أسماء نبيل
وضع “المصرف المتحد” استراتيجية توسعية خلال العام الجديد 2021 ترتكز على تطبيق آليات التحول الرقمى، والاستفادة من الطفرات التى حدثت نتيجة أزمة كورونا، وأبرزها التوسع فى الخدمات الرقمية كما يدرس البنك المساهمة فى شركة للمدفوعات الرقمية.
وحاورت “كابيتال” أشرف القاضى، رئيس مجلس إدارة المصرف المتحد؛ لعرض الخطط المستقبلية للمصرف، ومدى تأثيرات أزمة كورونا على استراتيجية المصرف الفترة المقبلة، وفيما يلى نص الحوار..
“كابيتال”: ما استراتيجية “المصرف المتحد” التوسعية خلال 2021، وأولوياتها؟
“القاضى”: استراتيجية البنك التوسعية خلال 2021 تتسم بالمرونة، وتستهدف تطبيق آليات التحول الرقمى للعمل على تلبية احتياجات العملاء الحالية والمستقبلية.
ويعمل البنك على تطوير الحلول البنكية الرقمية وإدراج خصائص خدمية جديدة لجذب مختلف شرائح العملاء لتوسيع قاعدة الشمول المالى.
ومن أهم هذه المنتجات المحفظة الرقمية، الموبايل البنكى، الإنترنت البنكى للشركات، وخدمة إدارة السيولة النقدية والمدفوعات الإلكترونية للضرائب والجمارك.
كما يسعى البنك للتوسع بالفروع الجديدة سواء التقليدية أو الرقمية مع تطوير وتحديث شبكة الفروع الحالية
المصرف : 15 مليار جنيه محفظة قروض الشركات.. و3 مليارات جنيه حجم المرابحات
“كابيتال”: كم تبلغ محفظة قروض الشركات، وقروض التجزئة المصرفية؟
“القاضى”: تبلغ محفظة قروض الشركات 15 مليار جنيه، مشيراً إلى أن مبادرة البنك المركزى كان لها أثر فى زيادة الطلب على الائتمان، مستهدفين نمواً 15% خلال العام الجارى.
وشهدت محفظة التجزئة المصرفية بالبنك نمواً ملحوظاً خلال العام الماضى بنحو 40% لتسجل 8.3 مليار جنيه، ومن المتوقع نموها بنحو 30% العام الحالى.
كما أن قاعدة العملاء الأفراد بالبنك حققت نمواً بنحو 33% العام الماضى.
3.9 مليار جنيه محفظة قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة.. و300 مليون للتمويل متناهى الصغر
“كابيتال”: كم يبلغ حجم تمويلات البنك للقطاع الصغير والمتوسط ومتناهى الصغر؟ وما هو النمو المستهدف خلال 2021؟
“القاضى”: تبلغ محفظة قروض المشروعات الصغيرة والمتوسطة 3.9 مليار جنيه، تم منح 15% منها وفقاً لمبادرة البنك المركزى للقطاع، وحققت محفظة التمويل متناهى الصغر نمواً بنحو 150% لتسجل 300 مليون جنيه حالياً.
ويعتبر قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة من أول القطاعات التى شهدت عملية تطوير للفكر المصرفى وإدارة التمويلات عبر حزمة من الحلول التمويلية المتخصصة، والخدمات الرقمية، والاستشارات الفنية.
“كابيتال”: كم بلغت محفظة أصول البنك بنهاية العام الحالى؟ وكم بلغت الودائع؟
“القاضى”: بلغ إجمالى أصول البنك 45 مليار جنيه بنهاية العام الماضى، وفى الوقت نفسه ارتفع إجمالى محفظة المدخرات إلى 37.5 مليار جنيه.
“كابيتال”: كم بلغ حجم المرابحات الإسلامية؟ وما استهدافاتكم للتعاملات المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية بالبنك؟
“القاضى”: بلغ إجمالى المرابحات الإسلامية بالبنك 3 مليارات جنيه، والبنك يستهدف تقديم أفضل المنتجات المصرفية المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية الفترة المقبلة.
ويسعى البنك لإطلاق منصة لبث ثقافة التمويل الإسلامى تساعد على نشر الوعى بالمنتجات البنكية المتوافقة مع أحكام الشريعة ومبادئ الاقتصاد الإسلامى.
70 ألف عميل يُفعِّل الخدمات الرقمية للبنك بنهاية العام الماضى
كما يعمل البنك، حالياً، على تأهيل الكوادر البشرية للمزج بين تكنولوجيا البنوك الرقمية، وآليات الاقتصاد الإسلامى، والهدف من ذلك توسيع حصة المصرف المتحد السوقية، وجذب شريحة أكبر من العملاء.
