شهد عدد الأمريكيين المتقدمين بطلبات للحصول على استحقاقات الضمان الاجتماعي الأولية ارتفاعًا ملحوظًا هذا العام، وكثيرون منهم أبكر مما كان مخططًا له.

يبدو أن فقدان الوظائف، وارتفاع التكاليف، وحتى تخفيضات التوظيف في إدارة الضمان الاجتماعي، هي العوامل التي تدفع المزيد من الناس إلى المطالبة باستحقاقاتهم.

لمساعدة العملاء على اتخاذ الخيار الأنسب لهم، يتدخل المستشارون الماليون.

في تخطيطي مع عملائي، أحرص على تجنّب العواطف والمواقف السياسية والضجيج الإعلامي في النقاش، وأستخدم البرامج والموارد لتثقيف موظفينا حول آلية عمل الضمان الاجتماعي، حسبما صرحت دانييل هوارد، وهي مخططة مالية معتمدة لدى شركة “ويلث باي ديزاين” في غلينوود سبرينغز، كولورادو، لموقع ياهو فاينانس.

باختصار: يمكنك البدء في استلام استحقاقات تقاعد الضمان الاجتماعي في سن 62. ومع ذلك، لا يحق لك الحصول على كامل الاستحقاقات إلا عند بلوغك سن التقاعد الكامل (FRA). على سبيل المثال، إذا بلغت سن 62 عامًا في عام 2025، ستكون استحقاقاتك أقل بنسبة 30% تقريبًا مما ستكون عليه عند بلوغك سن التقاعد الكامل وهو 67 عامًا.

إذا أجّلتَ استحقاقاتك من حساب التقاعد الكامل (FRA) حتى سن السبعين، فستحصل على رصيد تقاعدي مؤجل. تزداد هذه الرصيدات بنسبة 8% تقريبًا كل عام حتى بلوغك سن السبعين، عندها يتوقف تراكم الرصيد.

مع ذلك، يُطالب معظم الناس باستحقاقاتهم قبل ذلك، وفقًا لبيانات إدارة الضمان الاجتماعي. يُطالب ما يقرب من 30% من المستفيدين الجدد من الضمان الاجتماعي باستحقاقاتهم في سن 62. ويُطالب حوالي 32% منهم بالاستحقاقات بعد سن 62 ولكن قبل بلوغهم سن التقاعد الكامل (FRA).

قالت نانسي ألتمان، رئيسة منظمة “Social Security Works”، وهي مجموعة تدافع ضد تخفيضات البرنامج، لموقع ياهو فاينانس: “نسمع قصصًا تُفيد بأن عددًا أكبر من الناس يطلبون استحقاقات الضمان الاجتماعي قبل الموعد المخطط له، خشية أن يُلغيها دونالد ترامب وإيلون ماسك”.

“هذا أمر مؤسف للغاية، فمن الأفضل تأجيل المطالبة بأطول فترة ممكنة، إن أمكن، حتى تحصل على شيكات شهرية أكبر مدى الحياة”.

مصدر رئيسي لدخل التقاعد

إنه قرارٌ يشغل بال معظم الناس.

فكّر حوالي 3 من كل 5 عمال وأكثر من 4 من كل 5 متقاعدين في كيفية تأثير السنّ التي يطلبون فيها استحقاقات الضمان الاجتماعي على المبلغ الذي يتلقونه، وفقًا لتقرير جديد صادر عن معهد أبحاث استحقاقات الموظفين (EBRI)، وهو معهد غير حزبي.

يتصدر انخفاض الضمان الاجتماعي أو زواله في المستقبل قائمة أكبر مخاوف المتقاعدين بشأن التقاعد، وفقًا لتقرير حديث صادر عن مركز ترانس أمريكا لدراسات التقاعد.

ليس من الخطأ أن يقلقوا، حتى بدون تخفيضات قانون التقاعد العام.

يتوقع تقرير أمناء الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية لعام 2024 أن احتياطيات صندوق التقاعد والعجز مجتمعةً ستُفلس في عام 2035. سيظل هناك مالٌ لدفع الاستحقاقات في تلك المرحلة، ولكن في حال عدم وجود حل، قد يشهد المستفيدون انخفاضًا بنسبة 17% في استحقاقاتهم.

سيكون ذلك مؤلمًا. يعتمد معظم المتقاعدين على الضمان الاجتماعي كمصدر دخلهم الرئيسي.

بالنسبة للعديد من المتقاعدين أو من هم على وشك التقاعد ممن تحدثت إليهم هذا الأسبوع، فإن المخاوف بشأن النقص المتوقع في تمويل الضمان الاجتماعي وقدرة البرنامج على دفع استحقاقاته المستقبلية هي أهم ما يشغل بالهم.

