أظهر مسح لـ “كابيتال” على 25 بنكا إحتفاظ 8 منها على أعلى عائد شهرى على الشهادات الثلاثية ، وتشمل هذه البنوك كل من الأهلي المصري ومصر والعقارى العربى وبلوم والاستثمار العربى والمشرق والزراعى وعوده ذات العائد 11% سنويًا.
وثبتت أغلب البنوك الفائدة على شهادات الإدخار عند نفس المعدلات منذ نهاية يناير الماضى فى ظل تثبيت البنك المركزى الفائدة على الإيداع والإقراض لليلة واحدة فى 6 إجتماعات متتالية أحدثها الأسبوع الماضى عند مستوى 8.25% و9.25% على الترتيب ، وكذلك الإبقاء على سعر الائتمان والخصم عند مستوى 8.75%.
وكان آخر تحريك لأسعار الفائدة الرئيسية بالبنك المركزي في نوفمبر 2020، حينما تم تخفيضها بواقع 0.50% ليصل بذلك إجمالي التخفيضات خلال العام الماضي نحو 400 نقطة أساس.
و حرصت أغلب بنوك القطاع المصرفى على إتاحة شهادات إدخار متغيرة العائد للحفاظ على تكلفة الأموال لديها بشكل تلقائى ، نظرا لإرتباط تسعيرهذه الشهادات بالفائدة على الإيداع والإقراض بالبنك المركزي “الكوريدور”.
وتتيح البنوك الشهادة متغيرة العائد حاليا عند 8.5% بعائد يصرف ربع سنويًا .
وأظهر المسح أيضا استحواذ 3 بنوك على ثانى أعلى فائدة على شهادات الإدخار الثلاثية بفائدة 10.75% تصرف شهريا ، وتشمل بنوك المصرف المتحد ، القاهرة، بينما يصرف البنك الأهلى الكويتى نفس معدل الفائدة ولكن ربع سنويًا .
7 بنوك تحدد 500 جنيه حدًا أدنى لشراء شهادات الإدخار
أحتلت 4 بنوك ثالث أعلى فائدة على شهادات الإدخار الثلاثية ذات العائد الشهرى عند 10.50% ، وتشمل كل من الأهلى قطر الوطنى والتعمير والإسكان والمصرى الخليجى والعربى الأفريقى الدولى .
وتبعها بنوك التجارى وفا والكويت الوطنى بفائدة 10.25% على الشهادات الثلاثية ذات العائد الشهرى ، وبفائدة أقل 0.25% جاء بنكى المصرى لتنمية الصادرات والإمارات دبى الوطنى .
وتتيح أغلب البنوك آجال متنوعة من شهادات الإدخار بدوريات صرف متنوعة لتناسب مختلف شرائح العملاء ، فتتراوح اجال الشهادات المتبقية بين 4 أعوام و10 سنوات بجانب فائدة دورية او تراكمية تختلف من بنك لأخر .
وتسمح 7 بنوك بشراء شهادات إدخار بقيمة تبدأ من 500 جنيه وهى بنوك كريدى أجريكول والمصرف المتحد والتعمير والإسكان والبنك الزراعى والمصرى الخليجى وقناة السويس وعوده ومصر والأهلى, و أغلبها للشهادات طويلة الأجل .
بينما تسمح بنوك الأهلى المصرى, مصر, القاهرة ،الأهلى قطر الوطنى ، العقارى العربى ، التجارى الدولى ،التجارى وفا، الكويت الوطنى وبلوم بشراء الشهادات الإدخارية عند 1000 جنيه.
وتسمح معظم البنوك لعملاءها المكتتبين فى الشهادات الإدخارية بالإقتراض بضمان مدخراتهم بنسب تتراوح من 80% حتى 90% .
وفى ظل ثبات أسعار الفائدة عند معدلات أقل من السنوات الماضية ، أطلقت بعض البنوك مؤخرا منتجات إدخارية جديدة للحفاظ على قاعدة عملائها وإتاحة بدائل متنوعة للعملاء أبرزها البنك الأهلي المصري الذى طرح منتجًا جديدًا باسم “الحساب الجاري فايدة بلس” بفائدة يومية وهو أول منتج من هذا النوع مرتبط بمؤشر “CONIA” المستحدث من البنك المركزي.
