يحافظ المصرف المتحد دائماعلى أن يكون من أوائل البنوك التى تبادر للمشاركة فى المبادرات التى يطلقها البنك المركزي وأحدثها مبادرتى التمويل العقارى لمتوسطى ومحدوى الدخل وإحلال السيارات للعمل بالغاز الطبيعى .

و قطع المصرف المتحد شوطًا كبيرًا نحو التحول للرقمنة المصرفية ، من خلال خطوات إستباقية قبل ثلاث سنوات أتاح البنك من خلالها عدد من منتجات التكنولوجيا المصرفية سواء للأفراد او الشركات .

لذا حاورت “كابيتال” أشرف القاضى رئيس مجلس إدارة البنك للكشف عن تفاصيل مشاركة البنك فى المبادرات الرئاسية وخطوات البنك المقبلة نحو الشمول المالى والرقمنة المصرفية.. وإلي نص الحوار.

كابيتال: كم تبلغ مساهمة البنك فى مبادرة التمويل العقارى؟ وحجم المحفظة المستهجدف الفترة المقبلة ؟

القاضى : المصرف المتحد حريص على المشاركة فى المبادرات المختلفة لما تحققه من منفعة متبادلة للعملاء والبنك وكذلك تدعم التوجهات نحو الشمول المالى وتجذب قاعده متنوعة من العملاء .

و البنك لديه محفظة تمويل عقارى بقيمة 1.2 مليار جنيه تمثل 5% من إجمالى محفظة الأئتمان بالبنك ، كما أنه يولى قطاع التمويل العقارى أولوية كبيرة الفترة المقبلة ، خاصة فى ظل الطلب المتزايد على التمويل العقارى .

البنك يستهدف الوصول بمحفظة التمويل العقارى إلى2  مليار جنيه العام المقبل

ونستهدف الوصول بمحفظة التمويل العقاري إلى 1.5 مليار جنيه بنهاية العام الجارى ، على أن نرفع المحفظة بعد موافقة البنك المركزي إلى 10 % من محفظة الأئتمان ، لتصل غلى نحو 2 مليار جنيه العام المقبل .

كابيتال: ما رأيكم فى تعديلات البنك المركزي الجوهرية لمبادرة التمويل العقارى لمتوسطى الدخل ؟

القاضى : تعديلات مبادرة المركزى الأخيرة تساهم فى توسيع شريحة العملاء المستفيدين من المباردة وترفع الطلب على الوحدات العقارية فى نفس الوقت ، ومن ناحية أخرى يساهم فى زيادة توظيفات البنوك لمنتج التمويل العقاري .

وتلقي البنك طلبات كبيرة لمبادرة إحلال السيارات وأصدرنا موافقات لبعضها وننتظر إستيفاء بعض العملاء للمتطلبات اللازمة للتمويل وبمجرد استيفائها سنصدر الموافقات اللازمة .

كابيتال: هل يخطط البنك لتدشين او المساهمة فى ذراع متخصص فى الدفع الألكترونى؟

القاضى : أجرينا الفحص النافى للجهالة لإحدى شركات الدفع الإلكترونى ولكن لم تتم الصفقة ، ويدرس البنك حاليا المساهمة فى شركة دفع إليكترونى أخرى ، ولدينا بالفعل مساهمات فى “فورى”.

ونرى أن فورى واي فاينانس أكبر شركتين للمدفوعات الإلكترونية متحكمين فى السوق ولديهم القدرة لمزيد من التوسع.

إفتتاح 3 فروع جديدة العام الجارى للوصول إلى 71 فرعا

و نتوقع أن تحصل إى فاينانس على حصة سوقية كبيرة الفترة المقبلة ، خاصة بعد الإجراءات الأخيرة التى أتخذتها الشركة والخطط التى تعتزم تنفيذها .

وتابع : كنا نستهدف من مساهمتنا فى إحدي شركات الدفع الإلكترونى الصغيرة التوسع فى إتاحة تحصيلات التجار وتقديم خدمة مصرفية تكنولوجية متكاملة ولكن القصور فى بعض هذه الشركات ومعايير الأمن السيبرالى التى تحتاج تطوير لتكون أكثر أمان عرقلت هذه الأستحواذات.

كابيتال : بعد مساهمة البنك فى صندوق التعليم “لايتهاوس” هل هناك مساهمات فى صناديق أخرى ؟

القاضى : ندرس المساهمة فى صناديق جديدة أحدهم متخصص فى الفينتك وأخر عقاري ، لكن لم يحدد البنك حصة للمساهمة فى هذه الصناديق ، حيث أن السيولة لدينا جيدة وتسمح بالمساهمة بحصص كبيرة ، ولكن تتوقف حجم المساهمة على حجم الشركات أو الصناديق والعائد على حقوق ملكيتها وقوة الشركة والإدارة والعائد على الاصول وفرص نمو الشركة.

