قالت رئيسة المشرفين الجديدة للبنك المركزي الأوروبي في كلمتها الافتتاحية يوم الاثنين إن بنوك منطقة اليورو تواجه مشهد مخاطر متغير بشكل دائم يتطلب من المقرضين تغيير طريقة عملهم.
وقالت كلوديا بوخ، التي تولت المسؤولية خلفا لأندريا إنريا في بداية العام، إن ارتفاع أسعار الفائدة، وارتفاع المخاطر الجيوسياسية، وتحركات الودائع السريعة، وتضاعف الهجمات الإلكترونية والمخاطر المناخية، كلها عوامل تغير الطبيعة الأساسية للأعمال، وقد لا يكون المقرضون مستعدين بما فيه الكفاية. السنة.
وقال بوخ، نائب رئيس البنك المركزي الألماني السابق: “لقد ارتفعت أسعار الفائدة وأسعار الطاقة بالفعل، وتم تعديل توقعات النمو نزولا، وأصبحت المخاطر المرتبطة بالمناخ واضحة بشكل متزايد، كما ارتفع عدد الهجمات السيبرانية”.
وقال بوخ الذي سيشرف الآن على ما يزيد قليلا عن 100 من أكبر المقرضين في الكتلة “العديد من هذه التغييرات هيكلية وليست مؤقتة”.
إن البيئة المتغيرة، بما في ذلك رفع البنك المركزي الأوروبي لأسعار الفائدة بسرعة قياسية، تؤثر بالفعل على الشركات وهناك “مؤشرات واضحة” على أن جودة الأصول بدأت بالفعل في التدهور.
وحذر بوتش من أن المشكلة الرئيسية هي أن البنوك لا تمتلك حتى الآن الخبرة اللازمة للعمل في مثل هذه البيئة.
وقال بوتش: “لا يتم دمج المخاطر الجديدة بشكل كافٍ في عمليات إدارة المخاطر لدى البنوك”. “وبالتالي قد تكون قرارات البنوك مبنية على معلومات خاطئة أو غير كاملة.”
وقال بوتش: “تستخدم البنوك مجموعة متنوعة من الأساليب، يفتقر الكثير منها إلى الحساسية المطلوبة للمخاطر”، مضيفًا أن البنك المركزي الأوروبي يعيد إجراء مراجعة للامتثال ويتوقع أن تلتزم البنوك بأفضل الممارسات بشأن المخاطر الجديدة.
وقال بوخ إن زيادة الرقمنة في القطاع يمكن أن تؤدي أيضًا إلى تحركات أسرع في الودائع بين البنوك المتعثرة، كما يتضح من الضغط بين المقرضين الإقليميين في الولايات المتحدة العام الماضي، لذلك يجب على البنك المركزي الأوروبي مراجعة خطط تمويل البنوك.
وقالت إن المراجعات ستنظر عن كثب إلى الحوكمة والتفكير طويل المدى بدلاً من مجرد الحواجز الوقائية، حيث أن العديد من البنوك المتعثرة في الماضي استوفت المعايير التنظيمية حتى وقت متأخر جدًا.
كما أن الرقمنة تزيد من المخاطر السيبرانية وقد تؤدي إلى مزيد من المنافسة بين البنوك مما قد يؤدي إلى ضغط الهوامش وتقليل الربحية ويؤدي إلى الإفراط في المخاطرة.
وفيما يتصل بتغير المناخ، فقد يبدأ البنك المركزي الأوروبي أخيراً هذا العام في اتخاذ إجراءات ضد البنوك التي تباطأت لسنوات في تلبية توقعات البنك المركزي الأوروبي بشأن الإفصاح والحوكمة.
وقال بوتش: “سنكثف استخدام آليات التصعيد، وربما يمتد الأمر إلى إجراءات التنفيذ والعقوبات، لضمان معالجة النتائج الإشرافية ومعالجة أوجه القصور”.