ويوفر حساب “فايدة بلس” الذي يتيحه البنك بالجنيه للعملاء أسلوبا أمثل يضمن سهولة استخدام السيولة النقدية لديهم، بالإضافة إلى الحصول على فائدة يومية وإضافتها شهريا عن طريق تحديد الفائدة التي يتم احتسابها من خلال المؤشر المستحدث من جانب البنك المركزي “CONIA”.
ويمكن المنتج العملاء الجدد من استخدام السيولة النقدية المتوفرة في حساباتهم حتى على المدى القصير من خلال احتساب فائدة على تلك السيولة بشكل يومي، وهو ما يعني استثمار تلك السيولة النقدية بأعلى قدر ممكن.
أسعار الفائدة على شهادات الإدخار فى 25 بنكا
| أسم البنك | نوع الشهادة | سعر الفائدة | دوربة الصرف | اجل الشهادة | الحد الأدنى للإكتتاب | امكانية الاقتراض بضمانها |
| الأهلى المصرى | البلاتينية
المتغيرة العائد
الخماسية
شهادة المجموعه “أ”
شهادة المجموعة “ب”
|
11%
8.5%
10.25%
9.5%
9% |
شهرى
ربع سنوى
شهرى
تراكمى
ربع سنوى |
3 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
10سنوات
5 سنوات |
1000
1000
1000
500 جنيه
500 جنيه |
90% من قيمة الشهادة |
| مصر | شهادة القمة
متغيرة العائد
الخماسية
سباعية |
11%
8.5%
8.5 %
8.5% |
شهرى
ربع سنوى
شهرى
شهرى |
3 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
7 سنوات |
1000 جنيه
1000جنيه
500 جنيه
500 جنيه |
90% من قيمة الشهادة |
| القاهرة | شهادة ثلاثية
شهادة ثلاثية
|
10.75%
10.25% |
ريع سنوى
شهرى |
3 سنوات
3 سنوات |
1000 جنيه
1000 جنيه |
يسمح بالاقتراض بضمان 85% ممن شهادات الادخار |
| العربى الأفريقى
الدولى |
اميرالد الثلاثية
اميرالد الخماسية
شهادة أميرالد السباعية
شهادة اميرالد العشر سنوات |
10.5%
10.75% 10.875%
33%
10.375%
10.625 % 10.75%
10.87%
10.31%
10.56%
10.67%
10.81%
10.25 %
10.5%
10.62%
10.75% |
شهرى
ربع سنوى نصف سنوى تراكمى
شهرى
ربع سنوى
نصف سنوى
سنوية
شهرى
ربع سنوى
نصف سنوى
سنوية
شهرى
ربع سنوى
نصف سنوى
سنوى |
3 سنوات
3 سنوات 3 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
5 سنوات
5 سنوات 5 سنوات
5 سنوات
7 سنوات
7 سنوات
7 سنوات
7 سنوات
10 سنوات
10 سنوات
10 سنوات
10 سنوات |
5000 جنيه
5000 جنيه 5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه 5000 جنيه 5000 جنيه 5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه |
|
| التجارى الدولى | الشهادة الثلاثية الثابتة
الشهادة الخماسية الثابتة
الشهادة المتغيرة
الشهادة الخماسية التراكمية
الشهادة الثلاثية التراكمية
|
9.5%
9.75%
10%
9.75%
10%
10.25%
7.5%
47.5%
28.5% |
شهرى
ربع سنوى
نصف سنوى
شهرى
ربع سنوى
نصف سنوى
شهرى
عند الإستحقاق
عند الإستحقاق |
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
5 سنوات
5 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
3 سنوات |
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
6000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه |
|
| المصرف المتحد | الشهادة الماسية
الثلاثية متغيرة العائد
الثلاثية مسبقة العائد
الشهادة الخماسية الثابتة
صك كنوز
الشهادة الإسلامية الخماسية
الشهادة الإسلامية التراكميه |
10.75%
11%
7%
7%
7.5%
