حدد المصرف المتحد 5 محاور لاستراتيجيته التوسعية خلال 2022، يستهدف أهم محاورها، تعظيم تطبيقات التحول الرقمى وآلياته سواء على صعيد العملاء أو على صعيد فريق العمل؛ بهدف خلق قيمة مضافة للأعمال المصرفية.

حاورت «كابيتال»، أشرف القاضى، رئيس مجلس إدارة المصرف؛ لتوضيح تفاصيل الاستراتيجية التوسعية واستهدافاتها، وأهم نتائج المؤشرات المالية التى حققها البنك خلال العام الماضى.

 «كابيتال»: ما أهم محاور استراتيجية المصرف المتحد التوسعية العام الجارى؟

«القاضى»: لدينا 5 محاور رئيسية لخطة العام الجارى التوسعية، تتمثل فى خلق فرص استثمارية لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة باعتباره إحدى الركائز لبناء قاعدة صناعية وإنتاجية مصرية.

البنك يسعى لطرح مزيد من حلول التمويل الرقمية لقطاع «متناهى الصغر»

أضاف: نسعى لطرح حلول تمويلية مدعومة بالخدمات الرقمية؛ مثل التمويل متناهى الصغر السريع من خلال المحفظة الرقمية، وإمكانية السداد عبر المحفظة.

وكذلك نعمل على تطوير الحلول البنكية الرقمية كالمحفظة الرقمية، والموبايل البنكى، وخدمة الإنترنت البنكى للشركات، وخدمة إدارة السيولة النقديةcash management، وأيضاً المدفوعات الإلكترونية للضرائب والجمارك، كذلك نسعى للتوسع بالفروع الجديدة سواء التقليدية أو الرقمية مع تطوير وتحديث شبكة الفروع الحالية، ومراكز رواد النيل لخدمة العملاء الحاليين والمستقبليين.

 «كابيتال»: ما معدلات النمو التى يستهدفها البنك العام الجارى؟

 «القاضى»: «المصرف المتحد» يسعى لزيادة حصته السوقية، وجذب شريحة أكبر من العملاء، ونستهدف أن يُصنَّف البنك الأفضل فى المنتجات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

أضاف: نسعى لتحقيق معدل نمو فى إجمالى المحفظة التمويلية بنحو 15 و30% من محفظة التجزئة المصرفية خلال العام الجارى.

تابع: «المصرف المتحد» ضخ مساهمات فى قروض مشتركة بقيمة 1.3 مليار جنيه لتمويل المشروعات القومية الكبرى خلال 2021.

وقال: البنك شارك بـ500 مليون جنيه فى تمويل مشترك بقيادة البنك الأهلى المصرى، ومشاركة 11 بنكاً لصالح شركة الغرابلى للأعمال الهندسية المتكاملة بإجمالى تمويل قدره 12.3 مليار جنيه لتطوير ميناء «أبوقير» بالإسكندرية.

أضاف أن البنك أسهم أيضاً بـ250 مليون جنيه ضمن تحالف مصرفى لتمويل «أركان بالم للاستثمار العقارى» بقيادة البنك المصرى لتنمية الصادرات.

وأشار إلى أن حقوق الملكية ارتفعت لتصل الى 9 مليارات جنيه.

«كابيتال»: ما خطة البنك التوسعية نحو الصيرفة الإسلامية خلال العام الجارى؟

«القاضى»: نسعى لاستحداث منتجات تمويلية ومصرفية متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية؛ لتمكين «المصرف المتحد» ليكون ذراع التمويل الإسلامية بالسوق، كما نستهدف المزج بين تكنولوجيا البنوك الرقمية، وآليات الاقتصاد الإسلامى.

وأضاف: نعمل على التطوير والتحديث المستمر للبنية التحتية التكنولوجية من حاسب آلى، وبرامج معدة ومتخصصة فى الخدمة المصرفية الإسلامية.

