يواصل بنك قناة السويس توسعاته فى مختلف الأنشطة سواء المصرفية أو المالية غير المصرفية بجانب الانطلاقة الملحوظة نحو منتجات التحول الرقمي, فى الوقت الذى يستهدف 20 % نموًا فى أنشطة البنك بنهاية العام الحالي.
حاورت ” كابيتال” حسين رفاعي رئيس مجلس إدارة بنك قناة السويس للتعرف على تفاصيل خطة البنك التوسعية واستهدافاتها الفترة المقبلة .
كابيتال: ما تفاصيل أولويات خطة بنك قناة السويس حتى نهاية العام الحالي؟ ومعدلات النمو المستهدفة ؟
رفاعي: نستهدف تحقيق معدلات نمو في أنشطة البنك بنسبة قد تصل الى 20%, وتستهدف استراتيجية البنك الفترة المقبلة الانطلاق نحو مرحلة جديدة، من خلال التركيز على التوسع في خدمات بنوك الاستثمار، والخدمات المالية غير المصرفية، ودعم قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة وقطاع التجزئة المصرفية لتعزيز مفهوم الشمول المالي مع الاستمرار في التركيز على دعم وتمويل الشركات الكبرى وتبنى التركيز على التحول الرقمي في إطار توجهات الدولة والقطاع المصرفي.
تابع: نسعى للتوسع في مزاولة نشاط الصيرفة الإلكترونية، ليكون من أقوى المؤسسات المصرفية التي تقدم كافة الخدمات الإلكترونية أو المدفوعات الحكومية لعملائه وجذب شريحة جديدة من الشباب التي تعتمد على التعاملات الإلكترونية.
كابيتال: نجح بنك قناه السويس فى تحقيق قفزة ملحوظة فى نمو الربحية خلال الربع الأول.. ماذا عن معدل النمو المستهدف للأرباح بنهاية 2023؟
رفاعي: نتوقع نمو الأرباح بنسبة 100% بنهاية العام , وارتفع فائض الربح المحقق حتى نهاية مارس 2023 الى 251 مليون جنيه مقابل 96 مليون جنيه في الفترة المقارنة من العام السابق بنسبة النمو 161 % .
كابيتال: ماذا عن مساهمات البنك فى المبادرات التى اطلقها المركزي والحكومة ؟
رفاعي: قام البنك بتمويل تعدى أكثر من 699 سيارة ضمن مبادرة إحلال السيارات ووصلت قيمة المستخدم من التمويل حتى الآن 160 مليون جنيه.
أضاف: بلغت محفظة مبادرة التمويل العقارى عدد 880 عميل باجمالى قيمة 187 مليون جنيه .
بنك قناة السويس يعتزم طرح بطاقة ائتمانية لكبار العملاء و منتجات تمويل إسلامي
يعد “قناة السويس” من أوائل البنوك التي ساهمت في إمكانية إدخال الدفعة المقدمة في حالة رغبة العميل ذلك.
وقال: نستهدف الوصول بمحفظة التمويل العقاري لمحدودي الدخل إلى 450 مليون جنيه خلال 3 سنوات، أما فيما يخص متوسطي الدخل فإن البنك يستهدف الوصول إلى 300 مليون جنيه خلال 3 سنوات.
ووقع البنك بروتوكول مع شركة “سيتي إيدج”، لتسويق وتمويل وحداتها في العاصمة الإدارية الجديدة والعلمين الجديدة، وجارٍ الإعداد من جانب كلٍ من البنك والشركة لهذا الأمر حتى يتم البدء بقوة.
وذلك دعمًا لتوجه الدولة لتوفير تسهيلات على المواطنين في ضوء مبادرة المركزي المصري لتحفيز البنوك لتقديم المزيد من الخطط في مجال التمويل العقاري، وتم الاتفاق على توفير أنظمة سداد مريحة لعملاء الشركة من خلال ثلاثة أنظمة، يشمل الأول تقديم تمويل عقاري بمدة سداد تصل إلى 20 عاماً بمقدم حجز 20% كحد أدنى، في حين يتمثل النظام الثاني في تقديم مدد سداد متنوعة للوحدات غير المشمولة في مبادرة البنك المركزي تصل إلى 10 سنوات بنظام التمويل العقاري طبقاً لقانون التمويل العقاري، ويقدم النظام الثالث فترات سداد متنوعة على 10سنوات أيضًا للعملاء المتعاقدين سابقاً والراغبين في بيع الوحدات للغير وفقًاً لنظام Resale.
