يعد القرض الشخصي أهم منتج تمويلي للأفراد ، وتتلقي اغلب البنوك طلبا واسع من جانب العملاء للإستفادة منه .
يستحوذ القرض الشخصي على الحصة الأكبر من محافظ التجزئة المصرفية بأغلب البنوك ، لذا تحرص البنوك على إتاحة برامج متنوعة تتناسب مع مختلف الشرئح من العملاء وعلى فترات طويلة الاجل تمتد إلى 10 سنوات وأكثر فى بعض البنوك .
وتضع البنوك العملاء من الموظفين ذو الدخول المنتظمة فى أولويات الشرائح المستهدفة ، لإنخفاض مخاطر عدم السداد فى هذه الشريحة ، كما انها تعرض لهم فائدة مميزة ، وهذا لا يمنع إتاحة برامج أخرى لأصحاب المهن الحرة والمعاشات وغيرهم من فئات العملاء ولكن بمعايير واسعار فائدة مختلفة تتناسب مع ظروفهم وملائتهم المالية.
وأجرت “كابيتال” مسحا على تفاصيل برامج القروض الشخصية فى 11 بنك هى :
تفاصيل الحصول على القرض الشخصي
1- البنك الأهلي المصري
قيمة التمويل : حتى 2 مليون جنيه
فتره السداد : 12 سنه
الفائدة : بين 5% حتى 14 %
نوع الفائدة : متناقصة
مصاريف ورسوم إدارية : 2% تدفع قبل الحصول على القرض بحد أدنى 250 جنيه حال السداد على 7 سنوات
3 % بحد أدنى 250 جنيه حال السداد على فترة أطول مكن 7 سنوات
قيمة التمويل بضمان شهادة أو وديعة : 80 % من قيمة الوديعه أو الشهادة بفائدة 2 % فوق فائدة الوعاء المربوط
2- بنك مصر
قيمة التمويل : حتى مليون جنيه
فتره السداد : تبدأ من 6 أشهر وحتى 10 سنوات
الفائدة : 75 %
نوع الفائدة : متناقصة
مصاريف ورسوم إدارية : يحددها البنك
قيمة التمويل بضمان شهادة أو وديعة : 80% من قيمة الشهادة أو الوديعة بفائدة 2 % فوق سعر فائدة الوعاء المربوط .
3- بنك القاهرة
قيمة التمويل : يبدأ من 3 ألاف جنيه وحتى مليون جنيه
فتره السداد : تبدأ من 6 أشهر وحتى 12 سنة
الفائدة : 15%
نوع الفائدة : متناقصة
مصاريف ورسوم إدارية : يحددها البنك
قيمة التمويل بضمان شهادة أو وديعة : 90% من قيمة الشهادة أو الوديعة بفائدة تتراوح بين 2 % و4% فوق سعر فائدة الوعاء المربوط
4 -البنك التجارى الدولى
قيمة التمويل : يبدأ من 5 ألاف جنيه وحتى مليون جنيه
فتره السداد : تبدأ من سنة وحتى 8سنوات
الفائدة : تبدأ من 14%
نوع الفائدة : متناقصة
مصاريف ورسوم إدارية : 5% من قيمة القرض
قيمة التمويل بضمان شهادة أو وديعه : يسمح البنك بإقراض العملاء بضمان الشهادات ويحدد القيمة ونسبة الفائدة فى الفرع .
5- المصرف المتحد
قيمة التمويل :750 ألف جنيه
فتره السداد : حتى 8سنوات
الفائدة : 15%
نوع الفائدة : متناقصة
مصاريف ورسوم إدارية :يحددها البنك
قيمة التمويل بضمان شهادة أو وديعه : يتيح تمويل بضمان شهادات او ودائع ادخار مربوطة .
6 – بنك الإسكندرية
قيمة التمويل : 5 ألاف وحتى 5 مليون جنيه
فتره السداد : حتى 8 سنوات
الفائدة : 14%
نوع الفائدة : متناقصة
مصاريف ورسوم إدارية : يحددها البنك
قيمة التمويل بضمان شهادة أو وديعة : 90 % من قيمة الشهادة وبفائدة بين 2 % إلى 3 % فوق فائدة الشهادة المربوطة .
7-بنك الإمارات دبى الوطنى
قيمة التمويل : تصل إلى 3 مليون جنيه
فتره السداد : حتى 10سنوات
الفائدة : 15%
نوع الفائدة : متناقصة
مصاريف ورسوم إدارية : حد أدنى 500 جنيه حال السداد فى 5 سنوات
وحد أدنى 550 جنيه فى فترة سداد بين 5 سنوات حتى 10 سنوات.
قيمة التمويل بضمان شهادة أو وديعه : 80 % من قيمة الشهادة أو الوديعة
8- بنك أبوظبي الأول
قيمة التمويل : 750 ألف جنيه حتى2 مليون جنيه
. فتره السداد : 6 شهور حتى 7 سنوات
الفائدة : 19%
نوع الفائدة : متناقصة
مصاريف ورسوم إدارية : تتراوح من 5 % حتى 2.5%
قيمة التمويل بضمان شهادة أو وديعه : يسمح بتمويل العميل بضمان شهادة او وديعة مربوطة
9–بنك HSBC
قيمة التمويل :5 مليون جنيه كحد أقصى
فتره السداد : تصل إلى 7 سنوات.
الفائدة : تتراوح بين 16% إلى 17%
نوع الفائدة : متناقصة
مصاريف ورسوم إدارية : يحددها البنك
قيمة التمويل بضمان شهادة أو وديعه : يسمح بتمويل العميل بضمان شهادة او وديعة مربوطة
10-البنك العربي الأفريقي الدولي:
قيمة التمويل : يتراوح بين 15 ألف جنيه إلى5 مليون جنيه
فتره السداد : تصل إلى 10 سنوات.
الفائدة : يحددها البنك مع العميل
نوع الفائدة : متناقصة
مصاريف ورسوم إدارية : 2% من قيمة القرض
قيمة التمويل بضمان شهادة أو وديعه : يسمح بتمويل العميل بضمان شهادة او وديعة مربوطة
11- بنك كريدى أجريكول
قيمة التمويل مليون جنيه
فتره السداد : تصل إلى 7 سنوات.
الفائدة : 17%
نوع الفائدة : متناقصة
مصاريف ورسوم إدارية : يحددها البنك
قيمة التمويل بضمان شهادة أو وديعه : يسمح بتمويل العميل بضمان شهادة او وديعة مربوطة
وتتفق أغلب البنوك فى الشروط الأساسية للحصول على القرض الشخصى وأهمها:
سن العميل يتراوح بين 21 حتى 60 عاما
دخل شهرى ثايت
ايصال مرافق حديث
تحويل الراتب بالنسبة للموظفين
كشف حساب بنكى لأخر 6 أشهر لاصحاب المهن الحره
