يعمل المصرف المتحد بشكل مستمرعلى تطوير وتحسين مختلف خدماته وأنشطته المصرفية، وهو ما انعكس على منتجات البنك سواء الرقمية أو التقليدية ، مما ساعده لإستغلال أزمة كورونا وتداعياتها فى الوصول لعملاء جدد ومسايرة ثورة التحول الرقمى.

وحاورت كابيتال أشرف القاضى رئيس مجلس إدارة المصرف المتحد للتحدث عن استراتيجية البنك وأولوياتها وكيفية إدارة البنك لأنشطته فى ظل أزمة كورونا وتداعياتها.

وإلي نص الحوار:

كابيتال : ما هى استراتيجية المصرف التوسعية وأولوياته الفترة المقبلة ؟

القاضى: يتخذ المصرف استراتيجية تهدف لتحسين وتطوير خدماته بشكل مستمر من اجل تلبية احتياجات العملاء وطموحاتهم.

واضاف ان البنك أطلق خدمتان جديدتان بماكينات الصراف الآلي التفاعلية ITM لعملاء المصرف وغير العملاء تتيح امكانية اجراء عمليات الايداع والسحب لكافة انواع البطاقات العاملة والمقبولة بالشبكة الوطنية “ميزة” ، كذلك امكانية شحن البطاقات المدفوعة مقدما من خلال خدمات محفظة UB الرقمية وسداد خدمات الفواتير وكروت الكهرباء باحدث خاصية توفر اقصي درجات الآمان والحماية للمستخدم والتي تعرف باسم الخاصية اللاتلامسية وباستخدام خاصة NCF الجديدة.

ذكر أن المصرف المتحد يقدم حزمة خدمات وحلول البنك الشخصي للعملاء تحت مسمي “بنكك علي الخط” من : الانترنت البنكي – المحفظة الرقمية – الموبيل البنكي وايضا ماكينات الصراف الآلي التفاعلية . كذلك خدمات الانترنت البنكي المخصصة للشركات.

كابيتال : كم بلغت مساهمات البنك فى مبادرة البنك المركزى لتمويل الشركات الصغيرة والكبرى ؟

القاضى : المصرف المتحد ضخ قروض بقيمة 1.3 مليار جنيه للمشروعات الكبرى والصغيرة بفائدة 8% حجم القروض تحت مظلة مبادرة البنك المركزي المصري 8% للمشروعات الكبري والصغيرة خلال عام 2020 بلغ حوالي 1.3 مليار جنيه.
كما بلغ حجم القروض لمبادرة 5% للمشروعات الصغيرة خلال عام 2020 حوالي 240 مليون جنيه.

 3.3 مليار جنيه مساهمات البنك فى القروض المشتركة بنهاية 2020

وأوضح القاضي أن هذه المبادرات تهدف الي تدعيم قواعد الصناعة المحلية وتحسين جودة المنتج وخلق فرص عمل وزيادة الانتاج.

الامر الذي يساهم في زيادة تنافسية المنتجات المصرية بالاسواق الخارجية وبالتالي تعظيم حجم الصادرات المصرية.

كابيتال: هل أثرت أزمة كورونا و تداعياتها على محفظة إقراض البنك وكم يبلغ حجم القروض المشتركة ؟

القاضى : نمت محفظة البنك الائتمانية بمختلف انواعها وأحجامها بنحو 18% تقريبا الربع الاول من 2021 مقابل نهاية العام الماضى سواء تمويل مباشر او غير مباشر.

ويعكس ذلك النمو خطوات تعافي الاقتصادي القومي بخطي ثابتة وحسن إدارة المركزي لأزمة جائحة كورونا.

وقال أن محفظة القروض المشتركة للمصرف المتحد بلغت 3.3 مليار جنيه بنهاية العام الماضى ، مشيرا الى أن البنك يعمل من خلال هذه المساهمات التمويلية على دعم ومساندة المشروعات القومية الكبري من بنية تحتية واستثمار عقاري ومد شبكة الطرق والكباري والتي تهدف الي تدعيم قواعد الدولة وتحسين حياة المواطن.

كابيتال : هل تسببت الأزمة فى تخلفات من جانب العملاء لسداد القروض بعد انتهاء المهله التى حددها المركزى لتأجيل السداد ؟

القاضي : معظم العملاء انتظموا في سداد القروض المؤجلة ولكن هناك قطاعات بعينها ترتفع فيها معدلات عدم الانتظام مثل الاسمدة والمقاولات ومواد البناء.

 4.5 مليار جنيه قروض للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.. و400 مليونا لمتناهية الصغر

أضاف أن استراتيجية المصرف تعتمد علي ابتكار الحلول لمساندة العملاء وإعادة هيكلة مديونياتهم للتوافق مع التوقعات النقدية المستقبيلة والتي كان لجائحة كورونا تاثير عليها لتمكنهم من العودة للعمل وممارسة نشاطهم لرفع معدلات الانتاج وبالتالي تحقيق التنمية الشاملة.

