بنك الاحتياطي الفيدرالي: الأسر الأمريكية تكثف الاقتراض وسط التعافي من كورونا

يشير مسح بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك باستخدام بيانات Equifax إلى أن الأمريكيين يستغلون سوق الإسكان الساخن ويبدأون في العودة مرة أخرى إلى بطاقات الائتمان للإنفاق مع استمرار الاقتصاد في الانفتاح.

في الربع الثاني ، أفاد بنك الاحتياطى الفيدرالى في نيويورك أن إجمالي ديون الأسرة ارتفع بمقدار 313 مليار دولار إلى 14.96 تريليون دولار ، وهي أكبر زيادة اسمية في أرصدة الديون منذ الربع الثاني من عام 2007.

بالنسبة المئوية ، كانت الزيادة بنسبة 2.1٪ هي الأكبر منذ الربع الرابع من 2013.

قالت جويل سكالي ، مديرة فريق بنك الاحتياطى الفيدرالى في نيويورك المسؤول عن إجراء المسح: “لقد شهدنا وتيرة قوية جدًا من عمليات الإنشاء على مدار الأرباع الأربعة الماضية”.

وشكلت أرصدة الرهن العقاري معظم هذه الزيادة ، حيث أضافت الأسر الأمريكية 282 مليار دولار من الديون إلى 10.44 تريليون دولار في نهاية يونيو.

من المحتمل أن يكون سوق الإسكان الساخن وراء هذا الاتجاه ، حيث تغري معدلات الرهن العقاري التي تقل عن 3٪ مشتري المساكن المحتملين.

كما ارتفعت أسعار المساكن إلى مستويات قياسية حيث أدى نقص المعروض من المساكن إلى حروب العطاءات.

أعلن بنك الاحتياطى الفيدرالى في نيويورك عن 1.2 تريليون دولار في أرصدة الرهن العقاري الجديدة (بما في ذلك إعادة التمويل) في الربع الثاني ، متجاوزة الأحجام التي شوهدت في الأرباع الثلاثة السابقة.

على عكس طفرة الإسكان التي أدت إلى الأزمة المالية لعام 2008 ، فإن معظم الرهون العقارية الناشئة حديثًا هي لمقترضين ذوي درجات ائتمانية عالية (760 أو أكثر في نظام تسجيل Equifax).

ويضيف الاستطلاع أن حوالي 44٪ من رصيد الرهن العقاري المستحق (خلال الأرباع الأربعة الماضية) نشأ في العام الماضي ، مما يشير إلى ارتفاع مستويات ديون الرهن العقاري خلال الوباء.

بطاقة جامحة لديون الرهن العقاري في المستقبل: انتهاء صلاحية برامج تحمل الرهن العقاري ، والتي يمكن أن تهدد مليوني مقترض يعتمدون حاليًا على المساعدة. انتهى الوقف الفيدرالي لحبس الرهن يوم السبت 31 يوليو.

بنك الاحتياطي الفيدرالي: إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان زادت بمقدار 17 مليار دولار

في الوقت الحالي ، قال بنك الاحتياطى الفيدرالى في نيويورك إن حصة أرصدة الرهن العقاري بعد 90 يومًا أو أكثر من تاريخ استحقاقها تراجعت إلى أدنى مستوى تاريخي عند 0.5٪.

أفاد الاستطلاع أن إجمالي أرصدة بطاقات الائتمان زادت بمقدار 17 مليار دولار في الربع الثاني ، وهو انعكاس طفيف لاتجاه عصر الوباء المتمثل في مدفوعات ديون بطاقات الائتمان.

وتلاحظ البنوك هذا الاتجاه أيضًا ، حيث تتوقع العديد من شركات بطاقات الائتمان الاستهلاكية الكبيرة نموًا أكبر للقروض في الأرباع القادمة.

في أكبر بنك في البلاد ، قال المدير المالي جي بي مورجان تشيس جيريمي بارنوم إن بطاقات الائتمان ستكون “المحرك الرئيسي” للائتمان الاستهلاكي في المستقبل القريب.

قال بارنوم في مكالمة أرباح يوم 13 يوليو: “نعتقد أن نوع التسارع والارتفاع في الإنفاق سيترجم إلى استئناف نمو القروض في [قروض] البطاقات”.

في أعماق الوباء ، أدى الإغلاق الاقتصادي إلى انهيار الاستهلاك والاقتراض. أدت شيكات التحفيز والتأمين ضد البطالة إلى سداد ديون المستهلكين في جميع المجالات ، لكن إنفاق بطاقات الائتمان تأثر بشكل خاص.

في الفترة من مارس إلى يونيو من عام 2020 ، أفاد بنك الاحتياطى الفيدرالي في نيويورك أن أرصدة بطاقات الائتمان شهدت أكبر انخفاض في تاريخ المسح.

لاحظ بنك الاحتياطى الفيدرالى في نيويورك في أحدث إصدار له أنه على الرغم من الزيادة الطفيفة في استخدام بطاقات الائتمان في الربع الثاني من عام 2021 ، تظل الأرصدة أقل بمقدار 140 مليار دولار عما كانت عليه في نهاية عام 2019.

المصدر: رويترز