10%
6.75 %
19.5% |
شهريا
سنويا
مرتبطة بالكوريدور
مدفوعه مقدما عند ربط الشهادة
شهرى
شهرى
نصف سنوية
عند الإستحقاق |
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
3 سنوات |
500 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
750 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه |
|
| التعمير والإسكان |
شهادة التعمير الثلاثية |
%10.50
10.75 %
11.25% |
شهرى
ربع سنوى
نصف سنوى |
3 سنوات | 500 جنيه | |
| العقارى العربى
|
الشهادة الثلاثية | 11%
11.25% |
شهريا
ريع سنوى |
3 سنوات |
1000 جنيه | الإقتراض بنسبة 90٪ من قيمة الشهادة وبسعر عائد لا يقل عن 2% من سعر العائد الساري على الشهادة |
| الاهلى قطر الوطنى | الشهادة الثلاثية
الثلاثية المتغيرة |
10.5%
10.75%
7.25% |
شهرى
ربع سنوى
شهرى |
3 سنوات | 1000 جنيه | |
| كريدى أجريكول | الشهادة الثلاثية
الخماسية الثابته
السباعية الثابتة
شهادة البريميوم
|
9%
9.25% 9.50%
8.50%
9%
9.10%
8%
10.5% |
شهرى
ربع سنوى نصف سنوى
تراكمى عند الإستحقاق
شهرى
ربع سنوى
شهرى
شهرى |
3 سنوات
5 سنوات
7 سنوات
3 سنوات |
3000
3000 جنيه
3000 جنيه
500 ألف جنيه |
|
| بلوم | الثلاثية الثابتة
الخماسية
شهادات العشر سنوات |
11%
10%
10%
10.25% |
شهريا
شهريا
نصف سنوية
سنويا |
3 سنوات
5 سنوات
10 سنوات |
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه |
|
| البنك الزراعى
|
شهادة الحصاد
شهادة الأمان
شهادة الأدخار الثلاثية
|
11%
11.5%
10.5% |
شهريا
شهريا
ربع سنوى |
3 سنوات
3سنوات
3سنوات |
1000جنيه
بحد أدنى 500 جنيه وحد أقصى 2500 جنيه
5000 جنيه |
|
| تنمية الصادرات | الشهادة الثلاثية الثابتة
الخماسية الثابتة
|
10 %
10.25%
10.50 %
10.75%
10 % 10.25% 10.50%
10.75 % |
شهريا
ربع سنوى
نصف سنوى
سنويا
شهريا ربع سنوى نصف سنوى
سنوى |
3سنوات
5 سنوات |
1000جنيه
1000 جنيه |
|
| التجارى وفا بنك
الكويت الوطنى |
الشهادة الثلاثية
الشهادة الثلاثية |
10.25%
10.5%
10.25%
10.50% |
شهريا
ربع سنوى
شهريا
ربع سنوى |
3 سنوات
3 سنوات |
1000 جنيه
1000 جنيه |
|
| المصرى الخليجى | الشهادة الثلاثية
الشهادة الخماسية |
10.50%
10.75%
10.5%
10.75% |
شهريا
ربع سنوى
شهريا
ربع سنوى |
3 سنوات
5سنوات |
1000 جنيه
500 جنيه |
|
| الامارات دبي الوطني
|
الثلاثية الثابتة
شهادة 4 سنوات بفائدة شهرية ثابتة
شهادة 5 سنوات بفائدة شهرية ثابتة
شهادة 5 سنوات بفائدة شهرية ثابتة
الشهادة الثلاثية بفائدة متغيرة |
10 %
11 %
8 %
11 %
1.75 % سنويًا أقل من سعر الفائدة المحدد من المركزي” 6.5 % يصرف شهريًا” |
شهري
شهري
شهري
شهري
شهري |
3 سنوات
4 سنوات
5 سنوات
5 سنوات
3 سنوات |
1000 جنيه
100 ألف جنيه
1000 جنيه
100 ألف جنيه
5000 جنيه ودون حد أقصي |
|
| قناة السويس
|
الشهادة الثلاثية الثابتة
شهادة الحصاد المتغيرة
|
9 %
9.1 %
9.25 %
9.50 %
7 %
7.25 %
7.50 %
|
شهري
ربع سنوي
نصف سنوي
سنوي
شهري
ربع سنوي
نصف سنوي
|
3 سنوات
3 سنوات
|
500 جنيه ودون حد أقصي للشراء
1000 جنيه
|
امكانية الاقتراض بضمان الشهادة وحتى 90 % من قيمتها |
| عودة | الشهادة الثلاثية المتغيرة
الشهادة الثلاثية الثابتة
