يسعى البنك الأهلي المصري لمواصلة قيادة القطاع المصرفى نحو التحول الرقمى، وتعزيز مفهوم الشمول المالى خلال عام 2022، وذلك من خلال التوسع فى دراسة وطرح مزيد من المنتجات المصرفية التى تناسب متطلبات العملاء المتغيرة وجميع الفئات، بالإضافة إلى دوره فى جذب الاستثمارات الخارجية المباشرة، وكذلك إنشاء الشركات فى مجال المدفوعات والخدمات المالية غير المصرفية من خلال ذراعه الاستثمارية (الأهلى كابيتال).
حاورت «كابيتال» يحيى أبوالفتوح، نائب رئيس البنك الأهلى المصرى؛ للكشف عن استهدافات البنك على مستوى مختلف القطاعات، وما حققه من إنجازات خلال العام الماضى.
«كابيتال»: ما أهم محاور استراتيجية البنك الأهلى المصرى التوسعية العام الجارى؟
«أبوالفتوح»: استراتيجية العام الجارى تعتبر استكمالاً لما حققه البنك من إنجازات ونتائج العام الماضى 2021، وتتماشى مع محاور الاستراتيجية الثلاثية التى حددها البنك من 2021 إلى 2023.
أضاف: هناك 7 محاور رئيسية نرتكز عليها فى استهدافات البنك، وهى قيادة القطاع المصرفى نحو الشمول المالى؛ تماشياً مع خطة البنك المركزى والدولة، وكذلك ترسيخ مبدأ الاستدامة فى مختلف الأنشطة، وتفعيل مبدأ «العميل محور اهتمام البنك»، وكذلك التحول الرقمى وإتاحة مختلف المنتجات المصرفية الإلكترونية، وصولاً إلى الذكاء الاصطناعى، بالإضافة إلى الاستمرار فى تطوير كفاءات البنك، والقيام بالدور القومى للبنك فى دعم الاقتصاد.
«كابيتال»: كم بلغت أصول البنك الأهلى حالياً؟ وكم الزيادة المستهدفة؟
«أبوالفتوح»: تخطت أصول البنك 3 تريليونات جنيه بنهاية نوفمبر 2021، مقابل 2.3 تريليون جنيه فى ديسمبر 2020.
«كابيتال»: كم بلغت محفظة الودائع بالبنك، وحصة شهادات الادخار من إجمالى المدخرات؟
«أبوالفتوح»: بلغ حجم محفظة ودائع العملاء بالبنك نحو 2.37 تريليون جنيه حتى نهاية نوفمبر الماضى، وبحصة سوقية تخطت %37، ومن المستهدف الحفاظ على الحصة السوقية للبنك، وتحقيق معدلات متميزة عن طريق استقطاب مزيد من العملاء؛ تحقيقاً للشمول المالى.
وأضاف: وتمثل أرصدة الشهادات الادخارية نسبة %65 من إجمالى محفظة الودائع.
«كابيتال»: ماذا عن مستهدفات البنك الأهلى فى مختلف الأنشطة الائتمانية العام المقبل؟
«أبوالفتوح»: البنك يستهدف التوسع فى مختلف أنشطة الائتمان، على اعتبار أنها النشاط الأساسى لأى مؤسسة مصرفية، ونستهدف الحفاظ على مركز الصدارة فى هذا المجال، لتبلغ الحصة السوقية للبنك فى تمويلات الشركات الكبرى نحو %41 من إجمالى تمويلات القطاع المصرفى بإجمالى تمويل مباشر يزيد على 900 مليار جنيه بنهاية نوفمبر الماضى.
171 مليار جنيه إجمالى المساهمات فى التمويلات المشتركة حتى نوفمبر الماضى
تابع: البنك أيضاً له دور ريادى فى القروض المشتركة، والتى بلغت 321مليار جنيه، بلغت حصة البنك الأهلى المصرى منها 171 مليار جنيه.
وتنوعت تلك التمويلات ما بين عمليات منح جديدة، وزيادة تمويلات قائمة من خلال 38 صفقة فى عدة قطاعات اقتصادية، وهو أكثر عدد صفقات تم ترتيبها وإدارتها من قِبل أى مؤسسة مالية على مستوى الشرق الأوسط وأفريقيا.
«كابيتال»: كم بلغت محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة والتجزئة المصرفية؟ وما المستهدف؟
«أبوالفتوح»: بلغ إجمالى محفظة التجزئة المصرفية نحو 156 مليار جنيه بنهاية نوفمبر الماضى، متضمنة 11 مليار جنيه ضمن مبادرة البنك المركزى للتمويل العقارى والتى يستفيد منها ما يزيد على 100 ألف عميل مستهدفة جميع شرائح المواطنين من محدودى ومتوسطى الدخل، وكذلك فوق متوسط الدخل.
أضاف: يستهدف البنك ضخ ما يزيد على 45 مليار جنيه خلال العام المالى 2022.
