قال مديرو تجزئة مصرفية ومحللون لقطاع العقارات، إنَّ الطلب على التمويل العقارى بالبنوك خارج مبادرة البنك المركزى متراجع نسبياً الفترة الأخيرة.

وأرجعوا تراجع الطلب على المنتج إلى إطلاق البنك المركزى مبادرتين للتمويل العقارى لمتوسطى ومحدودى الدخل، وفى الوقت نفسه مدت شركات التسويق العقارى بالتعاون مع شركات التطوير فترات سداد التمويل الفاخر، وهى الميزة الأكثر جذباً بالمنتج البنكى.

وبالرغم من ذلك، حرصت أغلب البنوك على إتاحة برامج متنوعة للتمويل العقارى خارج مبادرات البنك المركزى وبمميزات تناسب شريحة العملاء ذوى الدخل المرتفع.

وأظهر مسح أجرته «كابيتال» على 18 بنكاً، أنَّ أسعار الفائدة على برامج التمويل العقارى تتراوح بين 13.25% و22% متناقصة، بينما تتراوح فترات سداد التمويل بين 10 و 20عاماً.

ويتميز منتج التمويل العقارى خارج مبادرة المركزى بأنه يتيح حدود تمويل مرتفعة بخلاف المبادرات التى أطلقها البنك المركزى، والتى تمنح حدوداً تتراوح بين 350 ألف جنيه لمحدودى الدخل فى المبادرة الجديدة و2.25 مليون جنيه فى مبادرة متوسطى الدخل.

«نبيل»: اشتراط التشطيب الكامل للوحدة يقلل من فرص نمو التمويل العقارى

وتصدر البنك التجارى الدولى قائمة البنوك الأقل فائدة على منتج التمويل العقارى خارج المبادرة بسعر يتراوح بين 13.25% و15.25%، ويشترط البنك على العميل تحويل الراتب.

ويتراوح الحد الأدنى لقيمة التمويل بين 150 ألف جنيه و5 ملايين جنيه، ويغطى البنك 80% من قيمة الشقة.

وجاء بنك الشركة المصرفية فى الترتيب الثانى كثانى أقل بنك فائدة على التمويل العقارى، بسعر 13.75% متناقصة سنوياً، بحد أقصى 2 مليون جنيه، ويغطى حتى 80% من قيمة الوحدة.

واحتل «المصرف المتحد» الترتيب الثالث بين البنوك الأقل فائدة، بسعر 14% متناقصة عند السداد حتى 10 سنوات و15% متناقصة عند السداد على أكثر من 10 سنوات، ويستقطع البنك 40% من دخل العميل الشهرى، مقابل قسط التمويل، ويمنح حتى 80% من قيمة الوحدة، وتصل قيمة القرض حتى 10 مليون جنيه.

وحدد بنك الكويت الوطنى سعر فائدة 16% متناقصة عند تحويل الراتب و16.75% حال عدم تحويل الراتب، ويتم التمويل حتى 80% من قيمة الوحدة، وترك البنك مدة أجل التمويل لدخل العميل والنسبة المستقطعة منه.

ويتيح بنكا أبوظبى التجارى، وكريدى أجريكول قرض التمويل العقارى بأعلى فائدة تصل إلى 22% و20% على الترتيب.

ويتيح بنك أبوظبى الأول سعر فائدة على برنامج التمويل العقارى متغير + 4.57% للقرض حتى 5 ملايين جنيه، وسعر الإقراض بالمركزى ليلة واحدة +4.25% للقرض بين 5 و10 ملايين جنيه.

ويتيح بنكا قناة السويس، وكريدى أجريكول أعلى حد ائتمانى للتمويل العقارى حتى 15 مليون جنيه بفترة سداد تصل إلى 20 عاماً.

«التجارى الدولى» يتصدر البنوك الأقل فائدة على منتج التمويل

قال محمد نبيل، محلل قطاع العقارات بشركة النعيم لتداول الأوراق المالية، إنَّ برامج التمويل العقارى خارج المبادرة التى طرحها البنك المركزى تخاطب شريحة مختلفة من العملاء ذوى الملاءة المالية المرتفعة والدخول الكبيرة.

وأضاف أن منتج التمويل العقارى بالبنوك يتميز بكون حدوده القصوى للتمويل مرتفعة، ولكن الأزمة التى تقلل الطلب عليه هو شرط أن تكون الوحدة مسجلة وكاملة التشطيب، وهو ما يرفع سعر الوحدة، بخلاف أن عدد الوحدات السكنية أو المشروعات العقارية التى تنطبق عليها شروط التمويل العقارى محدود أيضاً.

«أبوظبى التجارى» الأعلى فائدة بنسبة 22%.. و«كريدى أجريكول» أعلى حد ائتمانى

وأضاف أن الفترة الأخيرة شهدت منافسة شركات التطوير والتسويق العقارى للبنوك من خلال إتاحة برامج تقسيط على فترات طويلة، وهو ما يدفع العميل للجوء لتعاملاتها؛ لتفادى اشتراطات التمويل العقارى البنكى.

من جانبه، قال مسئول تجزئة مصرفية بأحد البنوك العامة، إنَّ سعر الفائدة على برامج التمويل العقارى خارج المبادرة مرتفع، وفى الوقت نفسه قيمة التمويل كبيرة.

أشار إلى أن الطلب على التمويل العقارى تراجع منذ إطلاق مبادرات البنك المركزى، وخاصة للطبقة المتوسطة والتى تصل قيمة الوحدة فيها إلى 2.25%، وهى الشريحة الأكبر من قاعدة العملاء، وجزء كبير منها كان من الممكن أن يستفيد داخل التمويل العقارى البنكى دون مبادرات.

وتوقع استحواذ شركات التمويل العقارى والتطوير العقارى على الجزء الأكبر من التمويلات للفئة مرتفعة الدخول؛ لسهولة اشتراطات التمويل فى بعض الأحيان.

أبرز برامج التمويل العقارى خارج مبادرة البنك المركزي