وقام «المصرف المتحد» على مدار السنوات الثلاث الماضية بتعزيز حجم الاستثمارات فى مجال البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات، كما عمل على تحسين جودة الخدمات والمعاملات المالية المقدمة للعملاء سواء التقليدية أو المتوافقة مع أحكام الشريعة.

 «كابيتال»: كم تمثل محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة من إجمالى الائتمان؟

«القاضى»: محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة تستحوذ على نحو 16% من إجمالى محفظتنا الائتمانية، ونستهدف الوصول إلى نسبة 25% التى أقرها البنك المركزى نهاية 2022.

أضاف أن «المصرف» خصَّص 500 مليون جنيه للتمويل المتناهى الصغر، وقام بتمويل أول عميل يحصل على تمويل متناهى الصغر عبر محفظة UB الرقمية من فرع المصرف المتحد بالزقازيق؛ حيث قام العميل بصرف قيمة التمويل، ويسدد أقساطه شهرياً عبر المحفظة.

 «كابيتال»: بعد مساهمة البنك فى صندوق التعليم «لايتهاوس»، هل هناك مساهمات فى صناديق أخرى؟

«القاضى»: ندرس المساهمة فى صناديق جديدة أحدها متخصص فى الفينتك، وآخر عقارى، لكن لم يحدد البنك حصة للمساهمة فى هذين الصندوقين؛ حيث إنَّ السيولة لدينا جيدة، وتسمح بالمساهمة بحصص كبيرة، ولكن يتوقف حجم المساهمة على حجم الشركات أو الصناديق، والعائد على حقوق ملكيتها، وقوة الشركة والإدارة، والعائد على الأصول، وفرص نمو الشركة.

ونتوقع أن تتم هذه المساهمات الجديدة فى الصناديق قريباً، بخلاف مساهمة البنك فى صندوق التعليم لايتهاوس.

أشار إلى أن صندوق لايتهاوس يمتلك فرصاً واعدة للنمو، وتتواءم مع استراتيجية التحالف بالاستثمار فى الكوادر المصرية القادرة على تكوين مشروعات مؤثرة فى قطاع التعليم.

وأشار «القاضى» إلى أن الاستثمار فى المنظومة التعليمية يأتى تنفيذاً لسياسة الدولة، وتعظيم الاستثمارات فيها لتدعيمها فنياً وتقنياً، وهو ما ينعكس إيجابياً على مراحل بناء الشخصية، والهوية المصرية الحديثة.

كما اقتنص البنك فى الاكتتاب العام لشركة أى فاينانس حصة بلغت 35 مليون جنيه بالتزامن مع بداية الأطروحات الحكومية بالبورصة المصرية.

«كابيتال»: كم تبلغ نسبة العملاء التى تعتمد على القنوات الإلكترونية فى إتمام تعاملاتها المصرفية من «المصرف المتحد»؟

«القاضى»: 10% من عملاء «المصرف المتحد» تعتمد على المنتجات الرقمية فى إتمام تعاملاتها المصرفية، ومن أكثر المنتجات التى نلاحظ نمو تعاملات العملاء عليها «الكارت المسبق» تليه المحفظة الإلكترونية، ثم الموبايل البنكى.

ويرى «القاضى»، أنَّ المحفظة الإلكترونية، والموبايل البنكى سيكون لهما دور كبير جداً فى استخدامات الأفراد، لكونهما يمكنان العميل من التعامل على مدفوعاتهما وسداد الفواتير، وكذلك يسهلان تعامل العميل مع عملاء آخرين سواء فى نفس البنك أو بنوك أخرى.

 «كابيتال»: هل أسهمت المنتجات التكنولوجية فى نمو قاعدة عملاء البنك الفترة الأخيرة؟

«القاضى»: بالفعل شهدت قاعدة عملاء البنك نمواً جيداً، خلال العام الماضى، لترتفع بنسبة تتراوح بين 10 و12% العام الماضى، خاصة بعد توسع العملاء فى التعامل عبر منتجات التكنولوجيا الرقمية .

