يراهن بنك قناة السويس على خدمات بنوك الاستثمار والأنشطة المالية غير المصرفية فى خطته التوسعية للعام الحالي , بما يحقق النمو المستهدف بنسبة 20 % على مستوى جميع الأنشطة .
حاورت “كابيتال” حسين رفاعي رئيس مجلس الإدارة والعضو المنتدب لبنك قناة السويس للتعرف على تفاصيل الاستراتيجية ومستهدافات العام الجديد.
“كابيتال” : ماهى إستراتيجية بنك قناة السويس التوسعية خلال العام المقبل وفى ظل الأوضاع الاقتصادية الراهنة؟
رفاعي: تستهدف استراتيجية بنك قناة السويس خلال السنوات المقبلة التوسع فى أنشطة جديدة منها خدمات بنوك الاستثمار، والخدمات المالية غير المصرفية، ودعم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
أضاف: كما نستهدف التوسع فى قطاع التجزئة المصرفية لتعزيز مفهوم الشمول المالي مع التركيز على دعم وتمويل الشركات الكبرى وتبنى التركيز على التحول الرقمي في إطار توجهات الدولة والقطاع المصرفي.
“كابيتال”: ما هو متوسط معدل النمو المستهدف على مستوى مختلف الأنشطة المصرفية بالبنك خلال عام 2023؟
رفاعي: نتبنى استراتيجية عمل الفترة المقبلة تستهدف تحقيق نموًا يتراوح بين 15 و 20 % بمختلف الأنشطة.
أضاف: التركيز الأكبر فى الاستراتيجية نحو تدعيم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة وقطاع التجزئة المصرفية لتعزيز مفهوم الشمول المالي.
“كابيتال”: ما هى خطة البنك التوسعية نحو التحول الرقمى العام المقبل ؟
رفاعي: نسعى دائمًا لتطوير الخدمات والمنتجات الرقمية لتتماشى مع أحدث ما تم التوصل إليه في مجال التكنولوجيا المالية وتطوير قدرة وكفاءة البنية التحتية لتستوعب التحول الرقمي وتوظيف الذكاء الاصطناعي لتحسين الخدمات المقدمة للعملاء .
35 % نموًا بعدد العمليات المصرفية الرقمية المنفذة النصف الأول 2022
تابع: كذلك تطوير منظومة العمل الداخلية مع تطبيق معايير الحماية المتطورة من خلال أحدث وسائل وبرامج الحماية والتأمين في التكنولوجيا المالية لضمان توفير مستويات الامن المرتفعة للخدمات الرقمية والالتزام بالمعايير المحلية والدولية في مجال المدفوعات الرقمية والتحول الرقمي في إطار سياسة الدولة نحو التحول الرقمي والشمول المالي.
“كابيتال” كم بلغت حجم المعاملات المصرفية المنفذة الكترونيًا من إجمالي المعاملات بالبنك ؟
رفاعي : نتيجة تزايد عدد المنتجات والقنوات الرقمية التى أطلقها بنك قناة السويس الفترة الأخيرة ، ارتفعت عدد المعاملات المصرفية المنفذة خلال النصف الأول من 2022 بنسبة35 %، كذلك زادت قيم المعاملات عن نفس الفترة بنسبة 67% مقارنة بنفس الفترة في 2021.
“كابيتال” : ما هي احدث المنتجات التي تستهدفون تطويرها أو إطلاقها؟
رفاعي : يعكف البنك حاليًا على إطلاق نظام إلكتروني حديث يحتوى على الانترنت البنكي والموبايل البنكى للأفراد بالإضافة إلى خدمات الانترنت البنكى للشركات الذي يتيح العديد من الخدمات والمعاملات المصرفية.
قناة السويس : نستهدف 20% نموًا على مستوى الأنشطة خلال العام الحالي
تابع : كما أطلق البنك كارت ميزة الوطني “Meeza” للمدفوعات الالكترونية والذى يهدف إلى إتساع شبكة المدفوعات الوطنية .
كما توسع البنك خلال الفترة الماضية في طرح العديد من المنتجات الرقمية لتلبية حاجة العملاء بسهولة ومرونة وبشكل يناسب التطور الرقمي الذي نشهده في كافة الميادين.
