يستهدف البنك الأهلي المصري تحقيق معدلات نمو تصل إلي 20% خلال 2023 ، مع التحديات الاقتصادية التى يساهم البنك فى مجابهة جزء منها وتحمل بعض أعبائها , والتى لم تثني البنك عن خطته التوسعية للعام المقبل والاستفادة من الفرص الاستثمارية المتوفرة فى السوق المحلية.
حاورت “كابيتال” يحيي أبو الفتوح نائب رئيس البنك الأهلى لتوضيح أهم الأولويات والاستهدافات خلال 2023.. وإلي نص الحوار.
كابيتال: ماهى استراتيجية البنك فى ظل الأوضاع الاقتصادية الراهنة؟
أبو الفتوح: ترتكز استراتيجية البنك لتحقيق مستهدفاته على عدة محاور أبرزها إرساء مفهوم الشمول المالي لدى الأفراد باعتباره إحدى ركائز الاساسية لتطوير مفهوم الشمول المالي والاجتماعي، فضلا عن التوسع فى التحول الرقمي والإلكترونى لمنظومة العمل البنكية من خلال ميكنة العمل المصرفى وإتاحة المنتجات والخدمات الإلكترونية عبر العديد من القنوات البديلة .
البنك الأهلي المصري: نستهدف 20% نموًا للودائع والقروض العام المقبل
أضاف: البنك حريص على الاستمرار فى الدور الوطنى الفعال لدعم كافة الأنشطة الاقتصادية ، و”التطبيق الكامل لمبدأ العميل محور اهتمام البنك ” ، حيث يتيح هذا المبدأ الوصول لكافة فئات العملاء بأحدث الأساليب الفنية والتكنولوجية.
تابع: على الرغم من التأثيرات السلبية للأزمة الروسية الأوكرانية والتى تمثل أهمها فى تراجع التدفقات الدولارية للأسواق الناشئة ومنها مصر, إلا أن البنك نجح فى تحقيق مؤشرات أداء متميزة ، فى الوقت الذى يستهدف استمرار نمو حجم الأعمال خلال الفترة المقبلة .
كابيتال: كم معدل النمو المستهدف بالبنك على مستوى الأنشطة المصرفية خلال 2023؟
أبو الفتوح: البنك يستهدف تحقيق معدلات نمو تصل إلى 20% على صعيد القروض والودائع والأوعية الادخارية خلال العام الحالي.
كابيتال: كم بلغت إجمالى الحصائل الدولارية للبنك ؟ وهل تزايدت التدفقات بعد التعويم وقرارات البنك المركزي المتلاحقة؟
أبو الفتوح: على الرغم من تأثر الحصائل الدولارية لكافة الاقتصادات الناشئة نتيجة الأزمة العالمية الحالية ، ومصر إحداها, إلا أن سياسات الحكومة الفعالة والمرونة فى قرارات البنك المركزى الفترة الأخيرة ستزيد قدرة القطاع المصرفى على دعم استقرار سوق النقد الأجنبى بمصر ، خاصة بعد الاتفاق مع صندوق النقد الدولي.
7 مليارات دولار الحصيلة الدولارية من تحويلات المصريين بالخارج العام الماضى
أضاف, إن الحصيلة الدولارية للبنك من تحويلات العاملين بالخارج بلغت نحو 7 مليارات دولار خلال 2022، ومن المتوقع ضخ تدفقات مالية كبيرة فى شرايين القطاع المصرفى المرحلة المقبلة سواء من تنازلات العملاء أو التحويلات أو التمويلات الخارجية أو اصدار سندات بالعملات الأجنبية .
كابيتال: كم تبلغ محفظة أصول البنك ؟ والنمو المستهدف لها خلال 2023؟
أبو الفتوح: ارتفع إجمالى أصول البنك الأهلي إلى 4.3 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2022، مقابل 3.2 تريليون جنيه بنهاية 2021.
أضاف: من المستهدف استمرار نمو إجمالى الأصول خلال العام الحالى مع نمو كافة أنشطة البنك .
كابيتال: كم بلغت محفظة القروض بالبنك ؟ وحجم الودائع بنهاية العام الماضي؟
أبو الفتوح: ارتفع حجم محفظة قروض البنك إلى 1.7 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2022، مقابل 1.127 تريليون جنيه بنهاية 2021، بزيادة نحو5.7 مليار جنيه .
147 مليار جنيه حجم محفظة القروض الصغيرة والمتوسطة لنحو 130.6 ألف مشروع
أضاف: ارتفع إجمالى حجم ودائع العملاء لتصل إلى 3.2 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2022 ، مقابل 2.386 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر 2021، بزيادة نحو تريليون جنيه تقريبا.
