2022, على أن يصل عدد المستخدمين إلي 69 مليون بنهاية عام 2024 و 84.5 مليونًا بنهاية عام 2025.
هل تضغط “أزمة فوري” على مستهدفات النمو للدفع عبر الانترنت؟
وتفرض الأوضاع الجديدة على الشركات وبالأخص “فوري” تكثيف الحماية الأمنية والبحث عن حلول تسويقية جديدة لمواجهة النقص الذى شهدته معدلات الاستخدام الشهر الحالي .
وذلك علي الرقم من تأكيد شركة فورى تمتعها بدفاعات آمنة على منصاتها وكل خدماتها المقدمة الإلكترونية، وأنها قامت على الفور بالبحث فى الخوادم الخاصة بالشركة على البث الحي و”بناء على الاختبارات التي قامت بها الشركة تبين أن الخوادم التي تخدم العملاء والبنوك لم تتعرض لأي اختراقات ولم يتم تسريب أي بيانات مالية أو بنكية خاصة بالعملاء.
قالت مصادر قريبة من شركة “فوري” أنها شهدت الفترة الماضي أدني معدلاتها للمدفوعات الإلكترونية بسبب التهديدات السيبرانية الأخيرة, مما أدى إلي اتجاه مستخدمين لحذف التطبيق لحين استقرار الشبكة.
تأمين شبكة فوري
أضافت المصادر أن عدد من شركات التجزئة والتجارة الإلكترونية طالبت المستخدمين باستخدام وسيلة دفع بخلاف “فوري” لحين التأكيد على تأمين الشبكة.
وأشارت إلي أن “فوري” تجري حاليًا خطة جديدة لتأمين شبكتها مع زيادة استثمارات حماية شبكة المدفوعات لمواجهة التطور فى القرصنة الإلكترونية.
ترتبط محفظة فوري بشبكة الدفع الرقمية، والتي يرجح أن تكون مسؤولة عن حوالي ستة من أصل 10 معاملات تسوق عبر الإنترنت داخل السوق المصري.
بدأ نشاط الدفع الإلكتروني في الأصل من خلال محطات نقاط البيع في محلات السوبر ماركت و المتاجر المحلية، وسمحت للمستهلكين بشحن الهواتف و دفع فواتير الكهرباء.
وتطورت لتشمل التطبيقات على كل من متجر آبل ستورز وجوجل بلاي , وساهم فى تطورها وانتشارها أن أكثر من نصف السكان في مصر ليس لديهم حسابات مصرفية – أو لا يمكنهم الوصول إلى الخدمات المصرفية.
المحافظ الإلكترونية
وذكرت المصادر أن شركات المحافظ الإلكترونية والتطبيقات التى تستخدم البطاقات البنكية تواجه الفترة المقبلة تحديات عدة بشأن الهجمات الإلكترونية , وعليها أن تدرك مدي تطور هذه الهجمات وتعظيم قدرتها على اختراق دفاعات الشبكات .
69 مليون مستخدم لشبكة “فوري” في 2024 ..و 22.5 مليونًا لـ”فودافون”
ووفقا لـ “statista” من المتوقع أن يصل إجمالي قيمة المعاملات في سوق المدفوعات الرقمية إلى 16.34 مليار دولار بنهاية عام 2023 بزيادة 11.7 % عن عام 2022.
على أن ترتفع إلي 18.63 مليار دولار فى عام 2024 , و21.24 مليار دولار في عام 2025, و24.21 مليار دولار في عام 2026, و27.63 مليار دولار في عام 2027.
ويعتبر أكبر قطاع فى مجال المدفوعات الرقمية هو التجارة الإلكترونية حيث من المستهدف أن تصل قيمة المعاملات إلي 12.99 مليار دولار بنهاية عام 2023.