وتابع: وبلغ إجمالى مبادرة تمويل إحلال المركبات حوالى926 مليون جنيه حتى نهاية نوفمبر الماضى، يستفيد منها 3.8 ألف عميل.
«أبوالفتوح»: يستهدف البنك ضخ نحو 35 مليار جنيه، خلال العام المقبل، بمحفظة تمويلات تتنوع بين النشاط الزراعى، والصناعى، والتجارى، والخدمى، وقد بلغ إجمالى محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ما يزيد على 103 مليارات جنيه يستفيد منها حالياً 97 ألف عميل.
قال: نستهدف زيادتهم بحوالى 20 ألف عميل جديد خلال عام2022 ، وتتم خدمتهم من خلال 249 من فروعه لخدمة عملاء المشروعات الصغيرة والمتوسطة، ومن المستهدف زيادة الانتشار الجغرافى لهذه الفروع، وبخاصة فى منطقة الصعيد التى تعد من أكثر المناطق الواعدة فى هذا المجال.
«كابيتال»: ما خطة البنك الأهلى المصرى التوسعية نحو التحول الرقمى خلال 2022؟
«أبوالفتوح»: البنك وضع استراتيجية طموحة للتوسع فى الخدمات الإلكترونية، وتحديث القنوات البديلة، بما يتوافق مع آليات الذكاء الاصطناعى. والعمل على ضخ مزيد من الاستثمارات الرقمية المتنامية التى تلبى مختلف الاحتياجات الجديدة للعملاء.
وتابع: وأصدر البنك بطاقة الخصم المباشر الخاصة اللحظية الأولى فى القطاع المصرفى، والتى يبدأ البنك كمرحلة أولى فى تقديمها لعملائه الجدد من خلال وحداته المتنقلة.
«كابيتال»: كم عدد العملاء المستخدمين لـ«الأهلى نت»؟ وما معدل نموها خلال 2021؟
«أبوالفتوح»: بلغ إجمالى عدد اشتراكات العملاء بخدمة «الأهلى نت»، و«الأهلى موبايل» من الأفراد 6 ملايين عميل، وبحجم معاملات وصل إلى 781 مليار جنيه.
أضاف: بينما بلغ إجمالى عدد اشتراكات العملاء من الشركات 67 ألف شركة وبحجم معاملات مالية بلغ 88.5 مليار جنيه.
أشار إلى أن نمو عدد المشتركين سواء من العملاء الأفراد والشركات يدل على فاعلية هذه المنتجات، واهتمام العملاء بها.
«الأهلي المصري»: ارتفاع عدد محافظ «الفون كاش» إلى 2 مليون محفظة إلكترونية
وقال: يستهدف البنك زيادة نسبة العملاء المستخدمين لخدمة «الأهلى نت» لتصل إلى80 % من عملاء الودائع؛ لتقليل الضغط على الفروع والتيسير على العملاء.
وتابع: ارتفع عدد وحجم المعاملات المالية الخاصة بمحافظ خدمة «الفون كاش» لتصل إلى 2 مليون محفظة إلكترونية.
«كابيتال»: كم بلغ عدد ماكينات الصراف الآلى التابعة؟ وما المستهدف؟
«أبوالفتوح»: البنك لديه 5000 ماكينة صراف آلى، ونستهدف زيادة 2000 ماكينة جديدة فى 2022، وكذلك إطلاق المزيد من ماكينات الـ«ITM».
كما يحرص البنك على إتاحة عدد أكثر من ماكينات الصراف الآلى المخصصة للعملائه.
«كابيتال»: ما خطة البنك نحو مزيد من التوسع الجغرافى وافتتاح فروع جديدة خلال 2022؟
تدشين 60 فرعاً جديداً و5 فروع متنقلة و2000 ماكينة صراف آلى العام الجارى
«أبوالفتوح»: يمتلك البنك الأهلى المصرى شبكة كبيرة من الفروع يبلغ عددها 586 فرعاً ووحدة مصرفية تخدم نحو 18 مليون عميل.
فيما وصلت شبكة الفروع الإلكترونية إلى37 فرعاً متخصصاً فى تقديم الخدمات الإلكترونية بعدد من المحافظات، ويستهدف البنك زيادة عدد الفروع بنحو 60 فرعاً خلال2022 .
وتابع: البنك يعتزم إطلاق 5 وحدات مصرفية متنقلة على أن تخدم كل وحدة 30 قرية، ويقوم العاملون بها بالمرور يومياً لتمنح عدداً من الخدمات والمنتجات المصرفية التى تناسب كل شريحة.
«كابيتال»: ماذا عن خطة البنك التوسعية فى الخارج؟ وموعد افتتاح فرع البنك فى الرياض؟
«أبوالفتوح»: البنك الأهلى يدرس عدة أسواق لاختيار فرص التوسع بها، وخاصة الأسواق الأفريقية.