أشاد القاضي بمبادرات البنك المركزي لعلاج مشاكل التعثر سواء علي صعيد الشركات أو علي صعيد الافراد, الامر الذي يثبت حكمة الارادة السياسية والسياسة النقدية وقربها من المواطنين.

كابيتال : ماذا عن عمليات ترتيب أو تغطية سندات توريق للشركات الفترة الاخيرة؟

القاضى: بلغ حجم سندات التوريق 650 مليون جنيه فى الفترة من يناير 2020 وحتي نهاية ابريل الماضى .

أضاف ان المصرف دائما ما يبتكر الحلول المالية سواء المصرفية او آليات غير مصرفية لتقديمها للمستثمرين بهدف دعم الشركات المصرية وتعظيم قدرتها المالية لفتح افاق استثمارية جديدة في اسواق المال والاعمال والبورصة المصرية.

كابيتال : كم تبلغ محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر؟ وهل توافقتم مع ضوابط البنك المركزى للوصول بنسبه 25% من إجمالى الائتمان ؟

القاضي : بلغت اجمالي محفظة المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر 4.5 مليار جنيه بنهاية ابريل 2021، وتمثل 25% من إجمالى التمويلات عن ايمان حقيقي بأن قيادة النمو الاقتصادي سيكون لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة لتقليل معدلات البطالة.

750 مليون جنيه محفظة مساهمات البنك فى الشركات

وطرح المصرف المتحد حلول تمويلية مبتكرة لهذا القطاع الواعد منها : “ماي توول” لتمويل الآلات الصناعية والزراعية – “ماي بص” لتمويل سيارات النقل – “ماي لاب” لتمويل الاجهزة الطبية والمعدات للمستشفيات والمعامل ومراكز التحليل والاشعة.

وطور البنك حلول بنكية رقمية لخدمة أغراض التنمية الشاملة مثل خدمة الانترنت البنكي للشركات وخدمة ادارة السيولة النقدية cash management وايضا المدفوعات الاليكترونية للضرائب والجمارك والذي استطاع تحقيق نسب تصل إلى 125% زيادة خلال الربع الاول من 2021.

ويعكف المصرف المتحد حاليا علي دراسة تقديم حزمات تمويلية متخصصة لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة والمتناهية الصغر.

كابيتال :كم تبلغ محفظة تمويلات المشروعات متناهية الصغر ؟ وحجم المستفيدين؟

القاضي : بلغت حجم التمويلات متناهية الصغر 400 مليون جنيه ، مشيرا ان البنك يقدم التمويل المالي لكافة انواع الانشطة سواء التجارية او الصناعية او الخدمية او الحرفية ، ويعمل علي تنمية سلاسل القيمة وبالتحديد في مجال الانتاج الزراعي.

كابيتال : كم تبلغ تمويلات البنك ضمن مبادرة التمويل العقاري؟

القاضى: بلغت تمويلات المصرف للتمويل العقارى ضمن مبادرة التمويل العقارى 1.1 مليار جنيه لاكثر من 7500 عميل، و يحتل البنك المرتبة الثامنة ضمن البنوك المقدمة لبرامج التمويل العقاري

كابيتال : هل سيشارك المصرف المتحد فى مبادرة احلال السيارات؟ كم عدد الطلبات تحت الدراسة؟

القاضى : اطلقنا بداية العام منتج تمويل تحويل السيارات للعمل بالغاز الطبيعي ضمن مبادرة البنك المركزي المصري بتخصيص 15 مليار جنيه .

وتهدف المبادرة الي تعظيم استفادة المواطن المصري من مكتسبات الاصلاح الاقتصادي علي 3 محاور رئيسية :

كابيتال: هل يخطط البنك لإطلاق فروع بنكية رقمية أو مراكز لإتاحة منتجات التكنولوجيا المصرفية ؟

القاضى : المصرف المتحد من أولى البنوك التى دشنت مراكز او فروع رقمية مزدوجه ، ووصل عددها حاليا إلى 5 فروع ، واول مركز رقمي بفرع نادي الصيد المصري، يليه فرع كارجو مول بمنطقة الشيخ زايد وفرع كونكود بمنطقة التجمع الخامس ثم فرع المقطم بالهضبة الوسطي واخيرا فرع جمصة بالمنطقة الصناعية.

وخصص البنك المصرف داخل الفروع مكان مستقل اطلق عليه مركز UB الرقمي ، وقام بتزويد هذه المراكز الخمسة الرقمية باجهزة كمبيوتر مبرمجة واجهزة لوحية وموبيلات مزودة بتطبيقات المصرف.

وذلك ضمن باقة “بنكك علي الخط” للموبيل البنكي والانترنت البنكي ومحفظة UB الرقمية ، فضلا عن حزمة البرامج والتقنيات الحديثة والتي تؤهل العميل من سداد كافة التزاماته الحكومية .