دراسة تتوقع ارتفاع المدفوعات الرقمية إلى 16.34 مليار دولار بنهاية 2023
ومن المتوقع أن يصل عدد مستخدمي تطبيق فوري إلي 56 مليون مستخدم بنهاية العام الحالي لتتصدر قائمة المحافظ ويليها شركة فودافون التى من المستهدف أن يصل عدد مستخدميها إلي 18.5 مليون مستخدم , وبعدها أورنج بعدد 8.5 مليون ثم اتصالات بعدد 4 ملايين مستخدم.
شريف سليمان: محاولة اختراق فورى حدث طبيعى يواجه شركات التكنولوجيا فى العالم
فى سياق متصل قال شريف سليمان المدير الإقليمي لشركة “سي آر تو”CR2 في مصر والمنطقة, إن رد الفعل على التعطل فى تطبيق فورى وموقعها الإكترونى جاء أكبر من الحدث نفسه ، مشيرا الى أنه عادة ما تتعرض مختلف الجهات والشركات الرقمية لمحاولات اختراق، وهذا أمر طبيعي، فيما تقوم الخطوط الدفاعية الرقمية بالتصدي لتلك المحاولات.
أضاف سليمان أنه كلما كانت الشركة كبيرة ولديها قاعدة عملاء وبيانات واسعة ، تكون أكثر استهدافا للإختراق من قبل قراصنة الانترنت .
التطور فى الرقمنة والتكنولوجيا
أكد أن محاولات اختراق الشركات الرقمية تتم لعدة مرات فى الخارج وأصبح التصدى لها جزء من نطاق عملها ، ولكن بما أن السوق المصرى حديث الثقافة الرقمية تسبب الحدث الذى واجه فورى فى ارتباك وتخبط فى السوق وإثارة مخاوف أكبر من الواقع لدى العملاء.
أشار المدير الأقيلمي للشركة المتخصصة فى مجال الأنظمة والتكنولوجيا الرقمية الخاصة بالخدمات المصرفية إلى أن التطور التكنولوجى مرتبط بالمخاطر ، لذا لابد أن يتحرك التطور فى الرقمنة والتكنولوجيا فى خط موازى للتطور فى أنظمة الحماية وأمن البيانات والمعلومات لتحقيق الهدف من التحول التكنولوجى والرقمى .
يجب إجراء تحديثات مستمرة لنظم الحماية تضاهى مستوى تطورات القرصنة
كان موقع hackmanac المختص بقضايا الأمن السيبراني، قد نشر فى 9 أكتوبر الحالي ما يفيد بحدوث هجوم سيبراني على شركة فورى باستخدام برامج الفدية من جانب عصابة LockBit 3.0، وهو هجوم من أصل 25 هجوم فدية تعرضت له عدد من الشركات والجهات حول العالم في هذا اليوم.
يقود قطاع سوق المدفوعات الرقمية معاملات المستهلكين ويتضمن مدفوعات المنتجات والخدمات التي تتم عبر الإنترنت, بالإضافة إلى مدفوعات الهاتف المحمول عند نقطة البيع (POS) عبر تطبيقات الهواتف الذكية .
فرص نمو المدفوعات الرقمية
وشهد سوق المدفوعات الرقمية السنوات الماضية طفرة في النمو، مدفوعًا بالاعتماد المتزايد للتجارة الإلكترونية والمدفوعات عبر الهاتف المحمول، بالإضافة إلى ظهور المدفوعات غير التلامسية بسبب جائحة كوفيد-19.
وأصبحت المحافظ الرقمية وتطبيقات الدفع عبر الهاتف المحمول ذات شعبية متزايدة بين المستهلكين، مما يسمح بإجراء معاملات سلسة وآمنة.
بالإضافة إلى ذلك، ساهم نمو الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية ودمج تقنية blockchain في أنظمة الدفع في توسيع سوق المدفوعات الرقمية.
