يعد قرض السيارة من أهم منتجات التجزئة المصرفية التى تتنافس البنوك فى إتاحتها للعملاء الافراد ، من خلال برامج متنوعة تناسب جميع الفئات والشرائح الإجتماعية .
وتستحوذ قروض السيارات بالبنوك على ثانى أكبر حصة من محافظ التجزئة المصرفية بعد القرض الشخصى .
وساهم تراجع أسعار الفائدة بمعدلات كبيرة فى البنوك خلال العام الماضى فى إستئناف العملاء الطلب على قرض السيارة مره أخرى ، بعد حاله الركود التى تسببت فيها تداعيات أزمة كورونا.
وأظهر مسحا أجراه موقع “كابيتال” على مراكز الخدمة الهاتفية لـ 14 بنكا، تراوح أسعار الفائدة على قروض السيارات إلى معدلات تراوحت بين 14.5% إلى 21.5% فى حين تراوحت قيمة التمويل بين 70% حتى 100% من قيمة السيارة .
كما تراوحت فترات آجال سداد التمويل بالبنوك بين 5 و 10 سنوات كحد أقصى ، وتشترط أغلب البنوك تحويل راتب صاحب القرض الشهرى .
وتختلف نوع الفائدة على القرض بين ثابتة (لا تتغير طوال فترة القرض حتى مع سداد دفعات من قيمة التمويل) ، فى حين حددت أغلب البنوك فائدة متناقصة على القرض اى تتراجع مع سداد دفعات من قيمة القرض .
وكشف المسح تصدر بنك مصر لقائمة البنوك الأقل عائد ثابت على قرض السيارة بنحو 8.59% ، والذى يمول حتى 90% من قيمة السيارة ، على أن يوفر العميل عرض أسعار معتمد من معرض سيارات ، وتصل فترة سداد القرض حتى 8 سنوات .
وجاء بنك عودة فى الترتيب الثانى من حيث أقل البنوك (التى تعرض لها المسح) فائدة ثابتة ، بسعر 9.5% مشترطا اتاحته للموظفين وتحويل رواتبهم على البنك ، وفائدة 10.5% للمهن الحرة ويتم سداد التمويل خلال 5 أعوام ، ويمول بنك عوده حتى 100% من قيمة السيارة .
وجاء البنك التجارى الدولى على رأس قائمة البنوك الأقل سعرًا للفائدة المتناقصة والتي تراوحت بين 13% و 14.5% ، ويمنح تمويل حتى 100 % من قيمة السيارة ، وسداد على 5 سنوات، مشترطا أن يكون صافى دخل العميل 2600 جنيه شهريا.
وجاء بنك القاهرة في المركز الثاني بفائدة تتراوح بين 14.5% وحتى 20% ، ويغطى البنك 70% من قيمة السيارة ، ويتم تمويل مختلف انواع السيارات بإستثناء الصينية .
وأظهر المسح إتاحة بنكى العربى الأفريقى الدولى والشركة العربية المصرفية saib اقصى حد للتمويل يصل إلى 1.5 مليون جنيه.
وتتفق جميع البنوك فى بعض الاشتراطات لتمويل العميل منها ان يتراوح سن العميل بين 21 عام و60 عام للموظفين وحتى 65 عام لأصحاب المهن الحره.
و تتشابه المستندات والاوراق المطلوبة فى جميع البنوك وتشتمل على
1-بطاقة رقم قومي سارية.
2- إيصال مرافق حديث.
3- أصل عرض سعر السيارة
4- خطاب موجه للبنك من جهة العمل “للموظفين”
– أصحاب الأعمال الحرة:
1-سجل التجاري حديث
2-البطاقة الضريبية سارية
وفى منتصف يناير الماضى خفض عدد من البنوك ابرزهم الأهلى ومصر سعر الفائدة 1% على قروض السيارات الملاكي الجديدة، وذلك بعد خفضها على شهادة الادخار البلاتينية رغم قرار البنك المركزي بتثبيت الفائدة فى نفس الشهر .
| أسم البنك | الفائدة | نوع الفائدة | أجل القرض | نسبة تغطية التمويل | رسوم إدارية |
| الأهلي المصري | من 17.5% حتى18% | متناقصة | من عام حتى 7سنوات | حتى 100 % من قيمة السيارة | 1.25% للسداد حتى 5سنوات
و1.50% للسداد على 7 سنوات |
| مصر | 8.59 % | ثابت | حتى 8 سنوات | 90% من قيمة السيارة | 2% من قيمة القرض |
| القاهرة | 14.5 % حتى 20% | متناقصة | حتى 7 سنوات | 70 % من قيمة السيارة | 2.5% من قيمة القرض |
| التجاري الدولي | 13% حتى 14.5% | متناقصة | حتى 5سنوات | 100 % من قيمة السيارة | ——- |
| HSBC | 16.5 حتى 19.5 | متناقصة | حتى7 سنوات | 100 % من قيمة السيارة | 2% من قيمة القرض |
| كريدي أجريكول | 21.5 % سنويا ، فى حاله عدم تحويل الراتب
….و20.5%فى حاله تحويل الراتب |
متناقصة | حتى 7سنوات | 80 % من قيمة السيارة | ————– |
| العربي الافريقي الدولي | 17 %
18%
19% |
متناقصة
متناقصة
متناقصة |
حتى 5 سنوات
من 5سنوات حتى 7سنوات
من 7سنوات حتى 10 سنوات |
حد أقصى 1.5 مليون جنيه | 2 % |
| التعمير والإسكان | 19.5 % حال سداد 25 % من قيمه القرض
19 % حال سداد 40 % من قيمة القرض
18.5 %حال سداد 50 % من قيمة القرض |
متناقصة | من 6أشهر وحتى 7سنوات | حد أقصى 1.5 مليون جنيه | —————– |
| عودة | 9.5 % للموظفين
10.5 % للمهن الحرة |
ثابتة | حتى 5 سنوات | حتى 100 % من قيمة السيارة | —————– |
| الأهلى قطر الوطنى
(QNB) |
17 % | متناقصة | حتى 7سنوات | حتى 100 % من قيمة السيارة حتى مليون جنيه | ——————— |
المصدر : مراكز الخدمة الهاتفية للبنوك