كابيتال: كم بلغت محفظة الائتمان خلال عام 2022 ؟ ومعدل النمو بها؟
رفاعي: بلغ صافى محفظة القروض بنهاية سبتمبر 2022 نحو28.0 مليار جنيه مقابل 23.1مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021 وبنمو 21% خلال 9 أشهر.
تابع: بلغ نمو المحفظة خلال عام 2021 مايعادل 30% مقارنة بنهاية 2020 .
كابيتال: كم بلغت محفظة قروض الافراد ؟ والودائع؟
رفاعي: حققت محفظة القروض الشخصية بالبنك نموًا بنسبة 44 % ليصل الى 2.3 مليار جنيه بنهاية يونيو 2022 مقارنة بـ1.6مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021، في حين وصل النمو الى 48% بنهاية ديسمبر 2021 مقارنة بنهاية عام 2020 .
نعتزم إطلاق نظام إلكتروني يضم الانترنت والموبايل البنكى للأفراد والشركات
أضاف: ارتفع رصيد ودائع العملاء ليصل الى 57.8 مليار جنيه بنهاية سبتمبر2022 بمعدل نمو قدره 14.2 % مقارنة بنهاية ديسمبر 2021 حيث كان رصيد الودائع 50.6 مليار جنيه ومقابل نمو14 % بنهاية ديسمبر 2021 مقارنة نهاية ديسمبر 2020 في حين تم تحقيق معدل نمو 140% خلال الفترة السابقة مقارنة بنهاية عام 2016 .
كابيتال : كم تبلغ محفظة أصول البنك بنهاية العام ؟ والمستهدفة العام المقبل؟
رفاعي: ارتفع اجمالى الأصول للبنك ليصل الى 67 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2022 مقارنة بـ 57 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021 بنسبة نمو 14%.
4.3 مليار جنيه حجم محفظة سندات التوريق وصكوك التمويل بالبنك الفترة الأخيرة
ومن المستهدف أن يرتفع النمو في الأصول العام المقبل بنسبة تتراوح بين 15% الى 20%.
كابيتال : كم تبلغ محفظة قروض الشركات ؟ والقروض المشتركة؟
رفاعي: بلغت نسبة النمو في تمويل الشركات 20 % حيث وصل إجمالي القروض المباشرة للشركات الى 16.9 مليار جنيه ، مقابل 14.1 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2021 وبلغت نسبة النمو 293% مقارنة بنهاية عام 2016 حيث كان اجمالى قروض الشركات 4.3 مليار جنيه.
أضاف: نمت محفظة القروض المشتركة بنسبة 27% لتصل إلى8.2 مليارجنيه مقارنة بنحو6.5 مليارجنيه في ديسمبر2020
وأوضح رفاعي أن النموفى القروض نتيجة مباشرة لمشاركة البنك في ترتيب العديد من القروض ضمن تحالفات مصرفية قوية وفى قطاعات استراتيجية شملت البترول، التطويرالعقاري، المقاولات، الصناعات الغذائية وحديد التسليح .
كابيتال : كم تبلغ محفظة التوريق حاليًا ؟ والنمو المستهدف بها ؟
رفاعي: شهدت محفظة سندات التوريق وصكوك التمويل طفرة خلال الفترة الأخيرة لتسجل 4.3 مليار جنيه.
قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة تمثل 10% من إجمالى الائتمان
وأوضح ان البنك قام بترتيب وضمان تغطية عدد 17 إصدار من سندات التوريق وصكوك التمويل (تشمل 38 شريحة)
تابع: بلغت إجمالي مشاركات البنك بنحو 2.3 مليار جنيه القائم منها 1.93 مليار جنيه، وقد نجح مصرفنا ببيع عدد 1 مليون صك من حصته بقيمة إجمالية قدرها 104.1 مليون جنيه وتحقيق أرباح رأسمالية بنحو 4.1 مليون جنيه.