كابيتال: كم تبلغ قيمة مساهمات البنك التمويلية لمبادرة الصناعة التى أطلقها المركزي؟
رفاعي: قام البنك بتمويل شركات الصناعة والمقاولات ضمن مبادرة البنك المركزي لدعم شركات الصناعة والمقاولات حيث بلغ المستخدم تحت هذه المبادرة 2.1 مليار جنيه.
كما نولي أهمية كبيرة لتمويل قطاع الشركات والمشروعات الكبرى سواء القومية أو الاستثمارية ذات الجدوى الاقتصادية بما يخدم الاقتصاد القومي، ويوفر فرص عمل، ويحفز من النمو الاقتصادي.
كابيتال: كم تبلغ محفظة التوريق حاليًا ؟ والنمو المستهدف بها ؟
رفاعي: شهدت محفظة سندات التوريق وصكوك التمويل طفرة حيث سجلت 4.3 مليار جنيه.
أضاف : قام البنك بترتيب وضمان تغطية عدد 17 إصدار من سندات التوريق وصكوك التمويل (تشمل 38 شريحة) بلغت إجمالي مشاركات البنك بنحو 2.3 مليار جنيه القائم منها 1.93 مليار جنيه.
2.1 مليار جنيه حجم التمويلات بمبادرة المركزي لدعم شركات الصناعة والمقاولات
تابع: تتكون المحفظة من عدة قطاعات استراتيجية شملت (التأجير التمويلي، التطوير العقاري، التمويل الاستهلاكي، التعليم، السيارات).
كابيتال : هل هناك منتجات جديدة يخطط البنك لطرحها الفترة المقبلة سواء رقمية أو تقليدية؟
رفاعي: يعكف البنك حاليًا على إطلاق نظام إلكتروني حديث يحتوى على الانترنت البنكي والموبايل البنكى للأفراد بالإضافة إلى خدمات الانترنت البنكى للشركات الذي يتيح العديد من الخدمات والمعاملات المصرفية.
وقال: يخطط البنك لطرح بطاقة ائتمانية Master Card World لكبار العملاء وكذلك باقة من منتجات القروض الإسلامية .
كما يسعى البنك للتوسع في الخدمات الرقمية، حيث أن من بين المزايا لاستخدام الخدمات الإلكترونية المصرفية مساعدة العميل على إنجاز كافة معاملاته المصرفية بسهولة تامة، وتوفير وقت وجهد العميل حيث يمكنه إجراء كافة المعاملات من أي مكان يتواجد به ودون الذهاب إلى فروع.
كابيتال: كم تبلع حجم المعاملات عبر قنوات التكنولوجيا البنكية من إجمالى المعاملات؟ وعدد المستفيدين منها؟
رفاعي: شهد التحول الرقمي والتكنولوجي حالة من التطور والسرعة والانتشار، بلغت معاملات الانترنت البنكى 13 ألف معاملة بقيمة وصلت الى 155 مليون جنيه مصري وكذا المحفظة الإلكترونية حيث بلغ عدد المعاملات 37500 معاملة وبلغت قيمتها 298 مليون جنيه في حين بلغ عدد المعاملات على انستاباى 30 الف معاملة بقيمة معاملات وصلت الى 260 مليون جنيه.
كابيتال: كم يبلغ حجم الانفاق الاستثمارى على البنية الرقمية حتى الأن؟ وهل هناك ضخ استثمارات جديدة الفترة المقبلة؟
رفاعي: بنك قناة السويس يتفهم أهمية الشمول المالي، والتحول الرقمي وايمانا من إدارة البنك أن تكنولوجيا المعلومات سوف تساعد البنك على النهوض السريع لتحقيق أهدافه .