ونتوقع أن تتم هذه المساهمات الجديدة فى الصناديق العام الجارى ، بخلاف مساهمة البنك فى صندوق التعليم لايتهاوس.

أشار إلى أن صندوق لايتهاوس يمتلك فرصا واعدة للنمو وتتوائم مع استراتيجية التحالف بالاستثمار في الكوادر المصرية القادرة على تكوين مشروعات مؤثرة في قطاع التعليم.

وأشار القاضي إلى إن الاستثمار في المنظومة التعليمية يأتي تنفيذا لسياسة الدولة وتعظيم الاستثمارات فيها لتدعيمها فنيا وتقنيا، وهو ما ينعكس إيجابيا على مراحل بناء الشخصية والهوية المصرية الحديثة.

كابيتال : ماذا عن خطوات البنك الجديدة تجاة التحول الرقمي والمنتجات البنكية التكنولوجية؟

القاضي : المصرف المتحد كان مستبقا فى استراتيجية التحول الرقمى قبل ثلاث سنوات عبر إطلاق حزمة من الخدمات الرقمية للعملاء .

إجراء التشطبيات النهائية على فرع البنك فى العاصمة الإدارية ومستعدون للانتقال

وأضاف : لدينا محفظة إلكترونية والانترنت البنكى والموبايل البنكى وانترنت للأفراد والشركات ، كما أن البنك مستمر فى تطوير حزمة المنتجات المصرفية التكنولوجية المتكاملة للأفراد والشركات .

كابيتال: بعد مرور أكثر من سنتين على أزمة كورونا والأهتمام البنكى بالمنتجات الألكترونية .. هل هناك تغير فى إهتمامات العملاء بالقنوات الرقمية حاليا ؟

القاضى : بالتأكيد يوجد تأثير كبير جدا لهذه المنتجات الإلكترونية على تعاملات العملاء ، وأصبحوا أكثر تفهما لأهمية هذة المنتجات وما تحققه لهم من سرعة وسهولة فى الخدمات المصرفية .

وأضاف: نلاحظ نموًا فى حجم التعاملات المصرفية الإلكترونية وعدد العمليات التى تتم من خلال المنتجات الرقمية المصرفية .

كابيتال : كم تبلغ نسبة العملاء التى تعتمد على القنوات الإلكترونية فى إتمام تعاملاتها المصرفية من المصرف المتحد ؟

القاضى: 10% من عملاء المصرف المتحد تعتمد على المنتجات الرقمية فى إتمام تعاملاتها المصرفية ومن أكثر المنتجات التى نلاحظ نمو تعاملات العملاء لها “الكارت المسبق ” يلية المحفظة الإلكترونية ثم الموبايل البنكى.

ويرى القاضى أن المحفظة الالكترونية و الموبايل البنكى سيكون لها دور كبير جدا فى استخدامات الافراد ، لكونها تمكن العميل من التعامل على مدفوعاتها وسداد الفواتير وكذلك تسهل تعامل العميل مع عملاء أخرون سواء فى نفس البنك أو بنوك أخرى

كابيتال: هل ساهمت المنتجات التكنولوجية فى نمو قاعدة عملا ء البنك الفترة الأخيرة ؟

القاضى : بالفعل شهدت قاعدة عملاء البنك نموًا جيدًا خلال العام الماضى لترتفع ينسبة تتراوح بين 10 و 12 % العام الماضى ، خاصة بعد توسع العملاء فى التعامل عبر منتجات التكنولوجيا الرقمية .

كابيتال : ماذا عن خطة البنك نحو التوسع الجغرافى الفترة المقبلة ؟

القاضى : إفتتحنا فرعين مؤخرًا ونعتزم إفتتاح فروع فى شرم الشيخ ومجمع الاهرام والسنبلاوين فى الدقهلية وفى الغردقة.

وأضاف نستهدف الوصول بعدد فروع البنك إلى 71 فرعا اخر العام مقايل 68 فرعا حاليا ، مشيرا إلى أن معظم الفروع الجديده مزدوجه

كابيتال : هل انتهيتم من تجهيزات فرع البنك فى العاصمة الإدارية الجديدة ؟

القاضى : مبنى البنك فى العاصمة فى المراحل النهائية من التشطيبات ، وبمجرد إطلاق النور الأخضر والموافقات بالانتقال سنكون من أولى البنوك فى العاصمة.