«كابيتال»: كم بلغت محفظة التمويل العقارى بالبنك؟ والمستهدفة خلال 2022؟

 «القاضى»: «المصرف المتحد» حريص على المشاركة فى المبادرات المختلفة لما تحققه من منفعة متبادلة للعملاء والبنك، وكذلك تدعم التوجهات نحو الشمول المالى، وتجذب قاعدة متنوعة من العملاء .

البنك يستهدف الوصول بمحفظة التمويل العقارى إلى 2 مليار جنيه العام الجارى

والبنك لديه محفظة تمويل عقارى تقترب من 1.5 مليار جنيه، تمثل 5% من إجمالى محفظة الأئتمان بالبنك، كما أن البنك يولى قطاع التمويل العقارى أولوية كبيرة الفترة المقبلة، خاصة فى ظل الطلب المتزايد على التمويل العقارى .

 وأضاف: البنك يستهدف الوصول بمحفظة التمويل العقارى إلى 2 مليار جنيه، العام الجارى، على أن نرفع المحفظة بعد موافقة البنك المركزى إلى 10% من محفظة الائتمان.

ووقع «المصرف المتحد» بروتوكول تعاون مشترك، العام الماضى، مع شركة سيتى إيدج للتطوير العقارى بقيمة 500 مليون جنيه.

كما قام البنك، ومحافظ بورسعيد بتوزيع عدد من الشقق السكنية المخصصة لإسكان محدودى ومتوسطى الدخل فى مدينة بورفؤاد.

وتوج «المصرف المتحد» سابع أكبر ممول بالسوق للتمويل العقارى لإسكان محدودى ومتوسطى الدخل بحجم تمويلات تخطى المليار و300 مليون جنيه وعدد قارب الألف عميل.

«كابيتال»: هل حددتم وقت انتقال البنك للعاصمة الإدارية الجديدة؟

«القاضى»: انتهى «المصرف المتحد» من تدشين مبنى بالعاصمة الإدارية الجديدة، باستثمارات تخطت 2 مليار جنيه؛ استعداداً للانتقال خلال العام الجارى.

«كابيتال»: هل تتوقعون استعادة الاقتصاد معدلات النمو خلال 2022؟

«القاضى»: عام 2022 يحمل فى طياته الخير بإذن الله؛ فجميع المؤشرات المحلية والدولية تشيد بالنمو الاقتصادى لمصر، خاصة مع مزيد من الاستقرار فى الأوضاع السياسية والاقتصادية والاجتماعية، بالإضافة إلى رغبة المستثمرين الأجانب والعرب وتطلعاتهم للعمل، والمشاركة مع الحكومة المصرية، ورجال الأعمال فى خطط التنمية الشاملة، وتحقيق رؤية 2030.

«كابيتال»: ما أهم الأنشطة الاجتماعية التى حرص «المصرف المتحد» على تنفيذها العام الماضى؟ والمستهدفة فى 2022؟

«القاضى»: تستهدف إستراتيجية المصرف المتحد للتنمية المجتمعية مواكبة رؤية مصر 2030؛ حيث ترتكز على عدة محاور؛ منها القطاع الصحى، والتعليمى، والتنمية المستدامة فى مبادراته.

أوضح أنه تم توجيه الدعم لصندوق تحيا مصر بالتبرع بـ15 مليون جنيه لشراء جرعات من اللقاح المضاد لفيروس كورونا؛ بهدف تطيعم غير القادرين ضمن منظومة العدالة الاجتماعية، وحماية حقوق الإنسان.

وفى مايو 2021، أطلق المصرف المتحد مشروع «تجليات»؛ لتمكين اهالى مدينة سانت كاترين ومنطقة جبل التجلى تحت شعار «تجليات.. تتوارثها الأجيال» بالتعاون مع محافظ جنوب سيناء اللواء خالد فودة، واللواء طلعت العنانى، رئيس مدينة سانت كاترين.