مصادر بالمحمول: تدشين إدارات لدراسة المخاطر المستقبلية وتوقعها
وقالت مصادر بشركات المحمول أن أزمة شبكة “فوري” ضغطت على جميع الشركات لزيادة استثماراتها للحماية الأمنية والعمل على تكثيف دفاعات شبكات الخدمات المالية .
يتوقع باحثو كاسبرسكي أن تعتمد مصادر التهديدات المتقدمة المستمرة على طرق جديدة لاستغلال ثغرات الأجهزة المحمولة، والملبوسة، والذكية، ومن ثم استخدامها لتشكيل شبكات روبوتات، وزيادة كفاءة هجمات سلسلة التوريد، وتوظيف الذكاء الاصطناعي لتعزيز فعالية عمليات التصيد الاحتيالي الموجه. ومن المتوقع أنْ تساهم هذه التطورات في تكثيف الهجمات والجرائم السيبرانية ذات الدوافع السياسية.
ومن المحتمل أن يشهد العام القادم ارتفاع أعداد الهجمات السيبرانية المدعومة من دولٍ، لا سيما في ظل تصاعد التوترات الجيوسياسية, ويبدو من المرجح أن تحمل هذه الهجمات تهديداتٍ عديدةً منها: سرقة البيانات أو تشفيرها، وتدمير البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، والتجسس طويل الأمد، والتخريب السيبراني.
تأمين محافظ شبكات المحمول
أضافت أن الاتجاه حاليًا للحفاظ على فرص النمو التى حققتها الخدمات السنوات الماضية ورفع مستوي الثقة لدي المستخدمين بشبكات الدفع .
وكشفت المصادرعن تدشين إدارات متخصصة فى الأمن السيبراني بالشركات لمواجهة أي طاريء يواجه شبكات الدفع الإلكترونية ودراسة المخاطر المستقبلية وتوقعها قبل حدوثها لمنعها من اختراق دفاعات الشبكات .
أضافت أنه للحفاظ علي معدلات نمو سوق المدفوعات الرقمية يجب أولاً، الاستمرار فى تسهيل وسرعة المدفوعات الرقمية جعلتها وسيلة دفع مفضلة للمستهلكين، وخاصة بين الشباب.
بالإضافة إلي أن الرقمنة المتزايدة للشركات أدت إلى تزايد الطلب على حلول الدفع الرقمية التي يمكنها تبسيط المعاملات وخفض التكاليف.
وثالثا، أدى ظهور التجارة الإلكترونية والأسواق عبر الإنترنت إلى زيادة الحاجة إلى أنظمة دفع آمنة وفعالة يمكنها تسهيل المعاملات عبر الحدود.
وأخيرًا، أدت جائحة كوفيد-19 إلى تسريع اعتماد المدفوعات اللاتلامسية حيث يعطي المستهلكون والشركات الأولوية للسلامة والنظافة.
وتوقعت المصادر أن يستمر سوق المدفوعات الرقمية في النمو سواء بسبب الفرص المحلية المتوفرة والتى منها العدد المتزايد من الشراكات والتعاون بين مقدمي خدمات الدفع وتنفيذ التقنيات المتقدمة مثل blockchain والذكاء الاصطناعي ما يؤدي إلي دفع نمو السوق السنوات القادمة.
وارتفعت نشاط المدفوعات الرقمية بصورة ملحوظة بسبب تداعيات أزمة فيروس كورونا التى دعت الى التوسع فى استخدام التكنولوجيا وإجراءات المعاملات عبر الانترنت للحد من تفشي فيروس كورونا.
وشهدت الفترة الاخيرة جزء كبير من العملاء بدأوا في استخدام الدفع الإلكتروني وهذا يرجع إلى تعزيز منصة الدفع لمفهوم الشمول المالي والدفع الإلكتروني وتمكن العملاء من استخدامها بطريقة سهلة وآمنة للدفع عبر الإنترنت ومن ناحيه اخري توفير العماله الكافية للرد على العملاء لجميع استفسارتهم وكذلك من الناحية اللوجستية.
