يواصل البنك الأهلي المصري قياداته للسوق المصرفى فى مختلف القطاعات سواء الرقمية أو التقليدية ، بالتزامن مع معدلات النمو التى يحققها لجميع الأنشطة البنكية ويحرص البنك على تطوير منتجاته القائمة بشكل مستمر وفى نفس الوقت يطرح منتجات جديدة ومتخصصة تخاطب كل شريحة من العملاء على حدة .
حاوزت “كابيتال” يحيى أبو الفتوح نائب رئيس البنك للتعرف على المنتجات الجديدة التى طرحها البنك والنتائج التى حققها فى الأنشطة المختلفة.. وإلي نص الحوار..
كابيتال: ما هى برامج الشمول المالى التى طرحها البنك مؤخرا ؟ وما الميزة التى تقدمها للعملاء ؟
أبو الفتوح : هى عبارة عن 15 نوع تمويل متخصص للمشروعات الصغيرة ومتناهية منها تمويل البقالة والصيادلة وتربية الإناث ومحلات المأكولات السريعة وأكشاك للشاى والقهوة وغيرها من المشروعات المشابهة.
وأضاف: بلغ حجم التمويلات التى منحها البنك ضمن هذه البرامج 7 مليارات جنيه ممنوحة لنحو 15 ألف عميل ، والفترة التى تستغرقها الموافقة لهذه التمويلات بين 5 إلى 7 أيام منذ تقديم الطلب.
2.6 تريليون جنيه إجمالى أصول البنك و1.1 تريليون جنيه إجمالى القروض والتسهيلات حاليا
تابع ان هناك حدود تمويلية متفاوتة تختلف من منتج لأخر فعلى سبيل المثال الحد الأقصى لتمويل مشروع تربية المواشى 2 مليون جنيه بينما بيبلغ الحد الائتمانى لقروض الأطباء والصيادلة 5 ملايين جنيه وباقى المنتجات لها حد أقصى 3 ملايين جنيها .
وأوضح أن التمويلات التى تنطبق عليها شروط مبادرة 5% تدخل ضمن المبادرة.
كابيتال : كم بلغت محفظة أصول البنك حاليا ؟ والنمو المستهدف خلال الفتره المقبلة؟
أبو الفتوح : البنك يحقق معدل نمو أعلى من السوق ولكن نستهدف فى المتوسط 15% نموًا العام المقبل لمختلف الأنشطة بالبنك .
أوضح أن إجمالى محفظة أصول البنك بلغت حاليا 2.6 تريليون جنيه وهى تتزايد بشكل جيد وملحوظ ، بينما إرتفعت قروض وتسهيلات البنك للعملاء إلى 1.1 تريليون جنيه.
أضاف أن محفظة الودائع بالبنك إرتفعت إلى 2.3 تريليون جنيه حتى الأن .
كابيتال: كم بلغت محفظة تمويلات التجزئة المصرفية ؟ ومحفظة تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ؟
أبو الفتوح: بلغت محفظة القروض المباشرة وغير المباشرة الموجهة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة نحو 106 مليار جنيه .
يفتتح مكتب البنك فى “جوبا” قبل نهاية العام ..وفرع “الرياض” بمجرد تطبيق الاشتراطات وتجهيز المقر
وبلغت تمويلات التجزئة المصرفية حاليا 150 مليار جنيه موزعة على مختلف المنتجات المصرفية للأفراد .
كابيتال : ماذا عن مساهماتكم فى مبادرة البنك المركزى لإحلال السيارت ؟
أبو الفتوح : منحنا تمويلات بقيمة 600 مليون جنيه لإحلال ما يزيد عن 3000 سيارة
كابيتال: كم بلغت تمويلات البنك العقارية حاليا ؟ وهل بدأتم فى مبادرة التمويل العقارى الجديدة؟
أبو الفتوح : بلغت التمويلات العقارية بالبنك 11 مليار جنيه تم توجيهها لنحو 101 ألف عميل وبدأنا مبادرة التمويل العقارى ذات الفائدة 8% ومبادرة التمويل العقارى الجديدة لمتويسطى الدخل ، ومترقبين الطلبات التى سيرسلها صندوق التمويل العقارى للبنك الفترة المقبلة.
تلقينا تدفقات أجنبية بقيمة 129 مليار دولار منذ التعويم.. و130 مليار دولار إعتمادات مستندية
والتزمنا بتوحيد إجراءات التمويل العقارى بالتعاون مع اتحاد البنوك ومقترحات البنوك لذلك تسهيلا على العملاء ولتحقيق اقصى أستفادة .
كابيتال : ماذا عن توسعات البنك الخارجية الفترة المقبلة؟ ومتى يتم افتتاح فرع الرياض؟
أبو الفتوح : البنك بصدد أفتتاح مكتب جوبا قبل نهاية العام الجارى ، ونجهز فرع الرياض حاليا ، منتظرين تلقى الشروط لتطبيقها وبدء التشغسل للفرع .
كابيتال : إلى أين وصلت خطة التحول الرقمى بالبنك الأهلى ؟والاستهدافات ؟
أبو الفتوح: قام البنك في إطار عملية التحول الرقمي بتقدم العديد من المنتجات والخدمات المصرفية الرقمية، ومنها خدمة الإنترنت البنكي للأفراد والشركات، والتي بلغ عدد مشتركيها من الأفراد نحو 6 ملايين عميل، فيما بلغ عدد الشركات نحو 63 ألف شركة.