كابيتال : كم تبلغ محفظة استثمارات البنك فى الشركات المباشرة ؟ وماذا عن اذرع المالية غير المصرفية ؟

القاضى : بلغت قيمة استثمارات البنك في الشركات نحو 750 مليون جنيه بنهاية العام الماضى.

كما يساهم المصرف المتحد في صندوق رخاء الاسلامي ويدرس المساهمة في اي صناديق او فرص استثمارية اخر يتتوافق مع النموذج المالي للمصرف.

لدي البنك شركة يونيتد فاينانس للتأجير التمويلى ، ولديه رخصة تخصيم ، كما يساهم المصرف في عدد من الشركات المالية غير المصرفية مثل : شركة سمسرة وشركة تمويل عقاري.

وكشف أن المصرف يدرس حاليا المساهمة أو الاستحواذ علي نسبة حاكمة من شركة متخصصة في المدفوعات الرقمية بعد قرار المركزي السماح للبنوك بالدخول كمساهمين في شركات متخصصة لحلول المدفوعات الرقمية سواء الحكومية أو الافراد.

كابيتال : هل هناك منتجات مصرفية جديدة تخططون لإطلاقها الفترة المقبلة؟

القاضي: المصرف أول من اطلق محفظة UB الرقمية في 2019 الماضي. ومنذ ذلك الحين وهو يعمل علي اجراء كافة التحديثات وفقا للمعايير العالمية في تقديم هذه الخدمة المتميزة. كان اخرها في فبراير 2021 الماضي والتي تؤهل مستخدمي تطبيق محفظة UB الرقمية من تفعيل الخدمة ذاتيا دون الحاجة للذهاب للفرع.

وللمصرف المتحد سجل كبير من عملاء المحفظة بلغ عددهم اكثر من 30 الف مشترك في الخدمات الرقمية.

وأضاف ان البنك سيكون اول من يطبق خدمة التمويلات عبر الهاتف المحمول, حين يتم اعلان شروط وقواعد تطبيق الخدمة من البنك المركزي المصري.

خاصة أن البنية التحتية للمصرف تستوعب هذه النوعية من الخدمات التمويلية.

فضلا عن نمو حجم الطلب السوقى عليها وفقا للدراسات السوقية مع توسع الانتشار للخدمات الرقمية.

كابيتال : هل ساهمت الخدمات الرقمية فى نمو قاعدة العملاء الفترة الأخيرة ؟

القاضي : نعم ساهمت الخدمات الرقمية في جذب شريحة جديدة من الجمهور، ليصل عدد عملاء المصرف المتحد للخدمات الرقمية 30 الف عميل.

1.1 مليار جنيه قروض تمويل عقارى لأكثر من 7500 عميل وفقا لمبادرة “المركزى”

اضاف أن هناك تحول وتغيير كبير شهده المجتمع المصري في انماط استخدامات المواطنين للخدمات الرقمية من زيادة الاقبال علي استخدامات المدفوعات الاليكترونية والرقمية مدفوعا بالدعم الحكومي ومبادرات المركزي للمنصات الرقمية عقب ازمة تفشي فيروس كورونا المستجد عالميا.

كابيتال : كم تبلغ عدد فروع البنك حاليا ؟ وما هى خطة البنك التوسعية نحو الانتشار الجغرافى ؟

القاضى : المصرف لدية 67 فرع يغطي جميع انحاء الجمهورية ، ونستهدف الوصول إلى 70 فرع بنهاية 2021 و80 فرع بنهاية 2030 بالإضافة إلى الفروع الجواله للتواجد في الاماكن التي لا يوجد بها فروع ، فضلا عن 5 مراكز رقمية.

كابيتال: ما هى استراتيجية البنك للمسئولية المجتمعية ؟ وجهوده لتخفيف تداعيات فيروس كورونا؟

القاضى: بلغ حجم المساهمات في مجال المسئولية المجتمعية للمصرف المتحد 5.5% من صافي الدخل.

وتبني المصرف استراتيجية تستهدف الانخراط الكامل مع فئات المجتمع المختلفة بسلسلة من الانشطة والبرامج المتخصصة في الحماية والمساندة الاجتماعية خاصة في مجال الصحة والتعليم للأطفال والشباب.

فضلا عن المبادرات القومية لتحقيق مبادئ التنمية المستدامة والتي أقرتها مصر ودول العالم.

كان اخر المبادرات القومية مشاركه المصرف ضمن المبادرة القومية التي يتبناها اتحاد البنوك للتكافل الصحي بقيمة 15 مليون جنيه بغرض توفير اللقاح ضد فيروس كورونا المستجد للفئات المهمشة والاولي بالرعاية.

كما شارك المصرف في 5 مبادرات قومية لدعم ومساندة الفئات الاكثر تضررا من جراء الأزمة العالمية لانتشار فيروس كورونا المستجد وازمة السيول التي اجتاحت الجمهورية خلال شهر مارس 2020.