بدأ العد التنازلي حتى يتم رفع الإيقاف المؤقت لسداد قرض الطالب في أكتوبر ، ويخشى بعض الخبراء أنه بمجرد استئناف المدفوعات ، سيجد العديد من الشباب الأمريكيين صعوبة في إخراج أنفسهم من ديون بطاقات الائتمان.
قال حوالي 53٪ من جيل الألفية و 41٪ من المشاركين من الجيل Z إنهم كانوا يعتمدون على بطاقات الائتمان أكثر من أي وقت مضى هذا الصيف ، وفقًا لدراسة حديثة أجرتها شركة Quicken Inc.
ووجد الاستطلاع ، الذي يتألف من 1002 من حاملي بطاقات الائتمان في يونيو ، أن 38 ٪ كانوا يستخدمون بطاقات الائتمان لتغطية نفقاتهم.
ووجدت الدراسة أن 35٪ من الأمريكيين قالوا إنهم يعتقدون أنهم سيحصلون على بطاقة ائتمان واحدة على الأقل بحلول نهاية العام ، بغض النظر عن مستوى دخلهم.
قال أحد الخبراء إن النتائج مثيرة للقلق ، لا سيما مع معدلات الفائدة على بطاقات الائتمان التي تتجاوز 20٪.
قد يؤدي انتهاء فترة تحمل قرض الطالب في حقبة الوباء هذا الخريف إلى تفاقم الاستقرار المالي للشباب.
قال إريك دن ، الرئيس التنفيذي لشركة Quicken ، “إنني منزعج من المشكلات المعقدة التي تواجه هذه المجموعة. يعيش العديد منهم براتب راتب مقابل الراتب ويعتمدون على بطاقات الائتمان التي قد لا يتمكنون من تحملها.”
كشف بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك هذا الأسبوع أن عدد حسابات بطاقات الائتمان نما بمقدار 5.48 مليون إلى 578.35 مليون في الربع الثاني.
وبلغت الأرصدة الدائنة غير المسددة 1.03 تريليون دولار ، بزيادة 4.6٪ عن الربع السابق ، وهو أعلى مستوى تم تسجيله في السلسلة.
منذ أكثر من أسبوع بقليل ، أظهرت بيانات من بنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس أيضًا أن الديون الائتمانية تجاوزت تريليون دولار.
وقال مات شولز كبير محللي الائتمان في LendingTree في بيان “تريليون دولار من ديون بطاقات الائتمان مذهل.” “لسوء الحظ ، من المحتمل أن تستمر في النمو فقط من هنا.”
الأمر المثير للقلق هو أنه بالمقارنة مع الفئات العمرية الأخرى ، يواجه الأمريكيون الأصغر سنًا بالفعل صعوبة أكبر في سداد المدفوعات في الوقت المحدد.
على سبيل المثال ، كان لدى الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 29 عامًا أعلى معدلات تأخير في سداد بطاقات الائتمان في الربع الثاني ، وفقًا لمجلس الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك, 8.8٪ على الأقل تأخروا 90 يومًا أو أكثر عن السداد ، ارتفاعًا من 8.5٪ في الربع السابق.
تبع ذلك الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 39 عامًا والذين بلغ معدل التأخر في السداد فيها 7٪. وكان معدل تأخر موعد الاستحقاق لمن هم في سن الأربعين وما فوق أقل من 5٪.
النتائج عكست ما وجده باحثو Quicken في يونيو
ما يقرب من نصف (49٪) من جيل الألفية و 55٪ ممن يكسبون أقل من 50000 دولار سنويًا قالوا إنهم “لم يروا نهاية تلوح في الأفق” ، لأنهم كانوا يعيشون من الراتب إلى الراتب.
ووجد كويكن أن 25٪ آخرين ممن شملهم الاستطلاع قالوا إنهم سيحتاجون إلى تقليص الإنفاق لأنهم “مدفونون حاليًا في ديون بطاقات الائتمان”.
قال دان لموقع ياهو فاينانس: “أسعار الفائدة على بطاقات الائتمان حاليًا مكونة من رقمين ، وليس من غير المألوف 20٪ أو أكثر ، مما يتسبب في مواجهة العديد من الشباب عبء ديون متزايد”. “يجب أن يدرك جيل الألفية هذا الأمر بشكل خاص ، لأن أكثر من نصفهم لديهم ديون كبيرة على بطاقات الائتمان”.
العمر في الاستقلال المالي
لم يمنع ارتفاع أسعار الفائدة ومعايير الإقراض الأكثر صرامة بعض المستهلكين من الجيل Z من التقدم بطلب للحصول على بطاقات الائتمان هذا العام – وتراكم الديون.
وفقًا لدراسة منفصلة من TransUnion ، نمت أرصدة بطاقات الائتمان من الجيل Z إلى 55 مليار دولار في الربع الثاني من 36 مليار دولار في العام السابق. ويمثل ذلك تغييرًا بنسبة 51.9٪ على أساس سنوي. بشكل عام ، نمت أرصدة بطاقات الائتمان إلى 963 مليار دولار في الربع الثاني.
أشارت ترانسونيون: بالإضافة إلى ذلك ، خطط نصف المقترضين من الجيل Z للتقدم بطلب للحصول على ائتمان جديد أو إعادة تمويل الائتمان الحالي خلال العام المقبل, هذا بالمقارنة مع 32٪ من مجموع السكان.
قبل عام ، قال 41٪ فقط من جنرال زيرز إنهم يخططون للتقدم بطلب للحصول على ائتمان أو إعادة تمويل – وهو فارق كبير.
أحد العوامل التي تدفع الأمريكيين إلى الاعتماد على ديون بطاقات الائتمان هو التضخم ، وفقًا لما ذكرته ميشيل رانيري ، نائبة رئيس الأبحاث والاستشارات الأمريكية في TransUnion.
قال رانيري لـ Yahoo Finance.: “كأعضاء من الجيل الديمغرافي من الجيل Z إلى الاستقلال المالي ، وكائتمان [يتم] توفيره لهم للمرة الأولى ، يستفيد الكثيرون من هذا الائتمان المتاح حديثًا.”
من المحتمل أن يؤدي التضخم وارتفاع تكلفة المعيشة إلى تحول البعض منهم على الأقل إلى منتجات الائتمان كطريقة لإدارة ميزانياتهم الشهرية.
انتهاء تحمل قرض الطالب
مع انتهاء برنامج التحمل لقرض بايدن الطلابي في أكتوبر ، يشعر بعض المقترضين بالقلق بشأن كيفية تلبية احتياجاتهم.
قال ما يقرب من 46٪ من المقترضين إنهم لم يكونوا مستعدين ماليًا لاستئناف المدفوعات ، وفقًا لدراسة أجريت على 1202 طالبًا جامعيًا سابقًا مع قروض طلابية فيدرالية معلقة أجرتها US News & World Report في يونيو.
وعلى وجه الخصوص ، يعتقد 85٪ من المشاركين أنهم سيواجهون صعوبات مالية بسبب سداد قرض الطالب.
لهذا السبب ، وفقًا لدن ، سيتعين على المقترضين التصرف بسرعة لتجنب التخلف عن سداد الالتزامات المالية الأخرى.