فقد البعض وظائفهم هذا العام، وهم الآن على وشك التقاعد قسرًا لأن الحصول على وظيفة جديدة يزداد صعوبة.

أشار كوري ستاهلي، الخبير الاقتصادي في مختبر التوظيف Indeed، إلى أن تقرير الوظائف لشهر أبريل كشف أن متوسط ​​مدة البطالة استمر في الارتفاع، حتى في ظل التوظيف القوي.

قال: “ارتفعت نسبة العمال العاطلين عن العمل لفترات طويلة (لمدة 27 أسبوعًا أو أكثر) إلى 23.5% في أبريل، وهي أعلى نسبة في ثلاث سنوات”.

كما أن المخاوف من التضخم وتذبذب أسواق الأسهم تجعل الأمريكيين في الستينيات من العمر يشعرون بالضعف.

قال العديد من الأشخاص الذين تحدثت إليهم والذين يواجهون صعوبة في اتخاذ قرار التقدم بطلب للحصول على إعانات إنهم يميلون إلى التقدم مبكرًا لأنهم يريدون مصدر دخل ثابتًا يتكيف كل عام لمواكبة التضخم.

مع دخول أصغر جيل من جيل طفرة المواليد سن التقاعد وزيادة نسبة الأسر المتقاعدة، يتزايد القلق بشأن صحتهم المالية – ويمكن أن يؤدي التقدم بطلب مبكر إلى تفاقم هذه المشكلة، وفقًا لتحليل حديث من مركز مبادرات التقاعد بجامعة جورج تاون.

“يعد المطالبة بالضمان الاجتماعي من بين أهم القرارات المالية التي تتخذها الأسر الأكبر سناً ويمكن أن يحدد ليس فقط الدخل الذي يتلقاه الأفراد من الضمان الاجتماعي ولكن يمكن أن يؤثر أيضًا على الرفاهية المالية في السنوات التي تلي المطالبة الأولية”، وفقًا للمؤلفين.

تحسين الضمان الاجتماعي

يلجأ العديد من المستشارين الماليين إلى العلاج النفسي لمعالجة مخاوف عملائهم.

قال هوارد: “نعتبر تحسين الضمان الاجتماعي أحد أهم مصادر دخلهم التي يمكنهم الاستفادة منها لتحقيق التدفق النقدي. من المهم أن يدركوا أن الضمان الاجتماعي هو بمثابة حماية من طول العمر، إذ لا يمكنهم تجاوزه”.

وأضافت أن الأمر يختلف من شخص لآخر حسب ظروفه، “لكن غالبية عملاء التخطيط لدينا يمتلكون ثروة طائلة، ونؤجل استحقاقات الضمان الاجتماعي حتى سن السبعين”.

ويبذل مخططون آخرون جهودًا حثيثة لمساعدة الأشخاص القلقين على اتخاذ القرار الأمثل. يقول ألفين كارلوس، المخطط المالي المعتمد والمستشار المالي في شركة ديستريكت كابيتال مانجمنت في واشنطن العاصمة: “إنهم قلقون من أنهم لن يعيشوا طويلًا، ويريدون الاستمتاع بالمال الآن. كما يخشون تخفيض المزايا إذا أجلوا الحصول عليها”.

ويضيف: “بالنسبة لمن يستطيعون الانتظار، ما زلت أعتقد أن التأجيل هو الخيار الأفضل في كثير من الأحيان، لكنني أتفهم قلقهم، خاصةً مع كل هذه العناوين الرئيسية”.

معرفة طول العمر

بالطبع، يبقى طول العمر مجهولاً.

في حال كنت تتساءل، يُتوقع أن يعيش رجل يبلغ من العمر 65 عاماً حوالي 19 عاماً، وامرأة تبلغ من العمر 65 عاماً حوالي 22 عاماً.

إن فهم متوسط ​​العمر المتوقع يُساعد في تحديد ما إذا كنتَ بحاجة فعلاً إلى تفعيل استحقاقات الضمان الاجتماعي بأسرع وقت ممكن، أو ما إذا كان انتظار راتب أكبر يستحق العناء.

مثال على ذلك: أخبرتني صديقة لي مؤخرًا أن زوجها قرر الاشتراك في الضمان الاجتماعي في سن الثانية والستين.

علّل ذلك بأنه لا يتوقع حياة طويلة. فوالداه لم يتجاوزا منتصف السبعينيات من عمرهما، ويفضل التوقف عن العمل الآن، وتحصيل شيكاته، والتركيز على مشاريعه الفنية.