وتتكون المحفظة عدة قطاعات استراتيجية شملت (التأجير التمويلي، التطوير العقاري، التمويل الاستهلاكي، التعليم، السيارات)، ومن أهم مشاركات المصرف سندات توريق شركة التوفيق للتأجير التمويلي بحصة قدرها 300 مليون جنيه من إجمالي حجم الإصدار البالغ 1.08 مليار جنيه.
وكذلك سندات توريق شركة جي بي للتأجير التمويلي بحصة قدرها 300 مليون جنيه من إجمالي حجم الإصدار البالغ 1.7 مليار جنيه.
وشاركنا فى الإصدار الأول لسندات توريق شركة فاليو للتمويل الاستهلاكي بحصة قدرها 145 مليون جنيه من إجمالي حجم الإصدار البالغ 322.5 مليون جنيه.
كذلك الإصدار الأول لسندات توريق شركة سوديك بحصة قدرها 77.2 مليون جنيه من إجمالي حجم الإصدار البالغ 343 مليون جنيه.
كابيتال: كم بلغت محفظة قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة ؟ وحجم التمويلات ببرامج الشمول المالى؟
رفاعي: بلغت نسبة القروض والتسهيلات للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بالبنك حالياً 10 %
وحقق البنك حجم تمويل خلال الاعوام 2018 (786 مليون جنيه)، 2019 (1423 مليون جنيه)، ديسمبر2020 (1542 مليون جنيه)
وارتفعت محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة بنهاية عام 2021 لتصل الي 2.3 مليار جنيه تمويلات مباشرة وغير مباشرة منها 1.5 مليار جنيه تمويلات مباشرة وبنسبة نمو 13 % عن عام 2020وبنسبة نمو 110 % عن عام 2018.
وأوضح: على الرغم من دخولنا متأخرين في تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة، الا أننا نتقدم الآن بشكل سريع في هذا المجال، ففي العامين السابقين زادت المحفظة الائتمانية لمشاريع الـ SME بنسبة 80%.
وأضاف : بالتعاون مع المعهد المصرفي المصري دربنا 30 موظفًا على أهم أسس ومعايير الإئتمان الخاصة بالمشاريع المتوسطة والصغيرة، كما استقطبنا بعض من الكفاءات من السوق.
44% نموًا بالقروض الشخصية النصف الأول من العام الماضى.. و27% نموًا بالقروض المشتركة
تابع : نحن اليوم نشجّع هذا القطاع وندعمه بالشراكة مع شركة ضمان مخاطر الإئتمان التي ندعم كافة البرامج التي تقوم بها، ليس فقط لأنها ممثلة في مجلس إدارة البنك، بل لأننا مؤمنون بأهمية التعامل مع شركائنا في هذا المجال، وشركة ضمان مخاطر الائتمان هي بالفعل جزء من شركاء النجاح.
كابيتال: كم بلغت محفظة القروض غير المنتظمة حاليًا ؟ وحجم التسهيلات والتحصيلات التي أبرمها البنك خلال 2022؟
رفاعي: تراجعت نسبة القروض غير المنتظمة الى إجمالي القروض لتصل الى 4.4% حاليا مقابل 8.2% في نهاية عام 2021، ويرجع ذلك الى ابرام بعض التسويات والتي نتج عنها تحصيلات نقدية وعينية ساهمت في انخفاض اجمالى القروض غير المنتظمة .
كابيتال :ماذا عن تأثيرات تداعيات الأزمة الاقتصادية الحالية على البنك؟
رفاعي: في ظل اتباع الجهاز المصرفي والبنك بصفة خاصة للاحتياط للأزمات الاقتصادية التي تحدث فإن تأثير الأزمة على البنك لايذكر، حيث تم وضع المخصصات اللازمة لمواجهة أية تداعيات قد تحدث فضلاً عن نمو الأرقام المحققة على صعيد كافة الأنشطة وكذا فائض الربح للبنك بصفة خاصة.