كابيتال: كم تبلغ محفظة القروض المشتركة ؟ وإجمالى القروض المشتركة تحت الدراسة والقطاعات الموجهة لها ؟
أبو الفتوح: قام البنك الأهلي بإدارة 24 صفقة تمويلية خلال 2022 ، وهو أكبر عدد من الصفقات تم ترتيبها وإدارتها على مستوى قارة إفريقيا، وذلك بقيمة إجمالية 148 مليار جنيه.
أضاف : ندرس حاليًا أكثر من قرض مشترك سيتم توجيهها لدعم المشروعات القومية الضخمة، ومن المستهدف توقيعها خلال 2023.
كابيتال: كم بلغت محفظة قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟ وحجم التمويلات ضمن برنامج الشمول المالى ؟
أبو الفتوح: بلغت محفظة القروض الصغيرة والمتوسطة المباشرة وغير المباشرة بالبنك 147 مليار جنيه لنحو 130.6 ألف مشروع ، وهو مايؤكد على اهتمام البنك بملف تلك المشروعات لما له أثر إيجابي على تنفيذ خطط الدولة للتنمية وتوفير المزيد من فرص العمل .
أضاف: تم منح تسهيلات فى إطار برامج الشمول المالى بنحو 25.2 مليار جنيه لما يقرب من 65150 عميل حتى نهاية ديسمبر 2022 .
كابيتال: ماهو تأثير إلغاء مبادرات البنك المركزي ورفع أسعار الفائدة على معدلات الاقتراض ؟
أبو الفتوح: انتقلت المبادرات التمويلية ذات الفائدة المنخفضة من البنك المركزي لوزارة المالية لتكون الجهة المسؤلة عن متابعة جميع المبادرات وفقًا لقرار رئيس مجلس الوزراء.
نمو أصول البنك إلى 4.3 تريليون جنيه بنهاية 2022
وقال إن الهدف من ذلك أن تنعكس التكلفة والموارد الخاصة بتمويل هذه المبادرات ضمن بنود الموازنة العامة ، وذلك بعد موافقة مجلس الوزراء .
أضاف: البنك الأهلى أكبر داعم لمبادرات البنك المركزي والدولة بهدف تنشيط الاقتصاد وتعزيز نمو القطاعات.
كابيتال: ما هى خطة البنك التوسعية نحو التحول الرقمي العام المقبل ؟ وكم تبلغ عدد الفروع الالكترونية؟
أبو الفتوح: يستمر البنك الأهلي المصري فى الريادة نحو التحول الرقمي فى القطاع المصرفي من خلال تطوير خدماته المصرفية الرقمية لتواكب احتياجات العملاء فى ظل التطورات التكنولوجية الراهنة وتعزيزًا لمبدأ الشمول المالي .
كما يتم تحديث القنوات البديلة بما يتوافق مع آليات الذكاء الاصطناعي ، سواء من خلال التوسع فى خدمات وقنوات رقمية جديدة تلبى شرائح واحتياجات العملاء.
1.7 تريليون جنيه إجمالى القروض.. و 3.2 تريليون جنيه الودائع بنهاية ديسمبر
تابع: بلغ عدد الفروع الالكترونية إلى 37 فرعًا بنهاية ديسمبر 2022.
كابيتال: كم تبلغ عدد فروع البنك الحالية والمخطط افتتاحها العام المقبل ؟ وعدد ماكينات الصراف الألى؟ وعدد عملاء البنك ؟
أبو الفتوح: يمتلك البنك الأهلي شبكة واسعة من الفروع والوحدات المصرفية التى تصل إلى 634 وحدة مصرفية منتشرة فى جميع المحافظات.
نستهدف افتتاح 50 فرعًا سنويًا.. ولدينا 37 فرعًا الكترونيًا بنهاية العام الماضى
وأضاف: نستهدف افتتاح 50 فرعًا سنويًا، فيما بلغ عدد ماكينات الصراف الآلى نحو 6500 ماكينة ، وعدد ماكينات الـ p.o.s نحو 398 ألف ماكينة .
تابع: وصل عدد عملاء البنك نحو 20.3 مليون عميل بنهاية 2022.
كابيتال: ماذا عن توسعات البنك الإقليمية الفترة المقبلة ومستهدفات البنك لافتتاح مكتب تمثيل أو فروع جديدة بالخارج؟
أبو الفتوح: نعتزم افتتاح فرع البنك بالمملكة العربية السعودية قريبًا ، وذلك بعد انتهاء البنك من الحصول على الموافقات اللازمة لذلك .