وأضاف: البنك يبحث، حالياً، عن الموقع المناسب لافتتاح مقره فى السعودية، بعد الحصول على موافقة مجلس الوزراء السعودى على منح الرخصة للبنك الأهلي.
كما حصل البنك على موافقة السلطات بدولة جنوب السودان لتأسيس بنك تابع له فى العاصمة (جوبا) برأسمال 30 مليون دولار.
ويتواجد البنك الأهلي فى معظم قارات العالم، منها المملكة المتحدة، والبنك الأهي المصري ــ الخرطوم (السودان)، وفرعا البنك بنيويورك )الولايات المتحدة الأمريكية(، وشنغهاى )الصين)، ومكاتب التمثيل فى كل من (الإمارات العربية المتحدة(، وأديس أبابا )إثيوبيا(، بالإضافة إلى شركة البنك الأهلى المصرى ــ مركز دبى المالى العالمى لتقديم الاستشارات المالية.
«كابيتال»: كم بلغ حجم تمويلات البنك عبر برنامج تمويل الشمول المالى، وعدد العملاء المستفيدين من البرنامج؟
ضخ تمويلات بـ7.5 مليار جنيه ببرامج الشمول المالى لنحو 15 ألف عميل
«أبوالفتوح»: أطلق البنك الأهلى المصرى 15 برنامجاً تمويلياً لتعزيز الشمول المالى. وتتميز تلك البرامج التمويلية بتقليص عدد أيام الحصول على القرض. واستفاد منها أكثر من 15 ألف عميل بتمويلات بلغت حوالى7.5 مليار جنيه منذ إطلاق البرامج وحتى نوفمبر الماضى، وتدخل هذه البرامج ضمن مبادرة البنك المركزى لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر.
«كابيتال»: كم بلغ عدد عملاء البنك الأهلى المصرى حالياً؟ وما المستهدف العام الجارى؟
«أبوالفتوح»: بلغ إجمالى عدد عملاء البنك، حالياً، نحو 18 مليون عميل بنهاية نوفمبر الماضى، ويستهدف البنك الوصول إلى جميع فئات وشرائح المجتمع من خلال برامج متخصصة، لتصل قاعدة العملاء إلى 20 مليون عميل بنهاية 2022.
«كابيتال»: كم بلغت محفظة استثمارات البنك الأهلى حالياً؟ وكم منها استثمارات مباشرة فى الشركات؟
«أبوالفتوح»: تبلغ محفظة الاستثمارات المباشرة نحو 19.5 مليار جنيه تتمثل فى 148 شركة.
«كابيتال»: هل يخطط البنك للمساهمة أو تدشين أذرع استثمارية جديدة الفترة المقبلة؟
«أبوالفتوح»: البنك يخطط للدخول فى5 استثمارات جديدة تغطى أنشطة مختلفة منها (التكنولوجيا المالية، والقطاعات المغذية له، دعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة، والصادرات وإحلال الواردات(.
وأوضح أن هذه الاستثمارات تأتى تماشياً مع توجه الدولة نحو الشمول المالى، وأيضاً مع محاور الاستراتيجية الاستثمارية لمصرفنا، وترتكز على تحقيق التكامل مع أنشطة البنك، وتعظيم العائد وتحقيق الاستدامة.
«كابيتال»: هل يخطط البنك للتخارج من أى من الاستثمارات التابعة، وأى القطاعات؟
«أبوالفتوح»: جارٍ التخارج من عدد 14 شركة فى عدد من القطاعات المختلفة، من بينها السياحة، والبترول، والنقل، والعقارى، والصناعى.
«كابيتال»: كم عدد الشركات التى تخارج منها البنك خلال عام 2021؟ وما حجم الأرباح الرأسمالية المحققة منها؟
«أبوالفتوح»: البنك تخارج من 16 شركة سواء بشكل كلى أو جزئى بإجمالى قيمة بيعية بلغت نحو 2.7 مليار جنيه، محققة أرباحاً رأسمالية بنحو 2.4 مليار جنيه.
«كابيتال»: هل ترى أن 2022 هو عام استعادة النمو أم الحفاظ على المستوى الحالى للاقتصاد بشكل عام؟
«أبوالفتوح»: من المتوقع أن تحقق الأنشطة الاقتصادية نمواً ملحوظاً، خلال عام 2022، خاصة أن الاقتصاد المصرى حقق معدل نمو بلغ 9.8% فى الربع الأول من العام المالى 2021 – 2022.
وتابع أن هذا المعدل يُعد أعلى معدل نمو ربع سنوى خلال 20 عاماً، مقارنة بمعدل نمو %0.7 خلال الربع الأول من العام المالى 2020 – 2021، ما يؤكد تحسن أداء الاقتصاد، والاتجاه نحو التعافى من «جائحة كورونا».
وتوقع «أبوالفتوح» أن يرتفع معدل النمو السنوى ليتراوح بين %5.5 و%5.7 بنهاية العام المالى الجارى.
