تقدم شركة أمان القابضة نموذج أعمال متكامل ومستقل فى نفس الوقت، والذى يتيح مجموعة حلول وخدمات مالية بأساليب تكنولوجية بسيطة تناسب مختلف شرائح العملاء.
حاورت كابيتال حازم مغازى الرئيس التنفيذي للأعمال والشئون التجارية بشركة أمان القابضة لاستعرض مستهدفات الشركة العام الحالى وأبرز نتائج 2022.. وإلي نص الحوار.
كابيتال: ما هى توسعات أمان القابضة الاستثمارية خلال العام الحالي؟
مغازي: مستمرين فى إنفاقنا الاستثمارى رغم أزمة الدولار وتحدياتها، وتم إنفاق نحو 3 ملايين دولار على البنية التكنولوجية “سوفت وير وهارد وير” العام الماضي ، ونستهدف إنفاق نفس النسبة على الاستثمارات خلال 2023.
كابيتال : تم الاعلان عن مفاوضات مع مستثمر للتواجد فى السوق السعودى.. متى تبدأ أمان إتاحه خدماتها هناك؟
مغازى: أمان القابضة تعتزم التواجد وبدء العمل فى السوق السعودية خلال الربع الأخير من العام الحالي ، وأوشكنا على إنهاء مفاوضات الشراكة مع شريك بالمملكة لتأسيس شركة تحمل العلامة التجارية لـ”أمان”.
نستهدف الحصول على تمويلات بنكية جديدة بقيمة 4 مليارات جنيه العام الحالي
تابع: أمان للتقسيط ستكون أولى الأنشطة التى تنطلق بالسعودية ومن الممكن أن نطلق منتجات أخرى تتناسب مع احتياجات العملاء هناك بخلاف منتجاتنا المتاحة بمصر .
كابيتال: كم تبلغ الزيادة المستهدفة فى رأسمال أمان؟ وكم سيتم توجيهه للتوسع الخارجى بالسعودية؟
مغازي: تعتزم الشركة زيادة رأسمالها بنحو 450 مليون جنيه، لتمويل توسعاتها وزيادة القدرات المالية لشركاتها التابعة خلال الفترة المقبلة.
تابع: نستهدف ضخ 100 مليون جنيه من هذه الزيادة فى شراكة أمان مع الجانب السعودى ، و350 مليون جنيه الأخرى سيتم ضخها فى رؤوس أموال الشركات الأخرى التابعة ، وفقا لمتطلبات واستهدافات كلا منها .
كابيتال: هل مازال لديكم إهتمام بدخول مستثمر جديد بعد إنضمام البنك الأهلى لهيكل المساهمين؟
مغازي: بالفعل مازال لدينا اهتمام بدخول شريك جديد لهيكل الملكية فى ظل اهتمام مؤسسات أجنبية بالاستحواذ على حصة من “أمان” ، وستحتفظ أمان القابضة بالحصة الأكبر 51% ، علي أن تقتصر النسبة المتاحة للاستحواذ من جانب طرف آخر بين 15 و 20% فقط .
كابيتال: ما هى أولويات الخطة العام الحالي من حيث المنتجات الجديدة؟
مغازي: إطلاق منتجات كروت الدفع المسبق أمان “pre-paid” فى أولويات الخطة ، وسيتم إصدارها منتصف العام الحالي على أقصى تقدير ، بينما كان من المفترض اصدارها العام الماضى.
إطلاق النشاط فى السعودية الربع الأخير 2023…ونبدأ بالتمويل الاستهلاكى
وقال أن الكارت يكمل ويسهل أجزاء كثيرة من التعامل مع العملاء، وسنفصح عن البنك الذى نتعاون معه لإصدار الكارت قريبًا .
كابيتال: كم تبلغ حجم تعاملات أمان القابضة المستهدفة بنهاية العام المقبل ؟ ومستهدفات مختلف الأنشطة ؟
مغازي: أمان القابضة تستهدف وصول إجمالي حجم المعاملات إلى 56 مليار جنيه بنهاية 2023.