وقال إن البنك لديه شبكة فروع واسعة داخليا وخارجيا ، ويحظى بتواجد فى معظم القارات، حيث يتواجد بالمملكة المتحدة والسودان وجوبا وفرعين بنيويورك وأخر بشنغهاى .
أضاف: لدينا مكاتب تمثيل فى جوهانسبرج ودبى وأديس ابابا ولدينا شبكة مراسلين فى أوروبا –الولايات المتحدة- أستراليا-كندا –الشرق الأوسط –افريقيا-الخليج العربي”.
كابيتال: كم تبلغ محفظة استثمارات البنك المباشرة ؟ وماهى الشركات التى يخطط للتخارج منها ؟ والأرباح الرأسمالية المستهدفة من التخارج ؟
أبو الفتوح: تبلغ القيمة الدفترية لمحفظة استثمارات البنك الأهلي المصري نحو 29 مليار جنيه متمثلة فى 145 شركة، ليصل بذلك إجمالي توظيفات البنك فى تلك الشركات نحو 46 مليار جنيه، وهى تتسم بالتنوع بين الشركات المالية والصناعية والعقارية والاتصالات والتكنولوجيا والصناعات الغذائية .
ندرس المساهمة بين 5 و 7 استثمارات جديدة فى عدد من القطاعات الاقتصادية الفترة المقبلة
أضاف: نستهدف التخارج من 8 شركات خلال 2023 ، وبقيمة بيعية متوقعة 721 مليون جنيه ، ومن المتوقع أن نحقق أرباح رأسمالية بنحو 591 مليون جنيه.
وقال: نتبع سياسة لتدوير الاستثمارات تقوم على التخارج بين الحين والأخر من بعض الشركات سواء كان تخارج كلى أو جزئي وذلك من الاستثمارات التى بلغت مرحلة النضج أو انتفى الغرض منها .
كابيتال: هل يخطط البنك للمساهمة فى أذرع استثمارية قائمة أو تدشين شركات جديدة ؟ أهم القطاعات التى يتم دراستها ؟
أبو الفتوح: نستهدف الدخول فى ما بين 5 إلى 7 استثمارات جديدة فى عدد من القطاعات منها الدفع الالكترونى ، التمويل الاستهلاكى ، الصناعات الغذائية ، إدارة المنشأت الرياضية ، إدارة المنشأت العقارية ، مشروعات دعم الاقتصاد البيئى.
قال: كما أن البنك يتوجه من خلال ذراعه الاستثماري الأهلى كابيتال القابضة للاستثمار فى عدة قطاعات حيوية بغرض الربحية ودعم استراتيجية البنك ومن ثم الاقتصاد القومي.
29 مليار جنيه محفظة استثمارات البنك فى 145 شركة فى قطاعات متنوعة
وقال إن الشركة تدرس حاليًا عدة فرص جارى تسويقها لشركاء خارجيين لدعم توجه الدوله فى نمو الاستثمار الأجنبى المستدام بعيدًا عن استثمارات الأموال الساخنة المعتادة.
أضاف: تعمل الأهلى كابيتال على إطلاق منصة للاستثمار فى مجال التعليم خاصة الفنى ولكن بشكل أكثر تطورًا ، وتلبية احتياجات السوق المحلي والعالمى “تعليم فنى تكنولوجي”.
تابع: ندرس المزيد من الفرص الاستثمارية فى الرعاية الصحية ، كما نستهدف التوسع فى الخدمات المالية غير التقليدية من خلال دعم منصة التكنولوجيا المالية والتى تضم شركة الأهلى للتمويل والمدفوعات الالكترونية القابضة، وكذلك شركاتها التابعة “الاهلى ممكن للمدفوعات الالكترونية ، الاهلى كابيتال للتمويل متناهى الصغر.
كابيتال: هل يخطط البنك لضخ استثمارات جديدة فى شركة “الاهلى للصرافة” ؟
أبو الفتوح: يبلغ رأسمال شركة الأهلى للصرافة المرخص به 500 مليون جنيه ، وفى إطار استراتيجية البنك التوسعية حيال الانتشار فى كافة المحافظات، تم زيادة رأسمال الشركة المصدر والمدفوع إلى 100 مليون جنيه ، ليصل إلى 400 مليون جنيه ، وساعد ذلك في زيادة عدد الفروع من فرعين عام 2017 إلى 63 فرعًا بنهاية 2022.
أضاف: كما يوجد 20 فرع تحت التجهيز، وأتوقع بدء النشاط بهم تباعًا اعتبارًا من الربع الاول من 2023.