الشهادة الرباعية الثابتة
الشهادة الخماسية الثابتة
شهادة إيليت الثلاثية الاسلامية
شهادة الوكالة الثلاثية الاسلامية
شهادة الوكالة الرباعية
شهادة الوكالة الخماسية
|
7.75 %
10.5 % 10.65 % 10.75 % 10.85 %
10% 10.10 % 10.25 % 10.50 %
10% 10.10% 10.25 % 10.50 %
11.25 % 11.50 %
9.5 % 10 %
9.5 % 10 %
9.5 % 10 % |
شهري
ربع سنوي نصف سنوي سنوي
شهري ربع سنوي نصف سنوي سنوي
شهري ربع سنوي نصف سنوي سنوي
شهري ربع سنوي
شهري ربع سنوي
شهري ربع سنوي
شهري ربع سنوي |
3 سنوات
3 سنوات
4 سنوات
5 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
4 سنوات
5 سنوات |
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
500 ألف جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه |
|
| الاهلي الكويتي
|
الشهادة الثلاثية الثابتة
الشهادة الرباعية الثابتة
الشهادة الثلاثية المتغيرة
شهادة الصدقة |
10 %
10.75 %
11 %
10 %
8 %
8.05 %
8.25 %
8.5 %
9 %
8.25 % |
شهري
ربع سنوي
سنوي
شهري
يومي
شهري
ربع سنوي
نصف سنوي
سنوي
ربع سنوي |
3 سنوات
4 سنوات
3 سنوات
5 سنوات |
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه |
يمكن الاسترداد للعميل بعد 6 أشهر من تاريخ الاصدار
|
| بنك فيصل الاسلامي | شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير
شهادة الادخار الخماسية “ازدهار”
شهادة الادخار السباعية “نماء” ذات العائد المجمع |
2.3 %
2.4 %
2.9 % |
ربع سنوي
ربع سنوي
لا يتم صرف العائد ويعاد استثماره مع قيمة الشهادة |
3 سنوات
5 سنوات
7 سنوات
|
1000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه |
|
| بنك الاسكندرية
|
شهادة أليكس برايم
شهادة أليكس ستار التراكمية 10 سنوات
شهادة أليكس ستار التراكمية 7 سنوات
نيو أليكس ستار
أليكس برايم
نيو أليكس ستار
نيو أليكس ستار
نيو أليكس ستار
أليكس جرين الدولارية
أليكس جرين الدولارية
شهادة يوم ورا يوم
أليكس جرين الدولارية المتغيرة
أليكس برايم جولد |
7.25 %
100 %
63 %
7 %
7 %
10 %
7.25 %
10.25 %
1.75 %
2 %
7.5 %
2 % + ليبور
7 % |
ربع سنوي
أخر المدة
أخر المدة
شهري
شهري
شهري
ربع سنوي
ربع سنوي
شهري
ربع سنوي
يومي
ربع سنوي
شهري |
3 سنوات
10 سنوات
7 سنوات
5 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
5 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات
3 سنوات |
1000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
5000 جنيه
1000 جنيه
1000 جنيه
5000 جنيه
1000 جنيه
100 دولار
100 دولار
10 ألاف جنيه
100 دولار
1000 جنيه |
|
| أبو ظبى الإسلامى
|
الصك 3 سنوات
الصك 5 سنوات
الصك الماسي
الصك الذهبي |
من 8 % حتى 8.05 %
من 8.1 % حتى 8.15 %
من 8.5 % حتى 8.55 %
من 8.75 % حتى 8.80 %
من 8.25 % حتى 8.30 %
|
شهري
ربع سنوي
شهري
شهري
شهري |
3 سنوات
5 سنوات
3 سنوات
3 سنوات |
1000 جنيه
1000 جنيه
مليون جنيه
مليون جنيه
|
امكانية عمل مرابحة للعميل بضمان الصكوك بنسبة تصل إلي 90 % من قيمة الصكوك |
| المشرق | الشهادة الثلاثية | 11% | شهريا | 3 سنوات | 1000جنيه | |
| الأستثمار العربى | الشهادة الثلاثية | 11% | شهريا | 3 سنوات | 1000جنيه |