كابيتال: ماهو تأثير إلغاء مبادرات البنك المركزى ورفع الفائدة 3% على معدلات الاقتراض الفترة المقبلة؟
رفاعي: أرى ان التمويل الاستهلاكي هو المستفيد الأكبر في ظل موجة التضخم الحالية لذا سيكون الاتجاه الى التمويل الاستهلاكي هو الأكثر رواجًا في الوقت الحالي والذي يعتمد أساساً على القطاع العائلي, الا أن القطاعات الأخرى الصناعية أو الزراعية أو التجارية قد يكون التوسع في تمويلها محدودًا في الوقت الحالي لحين استقرار الأوضاع التي يشهدها العالم في ظل الحرب الروسية الأوكرانية والتي أدت الى التأثير على الناحية الاقتصادية في كافة انحاء العالم.
تابع: أرى أن القطاعات الأكثر استفادة من رفع أسعار الفائدة هي البنوك وشركات التمويل والقطاع العائلي والمستثمرين المحليين والأجانب خاصة في أدوات الدين العام علمًا أن مصر من أكثر الدول التي عملت على تهيئة مناخ الاستثمار عن طريق القيام بتأسيس بنية تحتية قوية وهي التي قد تكون نقطة انطلاق قوية للاستثمارات المباشرة وغير المباشرة وارتفاع أسعار العائد له تأثير مباشر على كافة القطاعات الصناعية والزراعية والتجارية.
“كابيتال”: كم تبلغ فروع البنك الحالية والمخطط افتتاحها العام المقبل؟ وعدد ماكينات الصراف الالى؟
رفاعي: وصل عدد فروع البنك حاليًا 49 فرعًا ويسعى البنك إلى زيادة شبكة الفروع والمنافذ الإلكترونية خلال الفترة المقبلة، ومن المخطط التوسع في شبكة الفروع لتصل إلى 52 فرعًا مستقبلًا لإتاحة منتجات مبتكرة لعملائنا وزيادة التواجد بالسوق المصري بشكل أوسع من خلال تغطية مساحة جغرافية أكبر, كما يتم في الوقت ذاته تطوير بعض الفروع لتتلائم مع الهوية الجديدة للبنك وتمشيًا مع خطة التطوير التي ينتهجها البنك لتجديد كافة الفروع القديمة.
خفض محفظة الديون المتعثرة إلى 4.4% من محفظة القروض المنتظمة
كما سيتم افتتاح فرع بمدينة الغردقة وكذا فرع بالعاصة الإدارية الجديدة خلال عام 2023, وبلغ عدد ماكينات الصراف الالى حاليًا 111 ماكينة تنتشر ببعض مناطق الجمهورية ونسعى لزيادة العدد خلال الفترة القادمة .
كابيتال: كم تبلغ محفظة ايداعات البنك؟ وهل هناك اتجاه لرفع الفائدة على الشهادات بعد زيادة المركزى الأخيرة؟
رفاعي: ارتفع رصيد ودائع العملاء ليصل الى 57.8 مليار جنيه بنهاية سبتمبر 2022، والبنك يتابع عن طريق لجنة الالكو أية تغيرات يمكن حدوثها لاتخاذ ما يراه مناسبًا.
كابيتال: كم تبلغ محفظة استثمارات البنك المباشرة؟ وماهى الشركات التي تخططون للتخارج منها؟ والأرباح المالية المستهدفة؟
رفاعي: يواصل فريق الاستثمار بالبنك بنجاح تنفيذ خطة إعادة هيكلة المحفظة الاستثمارية ، بما يحقق أهداف البنك في هذا الشأن والتي تتمثل في تعزيز تنوع المحفظة، وتعظيم العائد على الاستثمار، وتنويع المنتجات المتاحة لعملاء البنك.
نخطط للوصول بعدد الفروع لـ52 فرعًا.. وافتتاح فرع العاصمة الإدارية العام الحالي
أضاف: وفي إطار تنويع محفظة المنتجات التي يقدمها البنك لعملائه، تم إطلاق أول صندوق نقدي Money Market Fund بحجم نحو 250 مليون جنيه وتم تغطية الاكتتاب بالكامل في زمن قياسي.
وبذلك يصبح لدى البنك 3 صناديق خاصة به وهي صندوق بنك قناة السويس الأول وصندوق أجيال والصندوق النقدي بخلاف الصناديق التي يتولى قبول الاكتتابات فيها مثل صندوق المجموعة العربية المصرية للتأمين وكذا صندوق عطاء
