حوار.. “التجاري وفا بنك” يضع المشروعات الصغيرة والمتوسطة على رأس الأولويات فى 2022

نستهدف الوصول بمحفظة SME"S لـ25% من محفظة الائتمان العام الحالي

يواصل التجاري وفا بنك إيجبت خطته الطموحة فى السوق المصري والتى تستهدف إتاحة الخدمات المصرفية بشكل متكامل وتوفير مختلف قنوات الرقمنة المالية ، بجانب إضافة المنتجات المالية التكميلية للنشاط ، وكان أحدثها إتاحة التأمين البنكى عبر 17 فرعا للبنك من خلال شركة التجارى وفا للتأمين.

حاورت “كابيتال” هشام السفا العضو المنتدب للبنك للتعرف على أبرز مستهدفات “التجاري وفا” فى السوق المصري خلال 2022.

كابيتال : ما هى إستراتيجية “التجارى وفا” التوسعية فى مصر وأكثر القطاعات أولوية العام الحالي؟

السفا : قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة على قائمة أولويات البنك خلال العام الجديد ، وبالفعل البنك توسع فى تمويلات سواء بشكل مباشر أو من خلال الآليات المساعدة لتحقيق ذلك الهدف، مستهدفين الوصول للنسبة التى حددها البنك المركزي بـ25% من إجمالى المحفظة الإئتمانية خلال 2022.

وكشف السفا عن الحصول على موافقة البنك المركزى العام الماضى للمساهمة فى صندوق متخصص لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة .

كابيتال: هل تخططون للمساهمة فى صناديق استثمار جديدة متخصصة فى المشروعات الصغيرة والمتوسطة ؟

السفا : التجاري وفا بنك يدرس حاليا بالفعل الاستثمار والمساهمة فى 4 صناديق أخرى للمشروعات الصغيرة والمتوسطة خلال 2022، مشيرا إلى أن حجم المساهمة فى كل صندوق يتوقف على حجم الصندوق ورأسماله واستهدافاته وقدرته على النمو.

تابع أن البنك يستفيد من خبرات البنك الأم فى المغرب فى قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ، وفى نفس الوقت يتكيف مع متطلبات القطاع فى مصر .

طرح منتج المحفظة الإلكترونية للعملاء أوائل العام الحالي .. ونعمل على تحديث الموبايل والانترنت البنكي

وبلغ حجم محفظة تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك نحو 2.4 مليار جنيه تمثل حوالى 12 % من إجمالى محفظة البنك مقابل نحو 9 % بداية 2021 .

السفا: حققنا بهذه المحفظة معدل نمو بلغ حوالى 30% فى نشاط المشروعات الصغيرة والمتوسطة خلال التسعة شهور الأولى من العام الجارى, ونستهدف أن ترتفع معدلات النمو بنهاية العام الماضى بعد اعتماد الميزانيات من مجلس الإدارة .

كابيتال: هل دخول التمويلات متناهية الصغر ضمن النسبة المستهدفة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ساهم فى نمو تمويلات البنك للقطاع؟

السفا : البنك لديه تعاقدات عديدة بالفعل مع جمعيات أهلية لتمويل المشروعات متناهية الصغر وهو ما يساهم فى دعم التمويلات للقطاع .

وأوضح أن التوسع فى التمويل متناهى الصغر لا يعنى بالضرورة إتاحة التمويل بشكل مباشر ولكن توفيره من خلال وسيط أكثر تعاملا فى دورة التمويل متناهى الصغر وطبيعته التى تختلف عن تمويل الشركات الكبرى او المتوسطة .

كابيتال: هل هناك نية للتوسع فى تمويلات الشركات الكبري أو التجزئة المصرفية خلال العام الجديد؟

السفا: نحن نهتم بتنويع القطاعات التى نتوسع فى تمويلها ، وذلك بعد دراسات دقيقة ودورية يجريها البنك على التمويل المستهدف والقطاعات التى تطلبه.

والتجارى وفا بنك يتميز بدراساته المستمرة والدورية للسوق ، وهو ما يسهل علينا عملية تعديل الاستراتيجية فى حال اثبات عدم جدوى أيا من الخطوات او التوسعات ، معتبرًا ذلك ميزة للبنك مما يسهم فى الحفاظ على معدلات نموه وخطواته داخل السوق المصري .

