قفزت فواتير بطاقات الائتمان الأمريكية بشكل حاد في الربع الأخير مع عودة الأمريكيين إلى عادات الإنفاق قبل الوباء.
قال بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك يوم الثلاثاء إن أرصدة بطاقات الائتمان زادت كل ربع سنة في عام 2021 لتنهي العام عند 856 مليار دولار.
كانت مكاسب الربع الرابع هي الأكبر من حيث الأرقام التي تعود إلى 22 عامًا ، وبينما لا يزال المبلغ الإجمالي أقل من مستويات ما قبل كوفيد ، فإن الفجوة تضيق بسرعة.
قال بنك الاحتياطي الفيدرالي الإقليمي في تقريره الفصلي عن الائتمان والديون المنزلية ، إن الرهون العقارية الجديدة وصلت إلى مستوى تاريخي مرتفع العام الماضي ، وارتفعت قروض السيارات ، مما يعكس الزيادات الحادة في أسعار المنازل والسيارات.
مع ارتفاع أسعار السيارات الجديدة والمستعملة ، اقترض المشترون مبالغ أكبر لتمويل التكاليف الإضافية.
وسيخلق هذا عبئًا ماليًا طويل الأجل على الأسر التي تعاني من مدفوعات قروض كبيرة حتى مع بدء أسعار السيارات المستعملة في الانخفاض من أعلى مستوياتها.
“هذا خطر بشكل خاص بالنسبة لهؤلاء المقترضين الذين سيجدون أنفسهم مدينين لسياراتهم أكثر مما يستحقون إذا ومتى تطبيع أسعار السيارات المستعملة ، خاصة وأن الزيادة في أسعار السيارات المستعملة قد تكون غير مستدامة ” بحسب الاقتصاديون في بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك في مشاركة مدونة.
بشكل عام ، زادت ديون الأسر الأمريكية بمقدار 333 مليار دولار لتصل إلى 15.6 تريليون دولار في الربع الأخير – بزيادة 1.4 تريليون دولار عما كانت عليه في نهاية عام 2019.
وجاءت الغالبية العظمى من الزيادة في أرصدة الرهن العقاري ، وهي أكبر مكون للديون المنزلية بحصة 70٪. شهدت جميع أنواع الديون مكاسب ، باستثناء قروض الطلاب.
مع ارتفاع أسعار الفائدة ، تصبح خدمة الدين أكثر تكلفة. ارتفع متوسط معدل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بنحو 50 نقطة أساس العام الماضي واكتسب منذ ذلك الحين 40 نقطة أساس أخرى.
هذا يعني أن المشتري الذي يريد سداد مدفوعات شهرية تبلغ حوالي 1650 دولارًا يمكنه الآن شراء منزل بقيمة 350 ألف دولار تقريبًا مقابل 400 ألف دولار في العام الماضي – وهو تخفيض بنسبة 12٪.
أدى الارتفاع الكبير في أسعار المساكن خلال الوباء إلى تحسين وضع حقوق الملكية لملايين المالكين.
ومع ذلك ، لا تزال البنوك حذرة بشأن من يقرضون ، كما يظهر التقرير. من بين أكثر من تريليون دولار من ديون الرهن العقاري الجديدة في الربع الأخير ، كان ثلثاها تقريبًا للمقترضين الذين تزيد درجات ائتمانهم عن 760 – وهو حد مرتفع.
ذهب 2٪ فقط إلى المقترضين الرهن العقاري ، وهو تناقض حاد مع متوسط 12٪ الذي شوهد بين عامي 2003 و 2007 ، قبل الركود العظيم ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي.
في الربع الأخير ، كان هناك 81 مليون حساب رهن عقاري ، بانخفاض عن أكثر من 98 مليون حساب في أوائل عام 2008.
نتيجة أخرى من التقرير هي أن الشباب الأمريكيين يقفزون إلى المساكن. جاء مبلغ قياسي في منشآت الرهن العقاري من الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 عامًا في الربع الأخير.
استقرت ديون قروض الطلاب ، وهي ثاني أكبر مكون للديون بين الأسر الأمريكية ، عند 1.6 تريليون دولار في الربع الأخير. كانت الزيادة في عام 2021 هي أصغر مكسب سنوي منذ ما يقرب من عقدين من الزمن ، حيث إن مئات الآلاف أقل من الملتحقين بالجامعة الآن.
سيستأنف حوالي 45 مليون أمريكي مع ديون طلابية المدفوعات في مايو بعد أكثر من عامين من تجميد الوباء.
ويتكون ما يقرب من ثلث الديون التي يحملها الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 عامًا من ديون قروض الطلاب.
يدين الأمريكيون بمبلغ 1.8 تريليون دولار من ديون قروض الطلاب ، وفقًا لمقياس منفصل من قبل الاحتياطي الفيدرالي ، نتيجة لما يسميه النقاد نظامًا مكسورًا يشل الحراك الاقتصادي ، ونظام يعمل على سد فجوة الثروة العرقية ، ويؤثر على النساء بشكل أسوأ.
المصدر: رويترز
