أسعار الرهن العقاري أقل بكثير من مستوياتها المرتفعة تاريخيًا في ثمانينيات القرن الماضي. مع ذلك، شهد مشتري المنازل أيامًا أفضل، حيث أصبحت الأسعار الحالية أعلى بكثير من أدنى مستوياتها التي بلغت أقل من 3% في عام 2021.
ومع استمرار ارتفاع أسعار المنازل، يضطر الكثيرون إلى تأجيل أحلامهم في امتلاك منزل.
ولكن بالنسبة لأولئك الذين ما زالوا مترددين بشأن شراء منزل، ربما تتساءلون: هل هذا هو الوقت المناسب لشراء منزل؟ أم يجب الانتظار حتى تنخفض الأسعار؟ وهل تُلقي أسعار الرهن العقاري التاريخية الضوء على ما هو آتٍ؟
الإجابة المختصرة على كل هذه الأسئلة: الأمر يعتمد. ومع ذلك، قد لا تكون أسعار الرهن العقاري المرتفعة عائقًا كبيرًا إذا كانت حالتك المالية جيدة ويمكنك تحمل أقساط قرض منزل جديد. علاوة على ذلك، لا توجد كرة بلورية تُظهر كيف ستتحرك الأسعار.
ومع ذلك، فإن فهم الاتجاهات يمكن أن يساعدك على اتخاذ قرار أكثر استنارة بشأن موعد شراء منزل – وربما يُخفف عنك عبئًا عندما تُدرك أن أسعار فائدة الرهن العقاري الحالية، تاريخيًا، ليست مرتفعة كما قد تظن.
تاريخ أسعار الفائدة على المساكن
أنشأ الكونغرس شركة فريدي ماك عام 1970 لتوسيع سوق الرهن العقاري الثانوي. وبدأت فريدي ماك بتتبع أسعار الفائدة في أبريل 1971.
بلغ متوسط السعر السنوي على الرهن العقاري ذي السعر الثابت لمدة 30 عامًا أعلى مستوى له عند 16.64٪ عام 1981، ثم انخفض إلى أدنى مستوى تاريخي له عند 2.96٪ عام 2021.
وفي وقت نشر هذا التقرير، يتراوح متوسط السعر بين 6٪ من المتوسط إلى العالي.
إليكم نظرة عن كثب على أسعار الفائدة على المساكن على مر الزمن.
اتجاهات أسعار الرهن العقاري التاريخية
سبعينيات القرن الماضي
أدنى متوسط سنوي لسعر الرهن العقاري: 7.38%
أعلى متوسط سنوي لسعر الرهن العقاري: 11.20%
ارتفعت أسعار الفائدة بشكل مطرد من نطاق 7% إلى حوالي 9% في سبعينيات القرن الماضي. وشهد المشترون قفزة كبيرة إلى أكثر من 11% بحلول نهاية العقد. وقد أدى التضخم الكبير إلى هذا الارتفاع، وهي فترة اتسمت بارتفاع قياسي في التضخم. امتدت هذه الفترة من منتصف الستينيات إلى أوائل الثمانينيات، وكانت دافعها سياسات التوسع النقدي التي انتهجها الاحتياطي الفيدرالي خلال تلك الفترة.
ثمانينيات القرن الماضي
أدنى متوسط سنوي لسعر الفائدة على الرهن العقاري: 10.19٪
أعلى متوسط سنوي لسعر الفائدة على الرهن العقاري: 16.64٪
استمر هذا الاتجاه التصاعدي خلال ثمانينيات القرن الماضي، ووصل متوسط أسعار الفائدة على الرهن العقاري إلى أعلى مستوى له على الإطلاق عند 16.64٪ عام 1981.
فرضت منظمة الدول المصدرة للنفط (أوبك) حظرًا نفطيًا على الولايات المتحدة في سبعينيات القرن الماضي، وردًا على ذلك، خفض الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة قصيرة الأجل وزادها عدة مرات خلال ثمانينيات القرن الماضي. وبحلول منتصف ثمانينيات القرن الماضي، بدأ متوسط السعر بالانخفاض ليغلق عند 10.32٪.
تسعينيات القرن الماضي
أدنى متوسط سنوي لسعر الفائدة على الرهن العقاري: 6.95٪
أعلى متوسط سنوي لسعر الفائدة على الرهن العقاري: 10.13٪
شعر مشتري المنازل ببعض الراحة في تسعينيات القرن الماضي. انخفضت أسعار الرهن العقاري إلى أقل بقليل من 7% عام 1998، ثم ارتفعت قليلاً إلى متوسط 7.44% عام 1999. ويُعزى انخفاض أسعار الفائدة إلى فقاعة الإنترنت وصعود نجم الإنترنت.
وبشكل أكثر تحديدًا، ابتعد المستثمرون عن أسهم التكنولوجيا واتجهوا نحو السندات وغيرها من استثمارات الدخل الثابت، مما أدى إلى انخفاض أسعار الرهن العقاري.
أسعار الرهن العقاري في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين
العقد الأول من القرن الحادي والعشرين
أدنى متوسط سنوي لسعر الرهن العقاري: 5.04%
أعلى متوسط سنوي لسعر الرهن العقاري: 8.05%
بلغت أسعار الرهن العقاري ذروتها عند 8.05% في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين قبل أن تنخفض إلى 5.04% بحلول عام 2009. وكان السبب في ذلك هو الانهيار الاقتصادي وما تلاه من ركود كبير.
وقد نتج كلاهما عن النمو الهائل في سوق الإسكان، ويعود ذلك أساسًا إلى تدفق المقترضين ذوي القروض العقارية عالية المخاطر.
أصبحت أقساط الرهن العقاري تفوق قدرة هؤلاء المقترضين على تحملها. ووجد الكثيرون أنفسهم غارقين في ديون الرهن العقاري، وانهار سوق الإسكان في النهاية.
وتبع ذلك موجة من عمليات حجز الممتلكات، مما دفع الاحتياطي الفيدرالي إلى خفض أسعار الفائدة وتحقيق استقرار السوق. وهذا خير مثال على القاعدة العامة التي تنص على أن أسعار الرهن العقاري تنخفض عندما يواجه الاقتصاد صعوبات.