ندرس المساهمة فى شركتين للمدفوعات الرقمية والتطوير العقارى
“كابيتال”: ماذا عن خطة البنك نحو التحول الرقمى، والآليات التى تعتمدون عليها لزيادة قاعدة العملاء؟
“القاضى”: يدرس البنك، حالياً، المساهمة أو الاستحواذ على نسبة حاكمة من شركة متخصصة فى المدفوعات الرقمية بعد قرار المركزى السماح للبنوك بالدخول كمساهمين فى شركات متخصصة لحلول المدفوعات الرقمية سواء الحكومية أو الأفراد.
كما افتتح “المصرف ” ثالث مركز للخدمات البنكية الرقمية للعملاء، بمنطقة التجمع الخامس بالقاهرة الجديدة، لينضم إلى الفرعين المتخصصين فى الخدمات الرقمية بمنطقة الدقى، وفرع كارجو مول بمنطقة الشيخ زايد، وجارٍ عملية تطوير لعدد من الفروع لتعمل وفق هذه الخاصية.
ويقدم “المصرف ” من خلال مراكزه الرقمية حزمة خدمات وحلول البنك الشخصى للعملاء تحت مسمى “بنكك على الخط” مثل الإنترنت البنكى، والمحفظة الرقمية، والموبايل البنكى، وأيضاً ماكينات الصراف الآلى.
ويتجاوز عدد المسجلين والمفعلين فى الخدمات الرقمية للبنك حالياً 70 ألف عميل.
“كابيتال”: ما خطوات البنك حالياً للتوافق مع قانون البنوك الجديد من حيث زيادة رأس المال؟
القاضى: المصرف بصدد زيادة رأسمال البنك إلى 5 مليارات جنيه للتوافق مع قانون البنك المركزى.
ومن المتوقع أن تشهد الفترة المقبلة بعض الاندماجات والاستحواات والتى ستخفض عدد البنوك العاملة، وهذا صحى جداً وكذلك سوف تتحسن ممارسات الحوكمة بالبنوك، ودعم الشمول المالى والتكنولوجيا الرقمية بالبنوك.
“كابيتال”: كم يبلغ العائد على متوسط الأصول وحقوق الملكية، وكفاية رأس المال؟
“القاضى”: يعمل البنك على تعظيم قاعدة الملكية وحقوق المساهمين، ليتجاوز معدل العائد على حقوق الملكية 17٪، بينما يتجاوز معدل العائد على الأصول 3 %، بينما معدل كفاية رأس المال فى البنك 22٪ بنهاية 2020.
1.5 مليار جنيه حجم أعمال شركة “يونايتد ليس” بنمو تجاوز 30% بنهاية العام
“كابيتال”: ماذا عن أنشطة البنك فى التمويل غير المصرفى؟
“القاضى”: تمكنت شركة “يونايتد ليس”، التابعة للبنك من نمو حجم أعمالها إلى 1.5 مليار جنيه بنهاية العام الماضى، بنمو تجاوز 30%، مشيراً إلى أن الشركة تستهدف معدلات نمو أكبر بعد زيادة رأسمالها إلى 150 مليون جنيه، وإضافة نشاطى التخصيم والتمويل العقارى لها.
ويسعى البنك، حالياً، للمساهمة فى رأسمال شركة متخصصة فى مجال التطوير العقارى.
“كابيتال”: هل تخارجتم من مساهمتكم فى بعض الشركات الفترة الماضية؟ وهل انتهيتم من إعادة هيكلة الشركات التابعة لكم؟
“القاضى”: لم نتخارج؛ حيث أصبحت جميع الشركات بمحفظة الاستثمار للمصرف تدر عائداً جيداً فيما عدا ثلاث شركات على خطة التخارج الفترة المقبلة.
“كابيتال”: هل تستعدون للانتقال لمقر البنك فى العاصمة الإدارية؟ وماذا عن حجم الاستثمارات التى تكلفها المقر؟
“القاضى”: تم تجهيز مبنى المصرف بالعاصمة الإدارية الجديدة باستثمارات تخطت 2 مليار جنيه؛ استعداداً للانتقال فى 2021.
“كابيتال”: هل تتوقع بدء تعافى مؤشرات الاقتصاد المحلى فى 2021؟
“القاضى”: نحن متفائلون بالعام الجديد، خاصة مع مؤشرات استقرار الأوضاع فى مصر على الصعيدين السياسى والاقتصادى، ورغبة المستثمرين الأجانب والعرب الحقيقية وتطلعاتهم للعمل، والمشاركة مع الحكومة المصرية ورجال الأعمال فى خطط التنمية الشاملة، وتحقيق رؤية 2030.