أضاف: تبلغ محفظة تمويلات السيارات بعد التوريق الأخير نحو 300 مليون جنيه ونعيد بناء المحفظة باستمرار.
نستهدف الوصول بحجم أعمال التقسيط إلى 5 مليارات جنيه العام المقبل
وتابع: نستهدف الوصول بمحفظة التقسيط إلى 5 مليارات جنيه خلال 2023 ، مقابل عمليات تقسيط بقيمة 3.6 مليار جنيه بنهاية 2022، كذلك نستهدف الوصول بالتمويلات المتناهية والصغيرة والمتوسطة إلى 6 مليارات جنيه بنهاية العام ، بحصة سوقية 11%.
كابيتال : كم تبلغ حجم محفظة المدفوعات الحالية والمستهدفه بنهاية العام الجاري؟
مغازي: نستهدف حجم مدفوعات يصل إلى 40 مليار جنيه بنهاية العام الحالي ، مقابل 29 مليار جنيه بنهاية 2022.
أوضح أن عدد العمليات اليومية للمدفوعات على شبكة أمان يتراوح بين 2.5 و3 مليون عملية.
إطلاق كارت أمان “”pre paid منتصف العام الحالي لإتاحة خدمات متكاملة للعملاء
وتابع: وصلنا بعدد نقاط الدفع حاليا إلي نحو 150 نقطة وتم تغطية معظم محافظات الجمهورية من خلالهم ، لذا نركز بشكل أكبر علي نمو حجم العمليات ونعتزم إطلاق الدفع عن طريق مواقع التجارة الالكترونية.
وقال أن أمان تستهدف تطوير تطبيق موحد للتجار موحد خلال العام الحالي، علاوة على زيادة معدل التجار عبر التطبيق بنسبة تتراوح من 15 إلى 20.%
كابيتال: ماذا عن التمويلات التى تستهدف الشركة الحصول عليها الفترة المقبلة؟
مغازي: لدينا تسهيلات ائتمانية للتقسيط والتمويل بقيمة 5 مليارات جنيه من حوالى 14 بنك ، وتستهدف الشركة الحصول على تمويلات جديدة تقترب من 4 مليارات جنيه لتحقيق النمو المستهدف .
أضاف : الشركة تدرس حاليًا خيارات تمويلية عدة خلال الفترة الراهنة، منها الصكوك وحوالة المحفظة بخلاف عمليات التوريق والتسهيلات البنكية.
وقال : الإصدار الواحد من الصكوك حال تم اللجوء إليها سيقدر حجمه بنحو 500 مليون جنيه، مشيرًا إلى دراسة تنفيذ عمليتى توريق للمحفظة القائمة خلال العام الحالي، بقيمة نصف مليار جنيه للعملية الواحدة خلال الربع الثالث من العام الحالى.
يُذكر أن أمان للتوريق إحدى شركات أمان القابضة، أعلنت عن تنفيذ عملية إصدار سندات توريق بقيمة 403.3 مليون جنيه لصالح شقيقتها “أمان للتمويل الاستهلاكي” فى فبراير الماضي.
كابيتال: هل بدأتم إتاحة خدمات التمويل الإسلامي؟ وهل لديكم فروع خاصة لإتاحته ؟
مغازي: أمان تعد من أولى الشركات التي تقدم خدمات التمويل الإسلامي المتكامل بالقطاع غير المصرفي في مصر.
وقامت الشركة بإفتتاح أول فرع متخصص للتمويل الإسلامي في مصر، وما يتضمنه من منتجات متخصصة ومتوافقه مع أحكام الشريعة الإسلامية للمشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، وذلك بحجم استثمارات يبلغ 60 مليون جنيه.
وتابع: تعتزم الشركة الوصول إلى 7 فروع اسلامية على أن يتم افتتاح الفرع الثانى فى أسيوط ، مستهدفين الوصول بالمحفظة في العام الأول إلى 45 مليون جنيه.