التجاري وفا بنك: دراسة لطرح خدمة رمز الاستجابة السريع«QR CODE»  خلال الفترة المقبلة

وتابع : معدلات النمو كانت جيدة فى 2020 ولكن تتوقف معدلات النمو على عدد من المعطيات من ضمنها المنافسة ووضع السوق والتحولات المالية وبالتالى من الضرورى التعامل مع كل معطى على حدة، والتعرف على الفرص المتاحة .

كابيتال : ماذا عن استهدافات البنك التوسعية نحو التحول الرقمي خلال الفترة المقبلة ؟

السفا : التحدى الاكبر أمام البنك هو زيادة عدد مستخدمى قنوات التكنولوجيا فى تنفيذ العمليات المصرفية إلكترونيا وليس لمجرد الاستعلام فقط .

أشار إلى أن البنك حصل على موافقة المركزي لإطلاق المحفظة الإلكترونية فى 2022 ويعمل حاليا على التطوير المستمر لبرامج الموبايل البنكى .

وأوضح ان البنك يخطط للتوسع رقميًا بشكل أعمق وكذلك مزيد من الانتشار على مستوى الفروع ، مشيرا إلى أن البنك حريص على تطوير المنتجات المصرفية الرقمية التى يصدرها باستمرار كى تتناسب مع المتغيرات والتحديثات المستمرة فى عالم الرقمنة.

أوضح أن البنك يدرس طرح خدمة رمز الاستجابة السريع«QR CODE» أيضا خلال الفترة المقبلة ونؤمن فى “التجارى وفا” بأهمية الوعى بالتحول الرقمى بل وأصبح أمرًا ضروريًا للغاية ولدينا ديناميكية فى طرح المنتجات بحيث يكون هناك منتج كل 3 شهور سواء على مستوى التجزئة المصرفية أو المشروعات الصغيرة والمتوسطة أو الشركات الكبرى.

كابيتال : ما هو حجم الأرباح التى حققها البنك خلال 2021 ؟

السفا : مازالت ميزانية البنك تحت المراجعة والتدقيق ، ولكن حققنا خلال التسعة شهور الأولى من العام الجارى نموًا بنسبة 55 % بواقع 350 مليون جنيه بنهاية سبتمبر الماضى.

وتوقع ان يحافظ البنك على نفس المعدل من النمو فى نهاية العام الماضى.

حقق التجاري وفا بنك ايجيبت صافى ربح بعد الضرائب 220.8 مليون جنيه خلال الفترة المالية المنتهية فى 30 يونيو 2021 مقابل 133.6مليون جنيه خلال نفس الفترة المالية عن عام 2020 بنسبة نمو 65% .

نستهدف طرح منتج مصرفي لعملاء التجزئة او المشروعات الصغيرة كل 3 أشهر

وكشف البنك مؤخرًا أن صافى الدخل من العائد سجل زيادة بنسبة وقدرها 7.4% وصافى الدخل من الأتعاب والعمولات بنسبة 13.4% وأيضا صافى دخل المتاجرة بنسبة 16.4 %.

وأشار السفا إلى إن عمومية البنك وافقت علي زيادة رأسمال فى سبتمبر الماضى ليصل إلى 5 مليارات جنيه.

وأوضح ان الزيادة جاءت اتفاقًا مع قانون البنك المركزي الجديد والذي يتطلب وصول رأسمال البنوك إلى 5 مليارات جنيه ، وهو ما يعكس قوة البنك ورغبته القوية في التوسع بالسوق المصري .

وأتاح البنك خدمة التأمين البنكى مؤخرا بالتعاون مع شركة وفا لتأمينات الحياة إذ يستعد لتوفير الخدمة فى 17 فرعا فى المرحلة الأولى , على أن يتوسع فى تقديمها خلال المرحلة المقبلة فى باقى فروعه البالغة 64 على مستوى الجمهورية التى تغطى نسبة 90 % من إجمالى محافظات ومدن الجمهورية.