أضاف: تبنت إدارة بنك قناة السويس خطة طموحة واعتمدت موازنة مالية تخطت 400 مليون جنيه خلال الفترة السابقة لأحداث تطوير تكنولوجي شامل بالبنك.
البنك خفض نسبة القروض غير المنتظمة الى 5.6% حاليًا
وأوضح: تم تطوير البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات بالبنك لتتفق مع مرحلة الانطلاق الى الخدمات الرقمية وتحقيق الشمول المالي، حيث تم تطوير مكونات شبكة البنك واستبدال أجهزة الشبكة القديمة، وتطوير مركز الطوارئ، وتطوير نظام البنك الرئيسي، وتطوير أجهزة الرقابة والحماية، وإحلال وتجديد أجهزة الخوادم الرئيسية، وكذلك زيادة أجهزة الاتصالات وخطوط الاتصالات.
ولخلق بيئة مواتية لخدمات مصرفية رقمية أمنة يجب التأكد من كفاءة تكاليف المدفوعات لتشجيع البنوك على تقديم خدمات أكثر فعالية ، وضمان خدمات مقاصة وتسوية تتسم بالكفاءة، من خلال دور البنوك في العمليات ودورها الرقابي.
كابيتال: ماذا عن محفظة تعثرات البنك وكم تبلغ نسبتها حاليا من الائتمان المنتظم؟
رفاعي: إنخفضت نسبة القروض غير المنتظمة إلى إجمالي القروض لتصل الى 5.6% حاليًا مقابل 8.2% في نهاية عام 2021 .
أرجع رفاعي ذلك الى ابرام بعض التسويات والتي نتج عنها تحصيلات نقدية وعينية ساهمت في انخفاض إجمالى القروض غير المنتظمة .
كابيتال: ماذا عن توسعات البنك الجغرافية وعدد الفروع حتى الأن؟ والمستهدفة ؟
رفاعي: وصل عدد فروع البنك حاليًا 50 فرعًا وذلك بافتتاح فرع الغردقة خلال شهر مايو 2023 .
أضاف: يسعى البنك إلى زيادة شبكة الفروع والمنافذ الإلكترونية خلال الفترة المقبلة، ومن المخطط التوسع في شبكة الفروع لتصل إلى 52 فرعًا مستقبلاً لإتاحة منتجات مبتكرة لعملائنا وزيادة التواجد بالسوق المصري بشكل أوسع من خلال تغطية مساحة جغرافية أكبر.
تابع: كما يتم في الوقت ذاته تطوير بعض الفروع لتتلائم مع الهوية الجديدة للبنك وتماشيًا مع خطة التطوير التي ينتهجها البنك لتجديد كافة الفروع القديمة.
13 ألف معاملة نفذها البنك عبر الانترنت البنكي بقيمة 155 مليون جنيه
كما قام بنك قناة السويس بتجديد العديد من الفروع والتي أصبحت بعد التطوير تشمل تخصيص مكان لخدمة كبار العملاء مع منحهم تجربة بنكية فريدة، وذلك من خلال تقديم أحدث الخدمات التكنولوجية المتطورة التي تم تجهيز الفروع بها .
وكذلك الشاشات التفاعلية التي تتيح التواصل مع ممثلي خدمة العملاء بالصوت والصورة لتيسير الحصول على الخدمة المصرفية المطلوبة، وكذلك المنتجات التي تدعم تطوير خطط أعمالهم.
كابيتال: هل هناك نية لتدشين شركات جديدة أو المساهمة فى شركات قائمة ؟ وأى القطاعات تدرسونها؟
رفاعي: يقوم البنك دائمًا بدراسة الفرص الاستثمارية المتاحة وتخدم أغراض البنك وبالتالي في حالة وجود أية قطاعات يمكن الاستثمار فيها وتتوافق مع الاستراتيجية التي تتبناها إدارة البنك وتحقق العائد المطلوب منها فأنه لن يتوانى البنك من الاستثمار فيها وكل ذلك يخضع للدراسة من فريق الاستثمار بالبنك والخاص بتنفيذ الاستراتيجية المحددة لذلك.