وتم تقديم خدمة تحويل أموال العاملين بالخارج من خلال الهاتف المحمول ليتم صرفها لحظيا من خلال شبكة الصراف الآلي، كما أتاح البنك التحويل اللحظي إلى البطاقات المدفوعة مقدما من خلال ماكينات الصراف الآلي، والحصول على رخصة قبول الدفع لنقاط البيع الإلكترونية من خلال الهاتف المحمول، التي تهدف لإتاحة حلول دفع رقمية جديدة ومتطورة، وذلك كأول بنك في مصر يحصل على تلك الرخصة.
وأشار إلى عدد محافظ “الأهلى فون كاش” بلغ 1.7 مليون محفظة حتى يونيو الماضي، وبزيادة بلغت 200% في حجم المعاملات المالية بالمقارنة في نفس الفترة من العام الماضي، مع التركيز على اجتذاب المزيد من الشباب وغير المتعاملين مع الجهاز المصرفي من خلال العديد من القنوات والمنتجات ليستحوذ البنك على 60% من حجم التجارة الإلكترونية بالسوق المصرية.
وأكد أن البنك يعمل حاليا على تطوير الفون كاش والأهلى نت والموبايل لتلبية مختلف احتياجات العملاء .
كابيتال :هل البنك مستمر فى خطة التوسع الجغرافى بالفروع أم المنتجات الرقمية تحقق الهدف ؟
أبو الفتوح: مستمرين فى رفع أعداد الفروع وأقتربنا من 600 فرع تقريبا ونخطط لإفتتاح 50 فرعا جديد
واستبعد أبو الفتوح توقف التوسعات الجغرافية للبنك ، كما أن التعداد السكانى الكبير مازال يتطلب مزيد من الفروع خاصة فى القرى ومازال الوقت باكرا للاستغناء عن الفروع كما تفعل بعض البنوك فى الخارج .
وأشار الى أن 70 أو 80 % من خدمات البنك خاليا لا تتطلب الذهاب إلى الفروع
كابيتال : كم بلغت قيمة المدفوعات الإلكترونية بالبنك حاليا ؟
أبو الفتوح: بلغت قيمة المدفوعات الإلكترونية لحاملي البطاقات بأنواعها المختلفة “مسبقة الدفع والخصم المباشر، والائتمان” نحو 338.4 مليار جنيه لنحو 14.6 مليون كارت خلال العام المالي الماضي 2020-2021.
ووصلت قيمة المدفوعات الإلكترونية للبطاقات مسبقة الدفع إلى 21.3 مليار جنيه خلال العام المالي الماضي لعدد 7.2 مليون بطاقة، بينما بلغت قيمة المدفوعات الإلكترونية لبطاقات الخصم المباشر خلال العام الماضي 290 مليار جنيه لنحو 6 ملايين بطاقة.
فيما بلغت قيمة المدفوعات الإلكترونية لبطاقات الائتمان بالبنك 27.1 مليار جنيه خلال عام 2020-2021 بعدد بطاقات بلغ 1.37 مليون بطاقة.
وأضاف أن إجمالي عمليات التحصيل عبر نقاط البيع الإلكترونية بلغ ما يقرب من 136 مليار جنيه بمعدل نمو 19%، وبلغت قيمة المشتريات من خلال البطاقات المصرفية عن طريق المواقع الإلكترونية عبر الإنترنت ما يقرب من 23 مليار جنيه بزيادة قدرها 40%.
كابيتال: كم تبلغ محفظة الديون المتعثرة بالبنك؟ وكم تمثل من إجمالى الديون المنتظرة ؟
أبو الفتوح : بلغت محفظة الديون المتعثرة 8 مليارات جنيه لا تزيد عن 1.5% أو اقل من إجمالى محفظة القروض بالبنك .
كابيتال : كم بلغت تمويلات البنك الأهلى لمشروعات التنمية العقارية ؟
أبو الفتوح : تجاوزت محفظة تمويل المقاولات والتطوير العقارى 100 مليار جنيه ومعظمها خطابات ضمان.
وأضاف نعمل حاليا على تسليم وحدات المرحلة الأولى من مشروع جاردينا ونعتزم طرح المرحلة الثانية من المشروع قبل نهاية العام.
كابيتال : كم بلغت التدفقات الأجنبية فى البنك الأهلى المصري منذ التعويم ؟
أبو الفتوح : تعويم سعر الصرف حقق نقلة نوعية للاقتصاد المصرى وسعر الصرف وكان بمثابة نقطه فاصلة ، مشيرا إلى أن البنك الأهلى تلقى تدفقات أجنبية بقيمة 129 مليار دولار خلال السنوات الخمس الماضية ، وبلغت الاعتمادات ايضا 129 مليار دولار
كابيتال : كم بلغت قاعدة عملاء البنك الأهلى حاليا ؟
أبو الفتوح : لدينا حاليا 17 مليون عميل حاليا ونعمل على اجتذاب شرائح جديدة من العملاء.
